Nachlassplanung ist mehr als nur ein Testament. Es ist ein kontinuierlicher Planungsprozess, um die finanziellen Auswirkungen Ihres Todes auf diejenigen, die Sie hinter sich lassen, zu mildern.

Indem Sie jetzt nur ein paar Stunden und Dollar ausgeben, können Sie Ihren Angehörigen oder Nutznießern die Zahlung einer 35% igen Vermögenssteuer ersparen. Aber ein gut konstruierter Nachlassplan kann nicht nur die Steuerschuld reduzieren, sondern auch Ihren geliebten Menschen helfen, die vielen Probleme zu verstehen, zu lösen und vorzubereiten, die bei der Abrechnung eines Nachlasses entstehen. Wir zeigen Ihnen, wo Sie anfangen sollen.

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Sterben ohne Willen

Sterben ohne Willen wird als Sterben bezeichnet. Wenn dies in den USA geschehen würde, würden die Gesetze zur Nachfolge von Geschwistern ins Spiel kommen, und Ihre Verwandten müssten durch die Erbschaft gehen, um Besitzansprüche geltend zu machen, vielleicht sogar um Vermögenswerte zu kämpfen. Der Staat würde bestimmen, wie Ihr Eigentum an Ihre Erben weitergegeben wird. Wenn keine Erben der staatlichen Formel entsprechen, können Ihre Vermögenswerte Eigentum des Staates werden. Ein Wille kann Ihnen helfen, die Fallstricke des Sterbens zu vermeiden. Jedoch, selbst wenn Sie einen Willen haben, werden Ihre Vermögenswerte noch dem zeitgerechten und kostspieligen Nachlassprozess unterworfen (gerichtliche Beteiligung).

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Wie ein Wille helfen kann

Ein Wille ermöglicht es Ihnen in erster Linie, die Verteilung Ihrer Vermögenswerte zu kontrollieren und Ihre endgültigen Wünsche zu formulieren.

Ein sehr wichtiger Vorteil eines Testamentes besteht darin, dass Sie einen Vormund empfehlen können, der im Falle Ihres Todes für Ihre Kinder oder andere abhängige Begünstigte sorgt. Da dies eine überwältigende Verantwortung ist, sollten Sie Ihren / Ihre Erziehungsberechtigten sorgfältig auswählen und ihre Zustimmung einholen, bevor Sie sie in Ihrem Testament aufführen. Obwohl die endgültige Entscheidung über die Vormundschaft vom Gericht getroffen wird, geben die Gerichte der Entscheidung der Eltern im Testament eine große Bedeutung.

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Andere wichtige Punkte an Ihrem Willen sind Klauseln, die den Willen und seinen Zweck verdeutlichen. In der Exordium-Klausel zum Beispiel geben Sie Ihren Namen und Ihren Wohnsitz an und erklären das Dokument offiziell zu einem Testament. Achten Sie darauf, in dieser Klausel zu beachten, dass der Wille alle früheren Testamente ersetzt und sie somit null und nichtig macht.

Im Testament sollten Sie auch den Testamentsvollstrecker / Verwalter Ihres Nachlasses nennen und wie Sie diese Person bei der Verteilung Ihres Vermögens haben möchten, einschließlich wie alle Ihre Schulden, Steuern und Bestattungskosten zu zahlen sind. Um familiäre Streitigkeiten zu vermeiden, sollten Sie eine Nichtanfechtbarkeitsklausel hinzufügen, die besagt, dass, wenn ein Begünstigter den Test bestreitet, sein oder ihr Anteil null und nichtig wird. Natürlich ist eine Nichtanfechtbarkeitsklausel nicht für alle Familienverhältnisse geeignet.

So beginnen Sie mit Ihrer Nachlassplanung

Nachdem Sie die Wichtigkeit eines Willens verstanden haben, finden Sie hier eine Liste mit Schritten, die einen Überblick über den Nachlassplanungsprozess geben:

• Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.
• Öffnet eine Familiendiskussion darüber, wer der Wächter für Ihre Kinder sein sollte.
• Überprüfen und aktualisieren Sie Ihre aktuellen Begünstigten (diejenigen, die für IRAs, Lebensversicherungen usw. bestimmt sind).
• Informieren Sie sich über die aktuellen Befreiungsgrenzen für die Befreiung von Grunderwerbsteuer (siehe unten).
• Bestimme die Verteilung deiner Vermögenswerte nach deinem Tod (Familie, Wohltätigkeit, usw.).
• Besprechen Sie Ihre Beerdigung mit Ihrem Ehepartner oder Ihrer Familie.
• Holen Sie sich die Hilfe eines zertifizierten Nachlassverwalters.

Ein einfaches Testament kann alle Ihre Nachlassplanungsbedürfnisse abdecken, wenn der Wert Ihres Nachlasses wesentlich unter den Nachlassbetrag fällt. Die Bundesnachlasssteuer ist eine Verbrauchssteuer, die auf die Übertragung eines Vermögens einer Person erhoben wird, die zum Zeitpunkt des Todes dieser Person einen bestimmten Betrag übersteigt. Wenn Ihr Nachlass mehr wert ist als der Steuerausschlussbetrag, kann die Steuer kräftig sein.

Als solches müssen Sie Ihre persönliche Situation ernsthaft in Betracht ziehen, und wenn Ihr Nachlass mehr ist als der Steuerausschluss, sollten Sie sich weitere Nachlass- und Planungstechniken ansehen, die Ihren Begünstigten helfen, die Nachlasssteuer zu vermeiden. (Wir besprechen diese Techniken weiter unten). Denken Sie daran, dass direkte Überweisungen an Ihren Ehepartner nicht besteuert werden - diese Vermögenswerte werden erst nach dem Tod besteuert (dies wird als Familienabzug bezeichnet). (Siehe auch: Wer ist der Begünstigte deines Kontos? )

Nachlassreduzierung und Planungsoptionen

Werfen wir einen Blick auf einige Nachlassplanungstools und Nachlassreduktionstechniken:

• Verwenden Sie Vertrauensstellungen, um den Ausschluss zu maximieren und das Probedatum zu vermeiden. Trusts helfen Ihnen dabei, weil sie für einen Begünstigten bestimmt sind.
• Nutzen Sie wohltätige Spenden, um Ihr Vermögen zu reduzieren.
• Verwenden Sie Ihren Nachlass, um Familienausbildungs- und medizinische Ausgaben zu bezahlen, da diese steuerlich absetzbar sind.
• Leihen Sie Vermögenswerte an Familienmitglieder, um Ihren Nachlass zu minimieren.
• Kaufen Sie Lebensversicherungen, um Steuern zu zahlen, aber denken Sie daran, dass Lebensversicherungen nur unter bestimmten Bedingungen Auszahlungen leisten (Testamentsvollstrecker oder Begünstigter sollte Eigentümer sein).
• Nutzen Sie jährliche Geschenke, um Steuern zu minimieren und den Wert für Ihre Lieben zu maximieren.
• Richten Sie dauerhafte Vollmachten ein.
• Richten Sie Ihre Bestattungs- und Bestattungspläne ein.
• Suchen Sie professionelle Hilfe von Ihrem Finanzberater, einem Immobilienspezialisten oder einem auf Nachlässe spezialisierten Anwalt.

Manchmal können Veränderungen in Ihrem Leben - wie ein plötzlicher Anstieg des Wohlstands, eine neue Ehe oder Wiederverheiratung, die Geburt eines Kindes, eine schwere Krankheit oder ein Tod in der Familie - die Notwendigkeit einer Bewertung des Nachlassplans auslösen. Alle diese Faktoren können sich auf Ihren aktuellen Plan auswirken und müssen überarbeitet oder ergänzt werden.

Zusammenfassung

Die Nachlassplanung dient in erster Linie dem Nutzen und der Fürsorge Ihrer Lieben, wodurch die rechtlichen und finanziellen Probleme leichter zu bewältigen sind, wenn Sie sterben. Da die Planung des Todes nicht immer die Priorität 1 ist, neigen wir dazu, die Erstellung der rechtlichen Dokumente zu verschieben. Aber zumindest sollte jeder kompetente Erwachsene einen Willen haben. Die Probleme, die mit Erbinstanz, Gläubigern, Trickbetrügern, Klagen, Rechtsanwälten und Todessteuern verbunden sind, können die Besiedlung Ihres Nachlasses verlängern.Warten Sie nicht, bis Sie Ihren Plan aufgestellt haben, bis Sie die Horrorgeschichten eines anderen gehört haben.