Die Versicherung von Hauseigentümern ist so verwirrend, dass wir nicht einmal wissen, wie wir sie nennen sollen. Ist es Hausbesitzer, Hausbesitzer oder Hausrat? Was auch immer Sie bevorzugen, bevor Sie sich für eine Richtlinie anmelden, die Ihr wahrscheinlich wertvollstes Gut schützt, verstehen Sie, was abgedeckt ist, wie viel Deckung Sie haben und was nicht abgedeckt ist. Hier ist eine Liste von Dingen, die Sie beachten sollten.

1. Wind

Statistisch gesehen ist das Element, das Sie am meisten beachten sollten, nicht Feuer - es ist Wind. Das liegt daran, dass Windstürme die Liste der Dinge anführen, die Hausschäden verursachen. Der Wind könnte von einem Tornado, einem Hurrikan oder einem Sturm kommen, den niemand erwartet hat. Ihre Richtlinie kann einen Sturm oder Hurrikan-Selbstbehalt haben, der von Ihrer regulären Richtlinie getrennt ist. Sie können zum Beispiel einen Selbstbehalt von $ 1, 000 auf die Hausbesitzer-Politik haben, aber der Sturm oder Hurrikan-Selbstbehalt ist ein Prozentsatz des Gesamtwerts Ihres Hauses. Wenn Sie ein $ 300, 000 Haus und einen 3% Selbstbehalt haben, sind Sie am Haken für die ersten $ 9, 000 des Schadens. Neunzehn Staaten an den Golf- oder Atlantikküsten sowie der District of Columbia haben Hurrikan-Selbstbehalte.

2. Feuerwaffen

Wenn Sie Waffen im Haus behalten, darf Ihre Police nur einen Teil ihres Wertes abdecken. "Ohne eine Billigung [auch bekannt als ein Reiter], können Sie nur $ 5, 000 Berichterstattung im Wert haben", sagt Jason Owens, ein Agent bei Cole Thornton in Kansas. Sie können sich auch separate Richtlinien außerhalb der Richtlinien Ihres Hausbesitzers ansehen. Der National Rifle Association hat Abdeckung für seine Mitglieder, die Schutz vor Diebstahl, Beschädigung, Brand und Verlust bietet.

3. Abwasser- / Sumpfpumpen-Backup

Was passiert, wenn Ihre Sumpfpumpe bricht oder Ihre Abwasserleitung sich zurückzieht? Nach Owens könnten Sie nur $ 10 000 in Deckung haben - wenn Sie es überhaupt haben; Abwasserprobleme sind in der Regel nicht in den Standardrichtlinien enthalten, aber der Schaden könnte viel größer sein. Auch hier können Sie möglicherweise eine zusätzliche Abwasser- und Abwasserzulassung für Ihre Police erhalten, um zusätzliche Abdeckung zu erhalten.

4. Bargeld

Vertraue nicht darauf, dass die Banken dein Geld behalten? Owens sagt, dass Sie nicht auf die Politik Ihres Hausbesitzers zählen sollten, um viel davon abzudecken. "Wenn es mehr als $ 500 ist, ist es wahrscheinlich nicht abgedeckt. "

5. Erdbeben

Sie müssen sich nie um Erdbeben sorgen, oder? Es gibt etwa 20.000 Erdbeben pro Jahr oder etwa 50 bis 55 pro Tag, nach dem US Geological Survey. "Erdbeben [Versicherung] ist keine Standarddeckung. Eine separate Politik ist erforderlich ", sagt Paul Dzielinski, ein Veteran der Versicherungsbranche mit mehr als 30 Jahren Erfahrung. "Wenn der Hausbesitzer nicht in Kalifornien lebt, ist die Prämie in der Regel sehr erschwinglich. "

6. Krieg und Terrorismus

Angesichts der zunehmenden Konzentration auf den weltweiten Terrorismus warnen Experten, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis ein weiteres Ereignis in die Vereinigten Staaten einbricht.Ob Ihr Zuhause abgedeckt ist oder nicht, ist kompliziert. Es kann von der Art des Angriffs abhängen. Ein chemischer Angriff oder einer mit radioaktiven Waffen ist wahrscheinlich nicht abgedeckt, aber einer, der Feuer oder Rauchschaden verursacht, ist wahrscheinlich. Aber es wird noch komplizierter. Dzielinski sagt: "Versicherungen können Schäden aufgrund von Terrorakten nicht ausschließen. Aber wenn die Vereinigten Staaten den Krieg erklären und Ihr Heim aufgrund einer Kriegshandlung beschädigt wird, sind Sie nicht gedeckt. "

7. Senklöcher

Wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem Dolinen häufiger vorkommen, besteht eine gute Chance, dass die Politik Ihres Hauseigentümers Sie nicht bedeckt. Gute Nachrichten, wenn Sie in Florida leben: Versicherer müssen die Deckung bereitstellen. Aber in Staaten wie Texas, Missouri, Kentucky, Alabama und Pennsylvania, wo Dolinen auch ein Problem sind, sollten Sie zusätzliche Deckung in Betracht ziehen.

8. Home-Based Business

Unabhängig von der Größe des Unternehmens, wenn Sie routinemäßig Ihr Haus verwenden, um ein Geschäft zu betreiben, deckt Ihre Hausbesitzer-Versicherung wahrscheinlich nicht Unfälle oder Verletzungen, die damit verbunden sind. "Viele Leute führen ein Geschäft außerhalb ihres Hauses aus", sagt Dzielinski. "Die meisten von einem Unternehmen ausgehenden Risiken wie Arbeitnehmerentschädigung und Berufshaftpflicht sind ausgeschlossen. Allerdings ist die gelegentliche Nutzung eines Teils Ihres Hauses für geschäftliche Zwecke in der Regel in Ordnung. "

9. Schmuck

Ihre teuren Halsketten, Ohrringe und andere wertvolle Juwelen dürfen nur teilweise abgedeckt werden. Sie benötigen eine Schätzung, bevor Sie eine zusätzliche Bestätigung Ihrer Police erhalten, aber die meisten Versicherungsgesellschaften werden diese Deckung hinzufügen. Das Gleiche gilt für hochwertige Sammlerstücke.

10. Termiten

Wenn Sie Opfer von Termiten werden, erwarten Sie nicht, dass die Versicherung Ihres Hauseigentümers hilft, da Termitenschäden normalerweise nicht gedeckt sind. Das Beste, was Sie tun können, ist mit einem Schädlingsbekämpfungsunternehmen zusammenzuarbeiten und Ihren Termitenschutz aktiv und auf dem neuesten Stand zu halten. Wenn Sie das Problem frühzeitig erkennen, können Reparaturen minimal sein.

11. Überschwemmungen

Überschwemmungen werden laut Dzielinski nie von einer Hausbesitzer-Richtlinie abgedeckt, was bedeutet, dass ein Hauseigentümer eine separate Hochwasserrichtlinie kaufen muss. Die Hochwasserversicherung des Nationalen Hochwasserversicherungsprogramms ist jedoch nur verfügbar, wenn die Gemeinschaft, in der der Eigenheimbesitzer wohnt, an der NFIP teilnimmt. Es ist schwer, eine private Hochwasserversicherung zu einem erschwinglichen Preis zu finden, aber wenn Sie nicht in einem Gebiet sind, das für Überschwemmungen anfällig ist, sind Sie wahrscheinlich in Ordnung. Bitten Sie einen lokalen Agenten um Führung.

Die unterste Zeile

Dies ist eine unvollständige Liste. Lesen Sie Ihre Richtlinien, insbesondere das Kleingedruckte, und stellen Sie Fragen. Die meisten Add-On-Vermerke geben Ihnen keinen Aufkleberschock, also sollten Sie diese hochwertigen Gegenstände abdecken. Arbeiten Sie mit einem Agenten oder jemandem zusammen, der Ihnen bei der Navigation in Ihrer Richtlinie helfen kann. Weitere Informationen finden Sie unter Wie viel Hausbesitzer-Versicherung sollten Sie tragen? und Finden Sie die beste Versicherung für Hausbesitzer .