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Nachlassplanung ist ein unangenehmer Prozess, und so geht es auch um die Angelegenheiten eines geliebten Menschen. Aber um den vollen Nutzen aus dem Geschenk zu ziehen, das Ihr geliebter Mensch Ihnen hinterlässt, ist es wichtig, auf die Steuern vorbereitet zu sein, die dieses Geschenk mit sich bringt.
Die meisten Menschen sind sich bewusst, dass Steuern auf Immobilienübertragung geschuldet sind, aber die Menschen tendieren dazu, die Details zu verwischen, bis es zu spät ist, um etwas dagegen zu tun. So wie finden Sie heraus, was Ihre Steuerschuld sein wird, oder was die Steuerschuld Ihrer Lieben auf Übertragung Ihres Zustandes nach Tod sein wird?
Lesen Sie weiter, um es herauszufinden. (Für weitere Informationen siehe: Wer sollte Ihr Lebensversicherungsbegünstigter sein? )
Nachlasssteuer-Grundlagen
Der hohe Satz der Bundessteuer - 40% - ermutigt viele Menschen, ihren möglichen Nachlass zu berechnen Steuer im Voraus. Es ist wichtig zu berechnen, wie viel Sie in der Nachlasssteuer verdanken, bevor etwas passiert, anstatt sich mit den Konsequenzen zu befassen.
Die Erbschaftssteuer wird auf Bundes- und Landesebene berechnet. Derzeit haben mehr als 10 Staaten ihre eigene Erbschaftssteuer. Diese umfassen: Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Tennessee, Vermont und Washington. Der District of Columbia hat auch eine Erbschaftssteuer.
Die föderale Erbschaftssteuer beginnt, wenn der Marktwert Ihrer Vermögenswerte 5 USD erreicht. 43 Millionen. Jeder Staat hat sein eigenes Minimum, wenn die Erbschaftssteuer anfängt, von $ 675, 000 bis $ 1 Million. Dies bedeutet, dass Sie berechtigt sind, die staatliche Erbschaftssteuer, die Bundessteuer oder beides zu zahlen. Da die Nachlasssteuer auf dem aktuellen Marktwert Ihrer Vermögenswerte basiert und nicht auf dem, was Sie für sie bezahlt haben, ist die Ermittlung dieser Zahl komplizierter. (Weitere Informationen finden Sie unter: So finden Sie einen Anwalt für Immobilienplanung. )
Sie müssen jedoch keine Immobilie einschließen, die Sie beabsichtigen, Ihren Ehepartner oder eine berechtigte gemeinnützige Organisation zu verlassen. Wenn Sie Fragen zum Marktwert haben, sehen Sie nach, wofür es verkauft wird.
Berechnen
Zunächst müssen Sie den Wert des Bruttovermögens berechnen. Schulden, Verwaltungsgebühren und Vermögenswerte, die gemeinnützigen Einrichtungen oder einem hinterbliebenen Ehepartner überlassen werden, werden vom Gesamtmarktwert dieser Vermögenswerte abgezogen.
Dann müssen Sie Geschenke hinzufügen. Dazu gehören alle Geschenke, die über die Befreiung von der Geschenksteuer hinausgehen. Die $ 5. 43 Millionen Befreiung schließt Geschenke ein (es ist die Art und Weise der Regierung, die Menschen daran hindern, ihr Vermögen vor ihrem Tod zu verschenken, um eine Erbschaftssteuer zu vermeiden).
Es gibt auch Online-Rechner, die Ihnen bei der Mathematik helfen können. Denken Sie daran, diese geben alle nur eine Schätzung. Abhängig davon, wie viel Sie über den Wert Ihrer Vermögenswerte wissen, kann Ihre grobe Berechnung ziemlich genau oder weit von der Basis entfernt sein.
The Bottom Line
Wenn sich der Verlust eines geliebten Menschen abzeichnet, kann die Vorbereitung auf die Steuerlast der Erbschaftsübertragung im Voraus den Trauerprozess ein wenig erleichtern. Es kann sich trivial anfühlen, sich mit so etwas wie Steuern im Gefolge eines persönlichen Verlustes zu befassen, aber für viele Menschen kann die Fokussierung auf die winzigen Details der Erbschaftsübertragung eine beruhigende Ablenkung sein. Sie können sich auch auf Steuern auf Ihrem eigenen Anwesen vorbereiten, um die Last der Freunde und der Familie zu vermindern, die Sie zurücklassen. Wenn Sie andere Fragen haben, können Sie mit einem CPA, CFP oder Steueranwalt sprechen, um Ihre Optionen eingehend zu besprechen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Sie haben gerade Geld geerbt - Was nun? )
Ihr Nachlass: Die besten Vermögenswerte, die Sie der Familie überlassen können
Bei der Nachlassplanung sind bei der Verteilung von Vermögenswerten drei Hauptfaktoren zu berücksichtigen: Liquidität, Sentiment und Steuerplanung.
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Die einfache Antwort auf diese Frage ist, dass es keine Begrenzung für den Geldbetrag gibt, den Sie bei einem Leerverkauf verlieren können. Das bedeutet, dass Sie mehr als den ursprünglichen Betrag verlieren können, den Sie zu Beginn des Leerverkaufs erhalten haben. Daher ist es für jeden Anleger, der Leerverkäufe tätigt, entscheidend, seine Positionen zu überwachen und Instrumente wie Stop-Loss-Orders zu verwenden.
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