Den Verbrauchern wird ein breites Spektrum von Anlageexperten präsentiert. Finanzberater und Finanzplaner sind beliebte Titel für diese Personen, die dem Verbraucher helfen, sein Geld zu verwalten.

Im Folgenden finden Sie einen Drilldown, um zu unterscheiden, was diese beliebten Titel wirklich bedeuten.

Finanzberater

Dies ist ein allgemeiner Begriff für einen Fachmann, der bei der Verwaltung Ihres Geldes hilft. Sie bezahlen den Berater, und im Gegenzug helfen sie bei einer Reihe von geldbezogenen Aufgaben. Ein Finanzberater könnte helfen, Investitionen zu verwalten, den Verkauf und Kauf von Aktien und Fonds zu vermitteln oder einen umfassenden Nachlass- und Steuerplan zu erstellen. Wenn der Berater mit der Öffentlichkeit arbeitet, muss er eine Lizenz der Serie 65 besitzen. Zusätzlich zu dieser Lizenz gibt es viele andere Finanzberaterausweise, die der Berater je nach den bereitgestellten Dienstleistungen besitzen könnte. (Weitere Informationen finden Sie unter Einkaufen für einen Finanzberater .)

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Finanzberater ist ein allgemeiner Begriff, Teilmengen der Finanzberatergruppe können Börsenmakler, Versicherungsagenten, Vermögensverwalter, Nachlassplaner, Banker und mehr umfassen.

Denken Sie an den Vergleich zwischen einem Finanzberater und einem Finanzplaner wie einem Trichter mit dem Finanzberater an der Spitze. Weiter mit dieser Analogie des Trichters und weiter unten, ist ein Finanzplaner eine Art von Finanzberater.

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Finanzplaner

Der Finanzplaner ist eine Art von Finanzberater, der Unternehmen und Einzelpersonen dabei hilft, ein Programm zur Erreichung langfristiger Finanzziele zu erstellen.

Der Planer kann eine Spezialisierung in Bezug auf Investitionen, Steuern, Ruhestand und / oder Nachlassplanung haben. Darüber hinaus kann der Finanzplaner verschiedene Lizenzen oder Bezeichnungen besitzen.

Zum Beispiel sind der Certified Financial Planner (CFP), der Chartered Financial Analyst (CFA), der Chartered Financial Consultant (ChFC) und der Certified Investment Management Analyst (CIMA) einige der Bezeichnungen, die ein Finanzplaner haben könnte. Um jede dieser Genehmigungen zu erhalten, muss der Finanzplaner eine andere Reihe von Aufklärungs-, Prüfungs- und Arbeitshistorie-Anforderungen erfüllen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wo kann ich nach einem Finanzplaner suchen? )

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Ähnlichkeiten und Unterschiede

Jeder Finanzplaner ist auch eine Art von Finanzberater, aber jeder Finanzberater ist nicht notwendigerweise Finanzplaner. NAPFA, die nationale Vereinigung der persönlichen Finanzberater, behauptet, dass es mehr als 100 Zertifizierungen gibt, die ein Finanzberater erreichen könnte.

In den meisten Fällen erhält ein Verbraucher, der Hilfe bei der Verwaltung seines Geldes sucht, diese Hilfe von einem Finanzberater.

Aber welche Art von Finanzplaner sollte der Einzelne wählen?

Wenn Sie sich für einen Finanzplaner entscheiden, sollten Sie zunächst die Finanzplanungslandschaft verstehen.Laut FINRA, der Financial Industry Regulatory Authority, kann sich fast jeder als Finanzplaner bezeichnen und könnte aus vielen verschiedenen Hintergründen kommen. Finanzplaner können Makler oder Anlageberater, Versicherungsagenten, praktizierende Buchhalter oder Personen ohne finanzielle Berechtigung sein. Deshalb muss der Verbraucher seine Due Diligence durchführen, bevor er sein Geld an einen Finanzberater weiterleitet. (Weitere Informationen finden Sie unter Top Financial Planning Colleges .)

Das Endergebnis

Beachten Sie beim Scannen der Finanzberater-Landschaft, dass sowohl Finanzberater als auch Finanzplaner sehr weit gefasste Kategorien sind. Die meisten Einzelpersonen, die Geldhilfe benötigen, nehmen einen Finanzplaner an, der eine spezifischere Art des Finanzberaters ist. Aber die Entscheidung über den "Typ" des Finanzplaners erfordert einige Untersuchungen.

Bevor du einen Planer einstellst, der deine Finanzen unterstützt, solltest du wissen, wofür du zahlst. Fragen Sie den Planer nach seiner spezifischen Ausbildung und Qualifikation, seiner Gebührenstruktur und seinen Dienstleistungen, die der Fachmann erbringen wird. Betrachten Sie die Erstellung einer Liste von Fragen bei der Überprüfung eines Finanzplaners. Überprüfen Sie abschließend den Disziplinarbericht und die Referenzen für den Planer, um sicherzustellen, dass Sie die beste finanzielle Beratung erhalten. (Mehr dazu unter: 7 Schritte zur Bewertung eines Finanzberaters .)

Es ist wichtig anzumerken, dass nach der neuen Treuhandregel des Arbeitsministeriums alle Fachleute, die Vorsorgeberatung geben oder Pensionspläne erstellen, erforderlich sind. sind zu einem bestimmten rechtlichen und ethischen Standard gehalten. Weitere Informationen zu dieser Regel finden Sie unter: DOL-Treuhandrolle Erläuterung vom 29. März 2017.