Credit Karma hat sich einen Namen gemacht und bietet Verbrauchern kostenlose Kredit-Scores - nicht nur eine kostenlose Testversion, sondern einen vollständig kostenlosen Zugriff, keine Kreditkarte erforderlich. (Siehe Warum Credit Karma frei ist und wie es Geld verdient .)

Es bietet den Vantage 3. 0 Score (ein Modell, das auf einer Zusammenarbeit zwischen den drei wichtigsten Kreditbüros basiert) von TransUnion und Equifax. Es ist wichtig, Ihre Punktzahl zu kennen, weil sie sich auf alles auswirkt, von Ihrer Fähigkeit, einen Kredit zu bekommen, bis hin zu den Hypothekenzinsen, die Sie anbieten, zu Kreditkartengenehmigungen, sogar zu Stellen- oder Wohnungsbewerbungen.

Aber Credit Karma schießt dir nicht nur die dreistellige Zahl und lässt sie dabei. Die Tools auf ihrer Website sind clever gestaltet mit dem, was Psychologen Feedback-Schleifen nennen - ein Schlüssel, um die Motivation aufrechtzuerhalten, wenn man auf ein Ziel hinarbeitet. Sie kennen diese Goldmünzen, die Sie in einem Videospiel haken? Das ist eine Rückkopplungsschleife. Das personalisierte Feedback und die Informationen von Credit Karma wirken wie ein Motivationsmotor für alle, die ihre Punktzahl verbessern und generell ihre Finanzen stärken wollen. Hier sind fünf Top-Credit-Karma-Tools und was sie für Sie tun können, einschließlich des Feedbacks, das Sie erhalten.

1. Credit Score

Kredit Karma-Mitglieder sehen ihre TransUnion- und Equifax-Kredit-Scores auf ihrem Dashboard, wenn sie sich einloggen. Jedes Ergebnis wird einmal pro Woche aktualisiert. Wenn Sie diese Werte verbessern, erhalten Sie niedrigere Zinssätze, eine bessere Kreditkarte oder erleichtern Ihnen die Anschaffung eines Darlehens oder den Kauf eines Autos.

• Die Rückkopplungsschleife: Wenn Sie bestimmte Maßnahmen ergreifen, um Ihre Punktzahl zu verbessern, sehen Sie hier die Ergebnisse für die Woche.

2. Kredit-Berichte

Über Ihre Punktzahl hinaus stellt Credit Karma Ihre vollständigen Kredit-Berichte von TransUnion und Equifax zur Verfügung, wie oft Sie auch wollen. Sie werden auch wöchentlich aktualisiert; Wenn Sie sich für die E-Mail-Benachrichtigung und die Kreditüberwachung entscheiden, erhalten Sie eine Benachrichtigung, sobald sich eine Änderung in Ihrem Bericht ergibt. (Sie können auch lesen Muss ich alle drei meiner Kredit-Scores wissen?)

Dies ist Ihre Kredit-Geschichte, und regelmäßige Überwachung Ihres Berichts kann Ihnen das Vertrauen geben, das Sie für diese Hypothek beantragen müssen oder es kann mögliche Probleme aufdecken.

• Die Rückkopplungsschleife: Zusätzlich zu den Informationen gibt Credit Karma Hinweise zu Problemen, die behandelt werden müssen: "Verwenden von mehr als 30% Ihres Limits" oder "Kürzlich geöffnetes [Kreditkartenkonto]. "Ein weiterer wichtiger Grund, um Ihre Kredit-Bericht zu überwachen ist es, sicherzustellen, dass es keine Ungenauigkeiten gibt. Hast du dieses neue Konto eröffnet? Oder geht etwas Verdächtiges vor? Nachdem Sie eine Korrektur angefordert haben, können Sie sehen, ob sie erstellt wurde und sich sicherer fühlen, dass Sie im Moment vor Identitätsdiebstahl geschützt sind.

3. Credit Factors

Kredit-Scores wurden mit Bankern und Statistikern konzipiert, nicht dem Verbraucher.Die Zahl alleine wird also nicht genau angeben, was zu tun ist, um es zu verbessern. Hier kommt das nächste Tool ins Spiel.

Zusammen mit Ihrer Kreditauskunft und Ihrem Score erhalten Sie eine maßgeschneiderte Analyse von sechs Faktoren, die in den Faktor eingingen. Die ausgezeichneten, guten, fairen, schlechten, sehr schlechten Noten sind Credit Karma's, nicht offizielle von den Kreditauskunfteien, aber sie basieren auf Daten, die Credit Karma von etwa 35 Millionen Mitgliedern aggregiert, was Ihre Kredit-Score beeinflussen könnte und wie es vergleicht mit nationalen Durchschnitten. Mit ihnen können Sie sehen, wie bestimmte Aktionen - positiv und negativ - Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Hier sind die Faktoren, die Sie verfolgen können:

Faktoren mit hoher Auswirkung

- Kreditkartenauslastung. Der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie verwenden - Ihr Gesamtguthaben geteilt durch Ihre Gesamtlimits.

- Zahlungsverlauf Der Prozentsatz der Zahlungen, die Sie für jedes Konto pünktlich getätigt haben, zeigt an, wie zuverlässig Sie sind.

- Abstriche. Konten bei der Einziehung, Konkurs, zivilrechtliche Urteile und Pfandrechte. (Diese Faktoren tragen alle dazu bei, eine negative Kredithistorie zu haben.)

Faktor mit mittlerer Auswirkung

- Alter der Kredithistorie. Die Dauer, über die Ihre Guthabenkonten geöffnet waren, gemittelt über alle Ihre Konten.

Faktoren mit geringer Auswirkung:

- Gesamtkonten. Wie viele verschiedene Kredite, Hypotheken und Kreditkarten sind in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt?

- Kreditanfragen. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, macht der potenzielle Gläubiger eine harte Anfrage. (Überprüfen Sie Ihre eigene Kredit-Bericht ist eine sanfte Anfrage.) Wie viele davon gibt es in den letzten zwei Jahren? Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Credit Score: Hard Vs. Weiche Anfrage .

• Die Feedback-Schleife: Sie werden sehen, wie bestimmte Aktionen Ihre Punktzahl beeinflussen können. Nehmen wir die Kreditauslastung. Vielleicht haben Sie alle Ihre Kreditkarten ausgeschöpft und erhalten eine sehr schlechte Bewertung. Wenn Sie Ihr Guthaben abzahlen, werden Sie sehen, wie der Prozentsatz sinkt und sich dieser Grad verbessert, was jedes Mal ein wenig Zufriedenheit erzeugt. Tun Sie es genug, und Ihre gesamte Kredit-Score wird steigen. Sie erhalten Feedback auch auf strategischerer Ebene: Vielleicht haben Sie einen ersten Post-College-Job und nur eine Kreditkarte (was Ihre Gesamtkonten-Note betrifft). Sie können entscheiden, sich für eine Sekunde zu bewerben, die Sie mit einem regelmäßigen Gehaltsscheck wissen, dass Sie nicht viel verwenden und jeden Monat in voller Höhe auszahlen werden. Sein zusätzliches Kreditlimit wird Ihre Nutzungsrate senken.

4. Meine Ausgaben

Mitglieder, die ihre Bankkonten und Kreditkarten mit Credit Karma verbinden, können ihre Ausgaben im Zeitverlauf nachverfolgen - was Monat-für-Monat-Vergleiche oder Tracking nach Transaktionsart ergibt. Sie werden sehen, wohin Ihr Geld geht und wofür Sie am meisten Geld ausgeben, illustriert in einem bunten Kreisdiagramm. Sie können damit auch alle Ihre Transaktionen an einem Ort überprüfen und auf verdächtige Aktivitäten, unerklärte Gebühren oder ungenaue Gebühren prüfen.

• Die Rückkopplungsschleife: Spiegelt Ihre Ausgabe das wider, was Sie immer sagen, dass Sie nicht mehr im Leben sind?Das Kreisdiagramm kann eine Realitätsprüfung sein. Diese massive Portion von Mahlzeiten, die nicht einmal so einprägsam waren, könnten Ihren Fokus darauf richten, was Ihre eigentlichen Prioritäten sind, mit der Möglichkeit, dass Sie im nächsten Monat sehen, wie diese Urlaubsspanne gewachsen ist - und sich sehr zufrieden mit Ihnen fühlen.

5. Taschenrechner

Kredit Karma bietet vier Finanzrechner an: einen, um abzuschätzen, welchen Preis Sie sich zu Hause leisten können, einen einfachen Kreditrechner, einen Amortisationsrechner und einen Schuldenrückzahlungsrechner. (Ein populärer Kredit-Score-Simulator, mit dem Sie die Wirkung verschiedener Aktionen auf Ihre Kredit-Score getestet haben, ist offline im Moment neu gestaltet und wurde Ende Januar 2015 "in naher Zukunft" zurück erwartet.)

• Die Rückkopplungsschleife: Die Was-wäre-wenn-Szenarien der Kalkulatoren sind die ultimative Rückkopplungsschleife, mit der Sie schnell sehen können, wie lange es dauert, eine Schuld loszuwerden, oder welches Haus Sie sich leisten können. Wie viel Eigenkapital haben Sie nach 10 Jahren, wenn Sie eine Hypothek von 4,8% haben? (Zinsen sind auf viele Arten von Darlehen vorbelastet.) Ist es wert, bei 3. 3% zu refinanzieren? Was würden Sie gewinnen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um bestimmte Schulden zu konsolidieren?

The Bottom Line

Wir alle wollen unsere Finanzen verbessern, aber von hier aus kann es schwierig werden. Credit Karma liefert wichtige Informationen mit seinen kostenlosen Kredit-Scores und Kredit-Berichte. Aber darüber hinaus sehen ihre Tools mit ihren Feedback-Schleifen aus, wie die Auszahlung dieser Karte meine Punktzahl erhöht! schau dir das Haus an, das ich mir jetzt leisten kann! - den Verbrauchern dabei helfen, sich weiterzubilden und motivieren, positive Maßnahmen für ihre finanzielle Gesundheit zu ergreifen.