Ein Finanzberater ist ein Sammelbegriff für einen Fachmann, der auf Finanzplanung spezialisiert ist, aber dieser Begriff kann weiter in Finanzplaner und Anlageverwalter unterteilt werden. Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele festlegen wollen und Hilfe bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft benötigen, einschließlich Ratschläge, wie Sie für eine Anzahlung auf ein Haus, die College-Kosten Ihrer Kinder, Urlaub oder Möglichkeiten zur Maximierung von Ersparnissen für Ihren Ruhestand sparen können, müssen Sie suchen ein Finanzplaner. Wenn Sie einen Spezialisten benötigen, der Ihnen Ihre Vermögenswerte zuteilt, suchen Sie einen Investment Manager. Die Suche nach einem Finanzberater ist leichter gesagt als getan. Es gibt viele verschiedene Arten von Beratern mit unterschiedlichen Bildungsniveaus und Erfahrungen, die alle unterschiedlich bezahlt werden.

Gebühren

Bei der Suche nach einem Finanzberater ist die Frage der Gebühren wichtig. Arden Rodgers, Finanzberater bei Arbus Capital Management, New York, USA, weist darauf hin, dass "die Frage der Gebühren eine der beiden wichtigsten Fragen ist, die ein Investor stellen kann. Der andere fragt nach der Asset Allocation. "(Mehr dazu unter: Verständnis der Gebühren, die von Finanzberatern erhoben werden .)

Bezogen auf die Art und Weise, wie sie bezahlt werden, gibt es kostenpflichtige Finanzberater und Finanzberater auf Provisionsebene. Wenn Sie es mit einem Honorarberater zu tun haben - einem Profi, der kein Geld über Provisionen verdient -, kann er für seine Dienste pro Stunde eine Pauschalgebühr in Abhängigkeit vom Projekt oder sogar über einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Investition erhalten. In der Regel ist es ratsam, sich nur auf Honorarberater zu konzentrieren, statt auf eine Provision, da sie sich darauf konzentrieren, Ihnen zu helfen, anstatt ein Unternehmen oder ein Produkt zu repräsentieren, und besser in der Lage sind, die von Ihnen angestrebte Objektivität zu bieten.

David Hunter, ein Finanzberater bei Horizons Wealth Management, Asheville, North Carolina, ermutigt die Menschen dringend, mit Honorarberatern zu arbeiten. "Die Gebühren, die Sie von einem Berater erfahren, variieren um viele Variablen", erklärt er. "Nicht zuletzt, mit welchem ​​Berater Sie arbeiten. Unsere Empfehlung wäre, einen Honorarberater zu verwenden. Listen von Honorarberatern finden Sie unter www. cfp. netto, www. Napfas. Org oder www. Paladinregistry. com. "

Wenn man die beste Gebührenordnung betrachtet, stellt Rodgers fest, dass es wichtig ist, diese Entscheidung mit Ihren tatsächlichen finanziellen Zielen und Zielen zu beeinflussen. "Wenn Sie Hilfe bei Fragen benötigen, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen können? wie (und wie viel) Sie für eine Anzahlung, Ihre Altersvorsorge oder Studiengebühren sparen können; oder welche Art von Versicherung Sie benötigen, dann können Sie einen Finanzberater oder Finanzplaner anstellen, um einen Finanzplan für Sie zu erstellen.Die Gebühr für diese Pläne kann auf der Anzahl der geleisteten Arbeitsstunden basieren, genauso wie ein Anwalt ihre Stunden berechnen würde. Oder es könnte eine Pauschalgebühr sein, die einer Projektgebühr gleichkommt, die unabhängig von der Anzahl der benötigten Stunden ein fester Betrag ist ", sagt er. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Wenn Sie einen Berater suchen, der Ihre Mittel investiert oder Ihnen Ratschläge gibt, wie Sie investieren und welche Art von Investitionen passen am besten zu Ihren Bedürfnissen, Sie suchen einen Investment Manager. Wie Rodgers weiter ausführt: "Vielleicht möchten Sie einen Finanzberater beauftragen, um Ihre Investitionen für Sie zu verwalten … Diese Anlageverwalter berechnen in der Regel pro Jahr einen Prozentsatz Ihres verwalteten Vermögens (AUM). Diese AUM-Gebühr kann je nach einer Reihe von Faktoren variieren, einschließlich der Expertise des von Ihnen eingestellten Managers, der Größe des Unternehmens, seiner Anlagestrategie, der Höhe des von Ihnen investierten Betrags [aber] der typischen Bandbreite von AUM-Gebühren für Investmentmanager. 0, 5% bis 3, 0%. "

The Bottom Line

Ganz gleich, welche Wahl Sie treffen, es ist gut zu bedenken, dass Sie die Art des Finanzberaters, Planers oder Anlageverwalters bestimmen, den Sie zu mieten entscheiden - und was Sie bereit sind, für die von Ihnen gewählten Dienstleistungen zu zahlen. Sie benötigen - ist selbst ein wichtiger Teil Ihrer Geldmanagementstrategie. Wie bei allen Entscheidungen dieser Art ist es wichtig, sich über Ihre Ziele im Klaren zu sein, Ihre Nachforschungen anzustellen und dann Entscheidungen zu treffen, die auf der Grundlage Ihrer persönlichen Finanzstrategie am besten passen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nur-Gebühren-Finanzberater: Was Sie wissen müssen .)