Ob Sie gerade damit beginnen, IRAs zu öffnen oder sich zu fragen, ob es Zeit ist, Ihre IRA-Anlagestrategie zu überdenken, eine Gold-IRA ist eine Überlegung wert. Wenn Sie einen Teil Ihrer IRA in Gold umschichten, können Sie dem volatilen Aktienmarkt aus dem Weg gehen. Natürlich ist Gold selbst volatil, aber der Anstieg von Gold auf über $ 1.300 pro Unze am 2. Mai 2016, dem höchsten Wert seit Januar 2015, ließ viele Menschen das Metall neu betrachten.

"IRAs können in praktisch jedes Anlagegut als Anlage investieren, wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Private Equity, etc. Ein Gold-IRA ist nur ein ausgefallener Name für jemanden, der sich dafür entscheidet, in Gold zu investieren. "Sagt Daniel Sentell, ehemaliger Director of Communications bei Broad Financial, einem Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Monsey, NY, das Gold-IRAs anbietet.

Wenn Sie bereits eine IRA oder 401 (k) haben, entweder regulär oder Roth, haben Sie die Möglichkeit, einige oder alle Ihre Investitionen in eine Gold-IRA zu investieren. Bei 401 (k) s sind Rollover generell erlaubt, wenn Sie den Job wechseln (und entscheiden müssen, was mit dem Ruhestandsgeld bei dem Arbeitgeber, den Sie verlassen, zu tun ist) oder wenn Sie in Rente gehen. Mit einem IRA können Sie freier zu einem anderen Verwalter wechseln.

Es gelten unterschiedliche Regeln und Steuerbehandlungen, je nachdem ob Ihr Ruhestandsgeld mit Vorsteuerdollar (traditionelle IRAs und 401 (k) s) oder Nachsteuerdollar (Roth IRAs und 410 ( k) s).

"Gold-IRAs können entweder traditionelle oder Roth-Optionen sein", sagt Sentell.

Mehr zu den Unterschieden zwischen Roth und regulären Rentenkonten - und den Regeln für Rollover - lesen Sie Sollten Sie Ihre 401 (k) , allgemeinen IRA-Rollover-Fehler und überspringen? > Kenne die Regeln für Roth 401 (k) Rollover .

Die Frage ist, wenn Sie sich dazu entschließen, etwas von Ihrem Ruhestandsgeld abzugeben, sollte eines davon in Gold gehen?

Goldene Regeln

Eine Gold-IRA kann nur in echtes Gold investiert werden, sei es in Münzen oder in Goldbarren. Überlegen Sie, ob Sie eine physische Investition in Ihr Portfolio investieren möchten, anstatt eine Aktie, einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds, der einen Goldindex nachbildet, sagt Brett Gottlieb, ein Vertreter des Anlageberaters und Gründer von Comprehensive Advisor in Carlsbad, Kalifornien. Bei einem physischen Vermögenswert wie Gold kaufen Sie tatsächlich den Gegenstand selbst - kein Stück Papier, das den Gegenstand darstellt, oder ein Fonds, der den Gegenstand enthält. Wie bei einem größeren Kauf lohnt es sich, einzukaufen.

"Obwohl Gold eine gute Kursentwicklung hat, gibt es Markierungen, abhängig davon, ob Sie Goldbarren, Münzen, Probedrucke usw. möchten", sagt Sentell. "Ebenso stellt jede Form von Gold ihre eigenen Anforderungen dar, wenn ein Investor das Gold verkaufen muss. Es lohnt sich, gebildet zu werden, damit Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. "

Diese Ausbildung schließt ein, dass die Gebühren mit dieser Art von Altersvorsorgekonto im Vergleich zu einer anderen Art von IRA oder einem Altersvorsorgefahrzeug verbunden sind.

Die Gebühren, die ein Anleger zu tragen hat, umfassen:

Die Gebühr des Verkäufers (Aufschlag).

• Laut Sentell kann der Preisaufschlag je nach Goldprodukt und Anbieter variieren. Dies ist jedoch eine einmalige Gebühr. Einrichtung des Pensionskontos.
• Auch eine einmalige Gebühr wird für die Einrichtung Ihres neuen IRA-Kontos erhoben. Dies variiert auch je nach Institution. Depotgebühren.
• Bundesgesetz schreibt vor, dass jede IRA von einem Verwalter gehalten wird. Depotbanken sind Finanzinstitute, die die Vermögenswerte in einem IRA-Konto überwachen und schützen. Für diesen Schutzdienst berechnen sie in der Regel eine jährliche Gebühr sowie alle damit verbundenen Vermögenswerte oder Transaktionsgebühren. Speichergebühren.
• Das von Gold-IRAs gekaufte Gold wird von einem qualifizierten Lager gehalten, für das Lagergebühren erhoben werden. Sentell sagt jedoch, dass Verbraucher, die eine Scheckheft-IRA, eine selbstverwaltete Gold-IRA, die keine Verwaltung eines Verwahrers benötigt, öffnen, Gold Eagles, eine mit US-Staatsanleihen geprägte Münze, mit ihren Pensionsfonds kaufen und persönlich halten können. und Lagergebühren. (Andere Münzsorten fallen nicht unter diese Steuercode-Ausnahme, die im Internal Revenue Code 408 (m) beschrieben ist.) Scheckheft-IRAs erfordern eine komplizierte finanzielle Ausstattung und werden derzeit von einigen Finanzexperten geprüft. Seien Sie äußerst vorsichtig und überprüfen Sie mit Ihrem Buchhalter oder Finanzberater, bevor Sie einen öffnen. Making It Happen

Da Gold-IRAs keine einzigartige Investmentgesellschaft sind - sie sind lediglich eine reguläre IRA mit Gold als Anlagewert - der Rollover-Prozess ist derselbe wie bei jedem anderen Pensionsfonds.

"Die Einrichtung solcher Konten und die Übertragung von Vermögenswerten ist ein relativ schmerzloser Prozess, den die meisten seriösen Unternehmen ohne Bedenken unterstützen und durchführen können", sagt Gottlieb.

Normalerweise füllen Sie einen Kontoantrag aus (ob online oder auf Papier), und das Konto wird normalerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Abschluss und Erhalt des Antrags eingerichtet. "Sobald die unterzeichnete Übertragungsanfrage bei allen Parteien eingegangen ist, werden die beiden Depotbanken miteinander kommunizieren, um die Gelder an die neue Depotbank zu überweisen und eine neue Gold-IRA zu finanzieren", sagt Gottlieb. Wenn auf dem neuen IRA-Konto Geldmittel verfügbar sind, überprüft ein Kontobetreuer die aktuellen Edelmetalloptionen, die ein Verbraucher erwerben kann. "Sie weisen sie auf den genauen Typ hin, den Sie kaufen möchten, und die Preise sind zu diesem Zeitpunkt gesperrt", fügt Gottlieb hinzu.

The Bottom Line

Wenn Sie einen Rollover von Altersguthaben auf einen Gold-IRA oder ein Investmentkonto in Erwägung ziehen, ist es wichtig, Ihren gesamten Finanzplan und Ihre Ziele zu berücksichtigen. "Sie sollten alle möglichen Optionen für Ihr Altersguthaben in Betracht ziehen und bestimmen, wie viel von Ihrem Gesamtportfolio in jede der verschiedenen Kategorien investiert werden sollte", sagt Gottlieb.

Im Allgemeinen ist es nie eine gute Idee, alle Eier in einen Vermögenskorb zu legen. Siehe

Einführung in die Investitionsdiversifizierung . Niemand kann vorhersagen, wie sich die Börse entwickeln wird oder wohin der Goldpreis gehen wird. Die Goldpreise waren in einigen Jahren besonders volatil.Wenn Gold steigt, müssen Sie auch entscheiden, ob Sie an oder in der Nähe der Spitze des Marktes kaufen werden, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt investieren. Warten könnte mehr Sinn machen. Weitere Informationen zu den Elementen, die Sie berücksichtigen müssen, finden Sie unter Analyse: Sollten Sie eine Gold-IRA erhalten? Wenn Gold für Sie wie eine solide Wahl erscheint, schlägt Sentell vor, nicht mehr als ein Drittel Ihrer Rentenfonds in eine Gold-IRA zu investieren. Gottlieb empfahl den Leuten nicht mehr als "10% bis 15% eines persönlichen Gesamtportfolios, das in Gold investiert wurde, sei es in Papierform [

Anmerkung: in einer Gold-IRA nicht erlaubt] oder den physischen Beständen." >