DEFINITION von "Generation X (Gen X)"

Generation X, oder Gen X, ist die Bezeichnung für die Generation von Amerikanern, die zwischen 1965 und 1984 geboren wurden. Einige Forscher, wie Demographen William Straus und Neil Howe, platziere die genauen Daten etwas früher (1961-1981). Aber alle sind sich einig, dass die Generation X der Baby-Boom-Generation folgt und Generation Y (Gen Y) oder der Millennial-Generation vorausgeht.

BRECHEN 'Generation X (Gen X)'

Schnappschuss einer Generation

Der Name "Generation X" stammt aus einem Roman von Douglas Coupland, "Generation X: Geschichten für eine beschleunigte Kultur", der 1991 veröffentlicht wurde. Marketing als für Soziologie, Generationentheorie (die Annahme, dass Menschen innerhalb des gleichen Zeitrahmens geboren werden können als eine Gruppe mit ähnlichen Ansichten, Werte, Geschmäcker, Gewohnheiten, etc. betrachtet) und die Idee einer Generation Lücke hat eine breite Akzeptanz in der gewonnen US Die amerikanischen Generationen in der Theorie sind die Greatest Generation (geboren zwischen 1901 und 1924), die Silent Generation (1925 bis 1945), die Baby Boomers (1946 bis 1964), Generation X und die Millennial Generation (1985 bis 2000). (Personen, die nach 2000 geboren wurden, gelten als "post-millennial".)

Gemessen an der Größe hat Gen X rund 50 Millionen Mitglieder, während sowohl die Babyboomer als auch die Millennials jeweils etwa 75 Millionen Mitglieder haben. Bemerkenswerte Mitglieder der Generation X gehören Kurt Cobain, David Foster Wallace und Paul Ryan.

Wie die Silent Generation wurde die Generation X als eine "Zwischen-Generation" definiert. In wirtschaftlicher Hinsicht wurden die Ertragskraft und die Ersparnisse der Generation X zunächst durch die Dotcom-Pleite und zweitens durch die Finanzkrise von 2008 und die Große Rezession beeinträchtigt. In Bezug auf soziale und politische Macht ist Generation X zwischen den Baby Boomers eingeklemmt, die von der Vietnam- und Reagan-Ära und den Millennials der Obama-Ära kamen. In der Tat überschneidet sich Gen X mit einer anderen Gruppe namens Sandwich Generation, Personen mittleren Alters (etwa 40 bis 60 Jahre alt), die - aufgrund der Trends längerer Lebensspannen und Kinder später im Leben - unter Druck gesetzt werden, um beide Alterung zu unterstützen Eltern und wachsende Kinder gleichzeitig.

Gen X vs. Babyboomer

Eine aktuelle Umfrage von Salesforce, dem globalen Cloud-Computing-Unternehmen, hat Gen X mit den Babyboomern verglichen. Zu den Ergebnissen:

• Gen X-Kunden sind geschäftiger als Babyboomer und haben weniger Zeit mit ihren Finanzberatern zu verbringen.
• Sie tendieren zu mehr Selbststeuerung als Boomer-Kunden.
• Sie sind technisch versiert, haben es gewohnt, Dinge online zu erledigen und wollen mehr technologiebasierte Tools zur Überwachung ihrer finanziellen Angelegenheiten.
• 73% der Kunden von Gen X verlassen sich bei der Auswahl eines Beraters auf Peer Reviews, im Vergleich zu 57% der Babyboomer.
• Online-Rezensionen sind für 64% der Gen-X-Investoren relevant, gegenüber 53% der Babyboomer.
• Der Einsatz von modernen, auf Technologie basierenden Finanzplanungstools ist ein Schlüsselfaktor für 83% der Gen Xer gegenüber 71% der Babyboomer.
• 72% der Babyboomer haben das Gefühl, dass ihre Finanzberater ihr Bestes im Sinn haben, während nur etwa die Hälfte der Gen-Xer sich so fühlt.

Andere Anlagepräferenzen

Gen-X-Investoren verwenden ETFs viel häufiger als ältere Kohorten. Dies ist nicht verwunderlich, da diese Anlagemöglichkeit in den Jahren, in denen Gen X-Mitglieder zu Investoren wurden, populär wurde. Darüber hinaus sind Gen-X-Investoren viel wahrscheinlicher, ausgewogene Fonds zu halten, insbesondere Zieldate-Fonds, was den Wunsch widerspiegelt, Risiken zu vermeiden.

Gegenwärtig verwenden 42% dieser Kohorte einen Finanzberater, laut einem Deloitte-Bericht 2015, Die Zukunft des Reichtums in den Vereinigten Staaten . Laut einer kürzlich von Jefferson National im Jahr 2016 in Auftrag gegebenen Harris-Umfrage liegt die oberste Priorität bei der Suche nach Finanzplanungshilfe darin, erfahrene Berater und persönliche Beratung mit einer ganzheitlichen finanziellen Sichtweise zu finden. Ihre Priorität Nr. 3 war es, einen kostenpflichtigen Professional einzustellen, anstatt einen kostenpflichtigen.

Die finanzielle Situation der X. Generation

Die Mitglieder der Gen X nähern sich der Mitte ihrer Arbeitskarriere und potenziellen Spitzenverdienerjahren. Etwa 68% der CEOs von Fortune-500-Unternehmen stammen aus Gen X, ebenso wie viele ihrer Leutnants. Viele andere Gen Xer sind etablierte Fachleute und Unternehmer. In den nächsten 30 Jahren wird es einen großen Transfer von Wohlstand - insgesamt rund 30 Billionen Dollar - von Babyboomern zu ihren Gen X-Kindern geben. In den nächsten 15 Jahren wird sich laut dem Deloitte-Bericht das Vermögen von Gen X voraussichtlich von 11 Billionen USD im Jahr 2015 auf 37 Billionen USD bis 2030 mehr als verdreifachen.

Sie werden es brauchen. Eine Studie von JP Morgan Asset Management ergab, dass die Gruppe Gen X auf dem besten Weg ist, als erste Generation schlechter gestellt zu werden als ihre Eltern.

Nach Angaben der Federal Reserve betrug der mediane Wohlstand der Familienoberhäupter im Alter von 40 bis 61 Jahren (Mitglieder der Gen X-Gruppe sind Mitte 30 bis Anfang 50) im Jahr 2013 etwa 50 000 Dollar weniger als 1989. A Die Umfrage von Nielsen aus dem Jahr 2015 ergab, dass nur 23% der Xer jeden Monat Geld sparen (gegenüber 36% der Baby-Boomer) und sich in ihrer finanziellen Zukunft sicher fühlen. 58% sagten, sie seien verschuldet. Nur 24% erwarten, dass die soziale Sicherheit ihre Haupteinnahmequelle darstellt. Ein Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies aus dem Jahr 2015 zeigte ähnliche Ergebnisse: 47% der Befragten der Gen X sagten, dass sie "voll und ganz zustimmen" oder "stimme eher zu", dass sie im Vergleich zu 51% der Millennials ein ausreichend großes Notgroschen schaffen.

Die von Jefferson National beauftragte Harris Poll stellte fest, dass die Ziele von Gen Xers ihr fortschreitendes Alter widerspiegeln. 47% gaben an, dass es wichtig sei, genug für den Ruhestand zu sparen. Als Nächstes kamen ihre Steuerlast (30%) und die Finanzierung der Ausbildung ihrer Kinder (22%) auf ihre Prioritätenliste.Im Gegensatz dazu gaben Millennials, die in der gleichen Umfrage befragt wurden, an, dass ihre finanzielle Sorge Nr. 1 für eine große Ausgabe zahlte; nur 26% erachten es als ausreichend, für den Ruhestand eine hohe Priorität zu haben.

Aufschlüsselung der Investitionen der Generation X

Ein aktueller Research-Bericht von Goldman Sachs, der die Daten des Investment Company Institute (ICI) zitiert, besagt, dass Gen X-Haushalte durchschnittlich 194.000 $ in Investmentfonds investiert haben. Aber diese durchschnittliche Masken große Variationen:

• 17% haben unter $ 50, 000
• 46% haben unter $ 100, 000
• 29% haben über $ 250, 000

Im Vergleich dazu haben Baby Boom Haushalte einen Durchschnitt von etwas mehr als 300.000 $ in Investmentfonds. Median Holdings sind etwa $ 150, 000. Inzwischen:

• haben 18% unter $ 50, 000
• 48% haben über $ 250, 000

(Der Bericht geht davon aus, dass Investmentfonds eine gute Annäherung an Gesamtvermögen bieten, kann auch Dinge wie Bankguthaben und Eigenheimkapital enthalten).

Natürlich sparen und investieren Mitglieder der Gen X im Durchschnitt weniger Jahre als Babyboomer, was einen großen Teil der Ungleichheit erklärt. Goldman nennt jedoch andere Faktoren.

Auswirkungen des Market Timings

Im Durchschnitt begannen die Gen X-Haushalte zu arbeiten, zu sparen und zu investieren, während die Baby-Boomer weniger investierten. Vergleicht man einen typischen Baby Boomer, der 1991 in ein Investmentfonds investierte, schätzt Goldman, dass die durchschnittliche jährliche Rendite eines ausgewogenen Portfolios aus 60% Aktien und 40% Obligationen 8,6% für den ersteren beträgt. und 6. 2% für letzteres. Die kumulierte Rendite für den Baby Boomer wäre trotz der Differenz von nur sieben zusätzlichen Jahren Compounding etwa dreimal so hoch.

Viele Gen-X-Haushalte begannen ihre Ersparnisse in Perioden mit hohen Marktbewertungen aufzubauen, wie die Technologieblase und die Dotcom-Blase der späten 1990er Jahre und im Vorfeld der globalen Finanzkrise von 2008. Die Auswirkungen der folgenden Bärenmärkte belasten nach wie vor stark ihre Portfolios. Darüber hinaus hat das besonders niedrige Zinsumfeld von heute auch negative Auswirkungen auf die Fähigkeit, Finanzanlagen zu erhöhen. Unterdessen scheinen die frühen Erfahrungen von Gen-X-Investoren mit großen Marktrückgängen sie risikoscheuer gemacht zu haben.

Die weit verbreiteten Entlassungen und die schlechten Beschäftigungsaussichten während der Großen Rezession führten dazu, dass etwa 15% der Gen Xers in ihre Altersvorsorge eintraten, um den täglichen Lebensunterhalt zu decken; 23% haben nach einem Bericht des Versicherten Altersrenteninstituts (IRI) aufgehört, Beiträge zu Rentenkonten zu leisten. Im Gegensatz dazu machten 20% der Baby Boomers Vorbezüge aus ihren Altersvorsorgekonten und 32% beendeten ihren Beitrag.

Andere Herausforderungen

Das relativ niedrigere Wohlstandsniveau von Gen Xers wird es ihnen erschweren, das Konsumverhalten ihrer Eltern aufrechtzuerhalten, so der Goldman-Bericht angesichts der steigenden Kosten für Bildung, Gesundheit und Eigentum. Das Hinzufügen von Ersparnissen ist für Gen X jedoch zunehmend schwierig, da ihre realen (inflationsbereinigten) verfügbaren Einkommen mit einer durchschnittlichen jährlichen Rate von etwa 1 steigen.8%, gegenüber etwa 3, 0% für Babyboomer, wenn diese ähnlich alt waren.

Und dann ist da noch das Sandwich-Syndrom: Die Tatsache, dass diese Generation Kinder unterstützt und erzieht, während sie auch für alternde Eltern sorgt.

Den Ruhestand neu erfinden

Die Nachrichten sind nicht alles düster, wie eine Studie von 2015, Ruhestand 2. 0 , durchgeführt von Ameriprise Financial, Inc. von mehr als 1 500 Amerikanern im Alter von 35-50 mit mindestens $ 100, 000 in investierbaren Vermögenswerten gefunden. "Da sie in einer anderen Ära als ihre Eltern aufgewachsen sind und sehen, wie sich die Landschaft verändert hat, rechnen Gen Xers nicht mit Renten oder Sozialversicherungen, um ihren Ruhestand zu finanzieren", sagte Marcy Keckler, Vizepräsidentin für Finanzberatung bei Ameriprise.

Nahezu drei Viertel der Befragten planen nach Beendigung ihrer beruflichen Laufbahn zu arbeiten. Hier sind ihre Top-Präferenzen:

• Nur Teilzeit arbeiten (53%)
• Als Berater arbeiten (27%)
• In eigener Sache arbeiten (20%)
• In einem Heimunternehmen arbeiten (16%)
• Arbeiten in einer saisonalen Position (9%)

Obwohl finanzielle Gewinne nicht das Hauptmotiv sind - die Befragten betonten, dass die mentale und soziale Interaktion die treibende Kraft hinter ihrer Entscheidung ist, am Arbeitsplatz zu bleiben - Gen Xers wird noch in gewissem Umfang verdienen. Diese Absichten könnten erklären, warum im IRI-Bericht nur 33% dieser Generation "volles Vertrauen darauf hatten, dass sie genug Geld haben werden, um ihren Ruhestandsbedarf zu decken" - im Gegensatz zu 63% der Baby-Boomer.

Anstatt in einer Ruhestandsgemeinschaft zu leben oder sich warm hin zu bewegen, freuen sie sich auch auf einen körperlich aktiven und intellektuell anregenden Ruhestand. Reisen und Entspannung stehen ganz oben auf ihrer To-Do-Liste. Die Hälfte der Befragten wird eine große Priorität haben und fast ein Drittel sieht sich selbst während ihrer Altersjahre als sinnvolle Freiwilligenarbeit an.

"Die neue Realität ist, dass Gen Xers den Ruhestand neu erfinden wollen. Sie haben keinen Ein- und Ausschalter, wenn es darum geht, die Belegschaft zu verlassen, und erwarten stattdessen eine schrittweise Entwicklung in dieser neuen Lebensphase, die diese Generation wirklich auszeichnet ", sagte Keckler.

Gen X Finanzplanung

Das Potenzial für finanzielle Zwänge kann beträchtlich sein, es können jedoch Schritte unternommen werden, um Stress abzubauen, Budgets auszugleichen und die Auswirkungen ungeplanter Lebensereignisse zu mildern. Hier sind einige Empfehlungen für Gen X, um ihr finanzielles Leben in Ordnung zu bringen und sich mit allen Schichten dieses Generationensandwiches zu befassen: Kinder, Eltern und sich selbst.

Machen Sie einen (Nachlass-) Plan

Dies ist besonders wichtig, wenn Sie unterhaltsberechtigte Kinder haben und noch kein Testament oder andere notwendige Dokumente vorliegen. Sie wollen nicht, dass das Schicksal Ihrer Angehörigen oder Ihres Eigentums von einem Richter im Nachlassgericht entschieden wird, also ist jetzt die Zeit, einen Termin mit einem Nachlassplanungsanwalt zu vereinbaren, um Ihren Willen, Ihren Willen, medizinische und dauerhafte Vollmachten zu erhalten. - und vielleicht ein lebendiges Vertrauen - geschaffen, um die reibungslose und schnelle Übertragung aller Ihrer Angehörigen, Besitztümer und Verantwortlichkeiten auf Ihre Erben zu gewährleisten.Und weil Siedlung Siedlung ein emotional heikler Prozess sein kann, kann dies jetzt tun Sie und Ihre Familie zu überlegen, wie dies aus einer ruhigen, logischen Perspektive getan werden sollte.

Holen Sie sich einen umfassenden Finanzplan

Als Sie in Ihren Zwanzigern waren, war die Verwaltung Ihrer Finanzen eine ziemlich einfache Angelegenheit, um sich in gute finanzielle Gewohnheiten zu begeben, wie z. B. Sparen und Budgetieren. Jetzt sind Sie an dem Punkt, an dem Ihre Finanzen wahrscheinlich etwas komplizierter sind und eine finanzielle Variable, wie der Betrag, den Sie zum 401 (k) Plan Ihres Unternehmens beitragen, kann mehrere andere Bereiche in einer Weise beeinflussen, die schwierig zu berechnen oder vorherzusagen ist mit einer gewissen Genauigkeit. Dies bedeutet wahrscheinlich, dass es an der Zeit ist, einen professionellen Finanzplaner oder Finanzberater zu gewinnen, der Ihren Cashflow, Ihre Bilanz, Ihre Risikotoleranz, Ihre Anlageziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Steuerklasse in ein anspruchsvolles Finanzplanungsprogramm einbindet. Dies kann Ihnen zumindest eine Vorstellung davon geben, wo Sie wirklich finanziell sind und was Sie tun müssen, um vorwärts zu gehen, um dorthin zu gelangen, wo Sie im Ruhestand sein wollen. Seien Sie einfach darauf vorbereitet, am Ende ein paar unangenehme Zahlen zu sehen, Zahlen, die darauf hindeuten, dass Sie nicht in der Lage sein werden, sich zurückzuziehen, sobald Sie gehofft haben.

Verwalten Sie Ihre Schulden

Wenn Sie über den Kauf eines Hauses nachdenken, dann werden Sie wahrscheinlich klug sein, zuerst eine 15-jährige festverzinsliche Hypothek zu betrachten. Die Zinssätze können nie wieder so niedrig sein, zumindest zu Lebzeiten von Gen Xer, und ein 15-jähriger Kredit kostet nur ein Drittel so viel Zinsen wie eine 30-jährige Hypothek. Wenn Ihre Schuldenlast unüberschaubar geworden ist, finden Sie eine der legitimen Schulden-Management-Firmen, die Ihnen helfen wird, es unter Kontrolle zu bekommen.

Holen Sie sich einen Vorsprung bei der College-Planung

Obwohl die meisten Experten Eltern darüber warnen, Altersvorsorgegelder in die College-Mittel ihrer Kinder umzuleiten, ist dies definitiv die Zeit, ein Coverdell Educational Savings Account oder 529 Plan Fund zu eröffnen. keiner existiert. Ihre Kinder können zu diesen Geldern sowie zu Ihnen beitragen, und Geld, das Sie von verstorbenen Eltern oder anderen Verwandten erben, kann Quellen der Hochschulfinanzierung auch sein. Es kann eine andere gute Wahl sein, ein individuelles Rentenkonto (IRA) für sie zu eröffnen, solange Sie sicher sind, dass sie die Beiträge nicht für andere Zwecke zurückziehen werden (außer vielleicht, um ein Haus zu kaufen oder für ein College zu bezahlen).

Holen Sie sich ein Bild von den Eltern

Gespräche über Geld zwischen Eltern und ihren Kindern können unangenehm sein. Aber wenn Sie nicht mit Ihren Eltern über den Zustand ihrer Gesundheit und Finanzen gesprochen haben, dann ist es wahrscheinlich an der Zeit, den Ball ins Rollen zu bringen. Wenn die Gesundheit Ihrer Eltern scheitert und sie keinen Nachlassplan haben, dann können Sie sich überlegen, ob Sie das Geld selbst ausgeben müssen, um zu bezahlen und dies zu tun, wenn Sie einverstanden sind. Wenden Sie sich an einen Rechtsanwalt, um Rat zu erhalten, wenn Sie Hilfe bei der Behandlung von Managed-Care-Problemen benötigen, und wählen Sie einen bestimmten Bruder als Ansprechpartner für diese Angelegenheiten aus. Ein häufiger Fehler der Kinder alternder Eltern ist die Überschätzung der Deckung durch Medicare, Medigap und Medicaid.Ein Verständnis dafür, was aus eigener Tasche abgedeckt werden muss, kann entscheiden, ob der Erwerb von Pflegeversicherungen (sofern dies noch möglich ist) und Zusatzversicherungen von Vorteil sein können.

Habe wiederkehrende Kinder, die mitwirken

Der Druck, sich um ältere Eltern zu kümmern, kann mit dem Aufwand für die Unterstützung erwachsener Kinder multipliziert werden. Nachkommen zu verlangen, die nach dem College nach Hause zurückkehren, um bei den Haushaltsausgaben zu helfen (Miete zu bezahlen, Lebensmittel einzukaufen oder die Betreuung der Ältesten zu unterstützen), kann den Druck, der mit der Unterstützung mehrerer Generationen verbunden ist, abbauen. ..