Ganz gleich, ob Sie neu im Finanzdienstleistungsgeschäft sind oder ein erfahrener Veteran sind, der Erwerb einer der vielen professionellen Bezeichnungen, die jetzt verfügbar sind, bietet Ihnen viele Vorteile. Ein erhöhtes Marketing-Exposure, Glaubwürdigkeit und Entschädigung sind nur einige der Vorteile, die denjenigen angeboten werden, die bereit sind, die strengen Anforderungen für die Zertifizierung zu erfüllen.

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Allerdings hat die starke Verbreitung von Bezeichnungen, insbesondere im Bereich der Finanzplanung, den Prozess für diejenigen, die versuchen zu entscheiden, welche Bezeichnung ihnen am meisten nutzt, kompliziert. In den letzten Jahren sind zahlreiche neue Bezeichnungen entstanden, die Beratern eine spezielle Ausbildung in verschiedenen Anwendungsnischen bieten. Viele dieser neueren Anmeldeinformationen erfordern jedoch weit weniger akademische Kursarbeit und Ausbildung als das, was von den älteren, etablierteren Bezeichnungen verlangt wird. In diesem Artikel werden wir einige der mehr respektierten Bezeichnungen und was sie beinhalten, besprechen.

Neue Kids on the Block

Die Zunahme neuer Benennungen hat in der Finanzdienstleistungsbranche Debatten über die Glaubwürdigkeit bestimmter Benennungen im Vergleich zu anderen hervorgerufen. Während es keine Schwarz-Weiß-Trennung zwischen ihnen gibt, kann man allgemein unterscheiden zwischen den "alten" Bezeichnungen, die es schon seit Jahrzehnten gibt und den neueren, die immer wieder auftauchen. Die von der Finanzindustrie und den Medien am meisten beachteten und anerkannten Bezeichnungen sind:

1. Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
   Dies ist vielleicht der anerkannteste Nachweis in der Finanzplanungsbranche. Die Medien haben diese Bezeichnung über Jahre hinweg vor allem wegen ihres unvoreingenommenen Ansatzes für die Vermittlung des Finanzplanungsprozesses und der strengen Zertifizierungsanforderungen, die vom CFP-Vorstand verwaltet werden, für die meisten anderen Jahre gefördert. Die akademische Anforderung besteht aus fünf Kursen in den Bereichen Versicherung, Nachlass, Ruhestand, Bildung, Steuer- und Investitionsplanung sowie Ethik und Finanzplanung. Sobald die akademischen Anforderungen erfüllt sind, müssen die Schüler für die Prüfung sitzen. Dies ist ein 10-stündiger 285-Fragen-Test, der zwei Tage umfasst und zwei umfassende Fallstudien umfasst. Sobald eine bestandene Note erreicht wurde, müssen angehende Zertifizierer mindestens drei Jahre Berufserfahrung mitbringen und einen Bachelor-Abschluss erhalten, um die CFP-Benennung zu erhalten. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft und Studieren für die CFP-Prüfung .)
2. Certified Public Accountant (CPA)

   Die CPA ist bei weitem der älteste und etablierteste finanzielle Nachweis in Amerika. CPA-Anforderungen variieren je nach Bundesland, aber in der Regel werden Sie 150 Semesterstunden Bachelor-Kurse und ein Bachelor-Abschluss oder höher benötigen, um für die 19-stündige, zweitägige Prüfung zu sitzen.Es könnte andere Anforderungen geben, wie eine Mindestanzahl von Krediten in Buchhaltung und Wirtschaft oder sogar Wirtschaftsrecht. Erkundigen Sie sich bei Ihrem State of Accountancy für die aktuellsten Anforderungen. Diese umfassende Prüfung umfasst unter anderem Rechnungswesen, Wirtschaftsprüfung, Buchhaltung, Steuern und Ethik. Die CPA-Bezeichnung wird von der Öffentlichkeit seit langem als definitive Berechtigung für Steuerkompetenz anerkannt.

3. Eingeschriebener Vertreter (EA)

   Dies ist eine weniger strenge Steuerbezeichnung, die oft von jenen erworben wird, die sich auf die Vorbereitung von Einkommenssteuererklärungen konzentrieren. Die vom Internal Revenue Service (IRS) verwaltete Spezialagent-Prüfung ist in vier dreistündige Sitzungen unterteilt, die sich über zwei Tage erstrecken. Der Test umfasst persönliche Steuern, Nachlass- und Unternehmenssteuern sowie Ethik- und IRS-Vorschriften, schließt jedoch keine Buchhaltung, Rechnungsprüfung oder Buchhaltung jeglicher Art ein. Es könnte vielleicht gesagt werden, dass die Bezeichnung "Registrierter Agent" den Steuererstellern erlaubt, sich innerhalb der spezifischen Grenzen der Steuererstellung grob mit den CPAs gleichzusetzen.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) und Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Beide Bezeichnungen wurden ursprünglich von der Lebensversicherungsbranche erstellt. Die CLU-Bezeichnung erfordert die gleichen fünf Kernkurse wie die CFP

   -Bezeichnung plus drei zusätzliche Wahlkurse. Die ChFC-Bezeichnung hat die gleichen Anforderungen, außer dass sie tendenziell allgemeine Finanzplanungsprobleme umfasst, im Gegensatz zur CLU, die sich stärker auf Lebensversicherungen und ihre Gesetze und Vorschriften konzentriert. Für beide Anmeldeinformationen ist keine umfassende Prüfung erforderlich.
5. Certified Employee Benefit Specialist (CEBC)

   Wie der Name schon sagt, ist diese Bezeichnung speziell für diejenigen gedacht, die Vorsorgepläne verkaufen oder verwalten. Das Curriculum für diese Bezeichnung besteht ausschließlich aus acht Kursen, die verschiedene Geschäfts-, Versicherungs-, Renten-, Renten- und Regulierungsthemen abdecken. Eine umfassende Prüfung ist nicht erforderlich. Wie das CLU oder der ChFC wird auch ein Großteil des Materials in diesem Kurs in den Lehrplan der CFP

   einbezogen.
6. Registrierter Gesundheits-Underwriter (RHU) und Chartered Property Under Underwriter (CPCU)

   Diese Bezeichnungen bezeichnen eine Beherrschung jeder ihrer jeweiligen Versicherungssparten. Jede Benotung erfordert den Abschluss mehrerer Kurse intensiven akademischen Studiums, aber wie bei der CLU, ChFC und CEBC gibt es keine Vorstandsprüfung. Im Allgemeinen werden diese Bezeichnungen nur von jenen erworben, die ihre Karrieredauer mit Schwerpunkt auf Kranken- oder Sach- und Unfallversicherung verbringen möchten.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Diese Bezeichnung wird allgemein als eines der schwierigsten und prestigeträchtigsten Referenzen in der Finanzindustrie angesehen, zumindest im Hinblick auf das Investmentmanagement. Die akademischen Anforderungen für diese Benennung sind nur nach denen für CPAs. Es sind drei Jahre Pflichtarbeit zu absolvieren, die eine Reihe von Themen und Disziplinen umfassen, wie technische und fundamentale Analyse, Finanzbuchhaltung und Portfoliotheorie und -analyse.Diejenigen, die diese Bezeichnung erhalten, werden oft Portfoliomanager oder Analysten für verschiedene Arten von Finanzinstituten. Inhaber dieser Referenzen, wie CPAs, werden tendenziell hauptsächlich durch Gehälter mit leistungsabhängigen Anreizen (wenn sie Firmenjobs annehmen) oder durch Geschäftserträge für diejenigen, die ihre eigenen privaten Investment-Management-Unternehmen gründen, kompensiert. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Was bedeutet "CFA"? und Vorbereiten auf eine Karriere als Portfolio Manager .)

Trennen des Weizens von der Spreu
Während diese Bezeichnungen sind seit langem als Teil des Finanzdienstleistungsgeschäfts akzeptiert, die neue Welle von Anmeldeinformationen, die seitdem entstanden ist, hat dazu beigetragen, die Gültigkeit einiger dieser älteren Zertifizierungen zu trüben. Eine genauere Analyse vieler dieser Bezeichnungen zeigt jedoch schnell, dass sie nur einen kleinen Teil der Kursarbeit erfordern, die von den traditionellen Akkreditierungsquellen verlangt wird. Zum Beispiel können die Bezeichnungen Accredited Asset Management Specialist (AAMS) und Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) den Beratern bei der Auswahl und dem Management von Anlagen behilflich sein (und auch für Kunden und Interessenten wahrscheinlich beeindruckend klingen). Der akademische Lehrplan, der für beide Zertifizierungen erforderlich ist, kratzt jedoch kaum an der Oberfläche des Materials, das entweder von den CFA- oder gar den CFP-Lehrplänen abgedeckt wird. Aber während die Kursarbeit, die erforderlich ist, um die meisten anderen Bezeichnungen zu erhalten, nicht mit der des CFA vergleichbar ist, ist in den letzten Jahren eine bemerkenswerte Ausnahme entstanden.

Der Licensed International Financial Analyst (LIFA) -Beglaubigungsnachweis deckt in seinen Kursen weitgehend das gleiche Material ab wie der CFA-Lehrplan, ist jedoch in Bezug auf die Verwaltung wesentlich flexibler. Im Gegensatz zu den CFA-Prüfungen, die zu festgelegten Zeiten an bestimmten, genehmigten Orten durchgeführt werden, können LIFA-Studenten zu jeder Thomson-Prometric-Testseite gehen und sich für ihre Prüfungen anmelden, die mindestens 260 Tage im Jahr durchgeführt werden können. LIFA-Prüfungen sind auch weniger kostspielig, und Studenten können auch eine Petition einreichen, um die ersten zwei Niveaus der Prüfung zu umgehen und direkt für Niveau III zu sitzen. Es bleibt abzuwarten, wie diese Bezeichnung mit der traditionellen CFA-Zertifizierung verglichen wird.

In der Tat fungieren einige kürzlich geschaffene Bezeichnungen hauptsächlich als "Marketing" -Bezeichnungen (d. H. Beglaubigungsschreiben, die auf die Beratung von Senioren ausgerichtet sind). Diese Zertifizierungen konzentrieren sich oft mehr auf Schulungsberater, wie sie bestimmte Arten von Finanzprodukten und Dienstleistungen effektiv für Senioren vermarkten können. Aus diesem Grund ist ein wesentlicher Teil des Trainings darauf ausgerichtet, die Denkweise eines durchschnittlichen Senioren zu erkunden und zu ermitteln, wie diese dazu genutzt werden kann, die Empfehlungen des neu bewerteten Beraters zu befolgen.

Die Perspektive behalten
Gewiss sind nicht alle Finanzfachleute, die Bezeichnungen mit weniger strengen Anforderungen erhalten, unehrlich oder inkompetent; nur, dass viele von ihnen nicht das gleiche Niveau an Ausbildung und Erfahrung erhalten haben wie andere, die eine oder mehrere der älteren Bezeichnungen erworben haben.Aber selbst die schwächeren Bezeichnungen können Beratern helfen, ihre Kunden besser zu unterstützen, wenn auch nur in bestimmten Bereichen. In Bezug auf das Marketing wird die ungebildete Öffentlichkeit jedoch Schwierigkeiten haben, zwischen den Dienstleistungen zu unterscheiden, die ein zertifizierter Senior Advisor und ein Certified Financial Planner für sie bereitstellen können. Dies hat natürlich einige Ressentiments von Beratern gefördert, die die schwierigeren Zertifizierungen erworben haben. Viele von ihnen streben eine Gesetzgebung an, die entweder den Zustrom von neuen Bezeichnungen einschränken oder sie als weniger umfangreich bezeichnen würde. Zeit und Gesetzgebung werden letztendlich bestimmen, wie dieses Problem gelöst wird. (Für weitere Informationen siehe Die Alphabet-Suppe von Finanzzertifikaten .)