Die Hypothekenkrise macht vielleicht nicht mehr die nächtlichen Nachrichten, aber das bedeutet nicht, dass sie komplett beendet ist. Im ersten Quartal 2015 waren mehr als 13% der Hausbesitzer unter Wasser auf ihren Hypotheken. Unter Wasser zu sein, bedeutet, dass der Hypothekenbesitzer mehr als 25% des Marktwertes des Hauses schuldet. Diese Eigentümer können ihre Häuser nicht verkaufen, weil der Preis, den sie wahrscheinlich erhalten würden, den Darlehensbetrag nicht erfüllen würde. Es gibt gute Nachrichten: In nur drei Jahren hat sich die Anzahl der Unterwasser-Hypotheken mehr als halbiert. Aber das hilft denen nicht, die immer noch kämpfen.

AD:

Da die Hypothekenkrise nicht mehr auf dem Vormarsch ist, wissen Unterwasser-Hausbesitzer möglicherweise nicht über das Home Affordable Refinance-Programm, besser bekannt als HARP, Bescheid. Es könnte nur die Hilfe sein, die sie brauchen.

Was ist HARP?

Dieses Regierungsprogramm soll Unterwasser-Hausbesitzern helfen, ihre Häuser zu refinanzieren und ihre monatliche Hypothekenzahlung zu senken, indem sie ihren Zinssatz in vielen Fällen senken. Der durchschnittliche Hausbesitzer wird $ 179 pro Monat sparen und weniger über die Laufzeit des Darlehens zahlen, laut der HARP-Website. Sie können wählen, das Darlehen mit einer niedrigeren Zahlung zu refinanzieren oder das Darlehen schneller zu zahlen, mehr Eigenkapital in kürzerer Zeit zu bauen.

AD:

Mehr als 3. 2 Millionen Hauseigentümer haben das Programm in Anspruch genommen, aber Schätzungen deuten darauf hin, dass mehr als 600.000 Haushalte in den USA weiterhin über HARP refinanzieren können.

Das Programm vereinfacht auch die Qualifikationskriterien. Die meisten Hausbesitzer werden keine teure Schätzung oder Underwriting benötigen, und es gibt weniger Papierkram für Einkommensüberprüfung.

Qualifiziere ich mich?

Bevor Sie sich bewerben, stellen Sie sicher, dass Sie qualifiziert sind.

AD:

Erstens muss Ihr Darlehen im Besitz von Freddie Mac oder Fannie Mae sein. Denken Sie daran, dass "Fannie" und "Freddie" keine Kredite vergeben - sie garantieren sie. Nur weil deine Zahlungen nicht an Fannie oder Freddie gehen, heißt das nicht, dass du nicht berechtigt bist. Auf der HARP-Website können Sie herausfinden, ob eines dieser Garantieprogramme an Ihrem Darlehen beteiligt ist.

Zweitens: Wenn Sie die Hypothek am oder vor dem 31. Mai 2009 abgeschlossen haben, sind Sie möglicherweise berechtigt. Dies bedeutet auch, dass Sie, wenn Sie Ihr Haus irgendwann nach Mitte 2009 gekauft haben, nicht für das HARP-Programm in Frage kommen.

Drittens muss Ihre aktuelle Beleihungsquote (LTV) über 80% liegen. Sie können Ihren LTV mit diesem Tool berechnen. In den meisten Fällen ist ein hohes Beleihungsverhältnis keine gute Sache, aber im Fall von HARP ist das höher, desto besser. In der Vergangenheit konnten Sie Ihr Haus nicht refinanzieren, wenn der LTV über 125% lag. Unter neuen Standards ist kein Zuhause zu unter Wasser, um sich zu qualifizieren.

Schließlich werden Sie für Ihre Hypothek bezahlt. Sie können keine Kreditzahlungen haben, die 30 oder mehr Tage zu spät sind und Ihnen nur eine verspätete Zahlung in den letzten 12 Monaten erlaubt ist.Wenn Sie alle diese Bedingungen erfüllen, ist es Zeit, sich zu bewerben.

Wie bewerbe ich mich?

HARP leiht kein Geld. Stattdessen arbeitet das Programm mit Kreditgebern zusammen, um HARP-Kredite anzubieten. Überprüfen Sie zuerst mit Ihrem aktuellen Kreditgeber und sehen Sie, ob es HARP-Darlehen bietet. (Sie können auch zu Harfe gehen. Gov und suchen Sie nach Ihrem Kreditgeber.)

Wie bei jedem High-Dollar-Kauf, sprechen Sie mit mehr als einem Kreditgeber und vergleichen Sie die Begriffe für jeden. Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, wird es Sie durch den Rest des Prozesses führen.

The Bottom Line

HARP verringert nicht den Geldbetrag, den Sie schulden - es refinanziert das Darlehen, um den Zinssatz zu senken und die Zahlung zu senken. Um schneller von zu Hause aus unter Wasser zu kommen, können Sie mit HARP refinanzieren, aber die gleiche Zahlung behalten oder mehr bezahlen. Der niedrigere Zinssatz in Verbindung mit der höheren Zahlung wird Ihr Eigenkapital schnell erhöhen.

Weitere Informationen finden Sie unter Hypothekenoptionen für Unterwasser-Hausbesitzer , 7 Lösungen für Hausbesitzer, die mit ihrer Hypothek zu kämpfen haben und Ihr Zuhause vor Zwangsversteigerungen schützen .