Je älter wir werden, desto höher steigen die medizinischen Kosten, und je besser sich die Gesundheitsversorgung verbessert und die vorbeugende Gesundheitsversorgung an Bedeutung gewinnt, desto höher können die Gesundheitsausgaben für die gesündesten Menschen sein. Aus diesem Grund hat die Bundesregierung Konten eingerichtet, die mit attraktiven Steuervorteilen ausgestattet sind.
Obwohl diese Konten existieren, haben viele Verbraucher entweder noch nie von ihnen gehört oder verstehen sie nicht genug, um sich wohl zu fühlen, Geld einzubringen, obwohl die Steuervorteile beträchtlich sind. Es gibt zahlreiche Arten von Konten, aber nur zwei sind häufig unter den Mitarbeitern zu sehen. Die beiden Konten sind das Health Savings Account (HSA) und das Flexible Spending Account (FSA).

SIEHE: Die hohen Kosten des Gesundheitswesens

Gesundheitssparkonto

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) wird in Verbindung mit einer hohen absetzbaren Krankenversicherung angeboten. Um die Gesundheitskosten besser kontrollieren zu können, können Arbeitgeber ihre Mitarbeiter in einen Plan mit hohen Selbstbehalten einschreiben und den gesamten Selbstbehalt oder einen Teil des Selbstbehalts in einem HSA hinterlegen, bis der Selbstbehalt erfüllt ist. finanzielle Belastung.

Sobald das Konto eingerichtet ist, können Arbeitgeber aus dem Bruttoeinkommen des Arbeitnehmers Beiträge an das HSA leisten. Die in ein HSA-Konto eingebrachten Gelder sind steuerlich absetzbar. Zinsen oder Einnahmen auf dem Konto sind steuerfrei. Abhebungen von dem Konto, um qualifizierte medizinische Kosten zu bezahlen sind ebenfalls steuerfrei.

Vorausgesetzt, dass Sie Ihre HSA-Mittel verwenden, um qualifizierte medizinische Kosten zu bezahlen, werden die Abhebungen, die Sie von Ihrem Konto tätigen, höchstwahrscheinlich steuerfrei sein. Nicht nur kann Ihr HSA für Arztbesuche oder Krankenhausaufenthalte verwendet werden, aber andere qualifizierte medizinische Ausgaben umfassen Brillen, Kontakte, Chiropraktik und verschreibungspflichtige Medikamente. Schließlich ist das HSA ein portables Konto, mit dem Sie Ihr Konto behalten können, auch wenn Sie den Job wechseln.

Um sich für ein HSA zu qualifizieren, müssen Sie in einen hoch absetzbaren Gesundheitsplan aufgenommen werden, haben in den meisten Fällen keine andere Krankenversicherung, können nicht als von anderen Steuern abhängig erklärt werden und darf Medicare nicht erhalten.

Flexibles Ausgabenkonto

Ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) hat viele der gleichen Vorteile wie ein HSA, jedoch mit einigen wichtigen Unterschieden. Wie bei der HSA können Sie zu einem FSA beitragen, indem Sie Ihr Bruttoentgelt nutzen und die Beiträge steuerfrei machen. Solange Sie die Mittel verwenden, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen, werden Sie wahrscheinlich keine Steuern auf Abhebungen zahlen müssen.

Im Gegensatz zu einem HSA müssen Sie angeben, wie viel Ihr Arbeitgeber von Ihrem Bruttogehalt abziehen möchte, um Ihr FSA jedes Kalenderjahr zu finanzieren. Sobald die Erklärung abgegeben wurde, können Sie sie im Allgemeinen nicht mehr ändern. Wenn Sie die FSA während der offenen Einschreibungsfrist abgelehnt haben, müssen Sie wahrscheinlich bis zur nächsten offenen Einschreibung warten.

Ihre gemeldeten Gelder müssen innerhalb des Steuerjahres ausgegeben werden, wobei manchmal eine kleine Nachfrist bis zum Ablauf der Steuerfrist eingeräumt wird. Aus diesem Grund ist es wichtig, nicht zu diesem Konto beizutragen, da das Geld verloren gehen kann, wenn Sie nicht alle Mittel ausgeben.

Die Kinderbetreuungskosten können auch als Vorsteuerabzug in einer FSA deklariert werden, aber genauso wie die medizinischen Kosten müssen alle Mittel innerhalb eines Jahres verwendet werden. Um sich für eine FSA zu qualifizieren, müssen Sie bei einem externen Arbeitgeber angestellt sein, um selbstständig Erwerbstätige auszuschließen. Sie müssen nicht unter eine Krankenversicherung fallen, wie Sie es mit einem HSA tun, aber es ist wichtig zu beachten, dass FSA-Fonds die Krankenversicherung nicht ersetzen. Es wäre besser, diese Gelder anstelle einer FSA in die Krankenversicherung zu stecken, wenn man sich beides nicht leisten kann.

HSA vs. FSA

Die folgende Tabelle zeigt die Unterschiede und Ähnlichkeiten zwischen beiden Gesundheitskonten:

HSA	FSA
Anspruchsvoraussetzungen	Muss einen qualifizierten Plan für hohe Selbstbeteiligung (HDHP) haben. Selbstständige können einen Beitrag leisten.	Alle Mitarbeiter sind berechtigt, unabhängig davon, ob sie eine HDHP haben oder nicht. Selbstständige können nicht beitragen.
2017 Beitragsgrenze	$ 3, 400 Individuelle Abdeckung $ 6, 750 Familienabdeckung	$ 2, 600
Beitragszahl	Arbeitgeber und / oder Arbeitnehmer	Arbeitgeber und / oder Arbeitnehmer < Kontoinhaber
Mitarbeiter	Arbeitgeber	Rollover
Nicht genutzter Beitrag kann auf das nächste Jahr übertragen werden.	Unbenutzter Beitrag kann nicht überschrieben werden.	Abhebungen
Erlaubt, enthält jedoch die einbehaltene Steuer plus 10% Abzug.	Nicht zulässig	ZREPLACErag
Die Zinsen auf dem Konto sind steuerfrei.	Der Account verdient keine Zinsen.	Portabilität
Der Mitarbeiter führt ein Konto, auch wenn er den Job wechselt.	Das Konto verfällt nach einem Jobwechsel.	Erreichbarkeit
Kann nur auf das zugreifen, was in das Konto eingegeben wurde.	Vollständiger Zugang zu den jährlichen Wahlen, unabhängig davon, ob das Konto finanziert wurde oder nicht.	Beitragsänderung
Der Mitarbeiter kann den Beitragbetrag während des Jahres ändern.	Der Mitarbeiter bleibt bei dem zu Beginn des Jahres festgelegten Beitragssatz.	Was sollte ich auswählen?

Ein HSA ist eine bessere Wahl, wenn Sie sich qualifizieren, da die Mittel auf zukünftige Jahre übertragen werden können. Für diejenigen, die einen größeren Betrag beisteuern, können die Fonds Zinsen erhalten, die steuerfrei sind. Weil der hohe absetzbare Gesundheitsplan als der Unternehmensplan der Wahl noch Zugkraft gewinnt, gibt es noch eine große Anzahl von Amerikanern, die nicht für die HSA qualifizieren. Wenn Sie in einem hohen absetzbaren Gesundheitsplan eingeschrieben sind, werden Sie automatisch an einem HSA eingeschrieben. Da Sie die Möglichkeit haben, zusätzliche Gelder auf das Konto einzubringen, kann die HSA für die zusätzlichen medizinischen Kosten den Platz der FSA einnehmen.

SEE:

5 Dinge, die Sie über die Verwaltung Ihres Healthcare-Selbstbehalts wissen sollten Dennoch bieten viele Unternehmen beide Pläne an. Für Menschen, die Kinder haben, die eine Tagesbetreuung benötigen, während die Eltern oder Eltern arbeiten, kann eine FSA, bei der man vorab Dollar für die Kinderbetreuung beisteuern kann, jährliche Einsparungen von mehr als 1 000 Dollar bedeuten.Es gibt jährliche Beitragsgrenzen, die von der IRS jedes Jahr für diese Konten festgelegt werden. Erkundigen Sie sich bei der IRS oder Ihrem Arbeitgeber für Beitragslimits.

The Bottom Line

Der IRS versteht die Kosten der Gesundheitsversorgung und möchte die Belastung durch diese Ausgaben verringern. Der beste Weg, um diese Gewinne zu realisieren, besteht darin, Ihr HSA voll auszuschöpfen und es mit einem FSA für Kinderbetreuungskosten zu ergänzen.