Die meisten arbeitenden Amerikaner ziehen jedes Jahr einen Teil ihres Einkommens ein, um für den Ruhestand zu sparen. Aber wenn sie einmal nicht mehr arbeiten, müssen sie oft zumindest einen Teil der Bestände in ihren Portfolios von Wachstumsinstrumenten auf Fahrzeuge umschichten, die laufendes Einkommen erzielen. Es gibt verschiedene Arten von Investitionen, die regelmäßig Erträge generieren. Sie müssen die Eigenschaften jedes einzelnen verstehen, um zu wissen, welche Optionen am besten zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont passen.

Die grundlegenden Spieler

Die Art des Einkommens, das Sie erhalten möchten, kann von mehreren Faktoren abhängen, z. B. von Ihrer Steuerklasse, der steuerpflichtigen Auswirkung auf Ihr Sozialversicherungseinkommen und der Höhe des Einkommens. die Sie benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Hier sind ein paar Ideen, die für viele Investoren erfolgreich Einkommen gebracht haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Änderungen der sozialen Sicherheit, die 2016 erwartet werden .)

• Anleihen und Einlagenzertifikate (CDs) - Wenn Sie ein sehr konservativer Anleger sind und mit einem niedrigeren Einkommen auskommen können, dann können Schatzpapiere und -CDs in der Lage, dich dorthin zu bringen, wo du hin willst. Die Zinsen aus Schatzpapieren sind von der staatlichen und lokalen Besteuerung befreit, während die Zinsen von allen anderen Vehikeln steuerpflichtig sind, es sei denn, sie stammen von einem Roth IRA. Kommunalobligationen sind in der Regel auch steuerfrei, zumindest für diejenigen, die in derselben Gerichtsbarkeit ansässig sind wie der Emittent. Der steuerpflichtige Gegenwert ist jedoch in der Regel niedriger als die steuerpflichtigen Instrumente, die nach Steuern gezahlt werden können, sofern Sie sich nicht in einer der oberen Steuerklassen befinden. Callable CDs mit langen Laufzeiten, die von nationalen Banken ausgegeben werden, können auch höhere Renditen bieten als das, was Ihr lokaler Banker Ihnen wahrscheinlich geben kann.

• Mietobjekte - Wenn Sie gute Grundstücke finden und bereit sind, ein Vermieter zu sein, dann können Mietobjekte Ihnen ein beträchtliches regelmäßiges Einkommen bieten, kann dauern, solange du brauchst. Vergessen Sie nicht, die Kosten für die Verwaltung Ihrer Immobilien und alle Zeiträume einzubeziehen, wenn Sie kein Einkommen erhalten, weil es keinen Mieter gibt. Aber Mietobjekte bieten Ihnen eine der besten Kapitalrenditen, die Sie erzielen können, wenn Sie zuverlässige Mieter finden und Ihre Immobilien in gutem Zustand halten können. Möglicherweise möchten Sie auch eine Vertrauensstellung erstellen, die diese Eigenschaften besitzt, um Ihre persönlichen Ressourcen zu schützen und andere Vorteile zu nutzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wirtschaftlichkeit des Besitzes eines Mietobjekts .)

• Annuitäten - Wenn Sie Bedenken haben, Ihr Einkommen zu überleben, können Sie einen garantierten Rentenvertrag erhalten. ein Einkommensstrom, den Sie nicht überleben können, selbst wenn Sie das gesamte Kapital und Wachstum in Ihrem Vertrag erschöpfen.Wenn Sie eine indexierte oder variable Annuität kaufen, können Sie auch einen Living-Benefit-Rider erwerben, der eine lebenslange Auszahlung basierend auf einer garantierten Wachstumsrate für den Vertrag bereitstellt. Auf diese Weise erhalten Sie die größere Auszahlung auf der Grundlage des tatsächlichen Vertragszuwachses oder der mit dem Fahrer versprochenen Rate (und die überwiegende Mehrheit der Zeit wird es letztere sein). Sie können jedoch auch einen einfachen Weg gehen, indem Sie einfach einen systematischen Rücktritt vom Vertrag vornehmen, ohne ihn zu annullieren. Auf diese Weise behalten Sie die Kontrolle über Ihr Geld und erhalten trotzdem Einkommen, obwohl Sie keine lebenslange Garantie haben.

• Langlebigkeitsversicherung - Diese neue Art von "Laufzeitrente" bietet einen reinen Auszahlungsschutz, der in einem späteren Alter beginnt. Es soll Rentnern ermöglichen, auf ein sehr hohes Einkommen zu setzen, das im Alter von 85 Jahren oder später beginnt und nicht ausgezahlt wird, wenn der Käufer vor Erreichen des Mindestauszahlungsalters stirbt. Eine Rückkehr des Premium-Fahrers ist gegen Aufpreis möglich, aber der wahre Wert dieser Instrumente beruht auf der Sicherheit, die mit ihnen einhergeht. Rentner, die diese Verträge erwerben, können dann den Rest ihres Vermögens nutzen, um einen Einkommensstrom zu erzielen, der nur so lange dauern muss, bis die Auszahlung der Langlebigkeit beginnt. (Mehr dazu unter: Was ist eine Langlebigkeitsrente? )

• Vorzugsaktien und Unternehmensanleihen - Wenn Sie bereit sind, mit Ihrem Auftraggeber ein gewisses Risiko einzugehen, Um eine höhere Rendite zu erzielen, könnten Unternehmensanleihen aus festverzinslichen Wertpapieren eine gute Ergänzung darstellen. Es gibt viele bevorzugte Emissionen mit Dividendensätzen, die ein oder zwei Prozent höher sind als garantierte Instrumente, und diese Angebote werden normalerweise innerhalb weniger Dollar ihres Nennwerts gehandelt. Unternehmensanleihen zahlen etwas niedrigere Renditen (aber immer noch höher als CDs und Treasuries), bieten aber auch mehr Sicherheit als Vorzugsaktien.

The Bottom Line

Es gibt viele Optionen, die Sie nutzen können, um mit Ihrem Rentenportfolio Einkommen zu generieren. Die richtigen Entscheidungen für Sie hängen von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem finanziellen Niveau ab. Seien Sie einfach sicher, einen Plan zu haben, der realistisch ist und für den Rest Ihres Lebens dauern kann. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind und eine Familiengeschichte von langlebigen Vorfahren haben, dann kann eine Langlebigkeitsversicherung eine gute Idee sein. Weitere Informationen darüber, wie Sie Ihr Portfolio nutzen können, um im Ruhestand ein Einkommen zu erzielen, erhalten Sie von Ihrem Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie eine feste Annuität nach dem Ruhestand funktioniert .)