Heutzutage ist das Bezahlen für das College eine Familienangelegenheit. Schließlich kostet ein vierjähriges Studium für eine private gemeinnützige Schule um die 31, 200 Dollar pro Jahr für das Schuljahr 2015-2016, während eine öffentliche in-staatliche College-Ausbildung etwa 9.200 Dollar pro Jahr kostet. nach dem College Board. Mit Familien, die kämpfen, um ihre Monatsrechnungen zu bilden, geschweige denn die Kosten des Colleges zu decken, sind es die Großeltern, die oft hereintreten und helfen. Für viele ist das gewählte Fahrzeug ein 529 College Sparplan, mit dem Sie für College mit steuerfreien Auszahlungen sparen können.

Aber während Großeltern denken, dass die Eröffnung eines 529 College-Sparplans der beste Weg ist, um mit den hohen Kosten des Colleges auszuhelfen, kann es manchmal tatsächlich am Ende alle Beteiligten verletzen. Von der Senkung der finanziellen Anspruchsberechtigung für die Enkelkinder auf die Schaffung einer potenziellen Altersvorsorge-Defizit, hier ist ein Blick darauf, wie ein Großelternbesitz-529 College-Sparplan tatsächlich schaden kann. (Siehe auch: 529 Zu ergreifende Risiken (oder nicht))

Ihr Enkelkind kann von der staatlichen Finanzhilfe ausgeschlossen werden

In dieser Zeit explodierender Kosten, die mit der Erlangung eines Hochschulabschlusses verbunden sind, stellen viele Großeltern fest, dass eine Familie die Schüler besser retten kann. .. Während das in der Theorie wahr ist, hängt es davon ab, wessen Namen die Ersparnisse sind. Großeltern können annehmen, dass der beste Weg, ihrem Enkelkind oder seinen Enkeln zu helfen, viel Geld in eine 529 investieren, aber das kann wirklich die Fähigkeiten ihrer Enkelkinder senken finanzielle Hilfe erhalten. Während ein 529-Plan, der einem Großelternteil gehört, nicht als Aktivposten beim Ausfüllen des kostenlosen Antrags auf Bundes-Studentenbeihilfe ausgewiesen wird, werden Entnahmen, die für die Hochschulausbildungskosten des Schülers in Anspruch genommen werden, als unversteuertes Einkommen behandelt. Das bedeutet, dass es in der FAFSA-Anwendung des nächsten Jahres als Aktivposten zählen wird und die Beihilfe um die Hälfte reduzieren kann. Unzählige Großeltern haben unwissentlich die Fähigkeit ihrer Enkel verletzt, finanzielle Hilfe für die Schule zu bekommen. Das wiederum kann Streit unter Familienmitgliedern verursachen, die über unangenehme Feiertage hinaus Auswirkungen haben können.

Es gibt Workarounds, die den familiären Streit in Schach halten, aber die Großeltern müssen vorsichtig sein. Zum einen können sie den Besitz des Plans ändern, bevor das Kind das College besucht, sofern der Plan dies zulässt. Auf diese Weise würde das Geld bei der Beantragung von Beihilfen nicht als Vermögenswert des Schülers angerechnet. Es könnte ein potenzielles Steuerereignis geben, das Großeltern bewusst sein müssen. Wenn sie eine Steuerabschreibung von dem 529-Plan vorgenommen hätten, könnte die Übertragung der Vermögenswerte auf einen anderen Plan einen Steuerschuß auslösen.

Für Großeltern, die entschlossen sind, für das College über einen 529-Plan zu bezahlen, muss der Student bis zu seinem letzten Jahr warten, um das Geld abzuheben.Sie werden im nächsten Jahr keine finanzielle Hilfe benötigen, also spielt es keine Rolle, ob die Abhebungen zu den Einnahmen des nächsten Jahres hinzugefügt werden. (Siehe auch: 5 Möglichkeiten, maximale finanzielle Unterstützung für Studierende zu bekommen.)

Es könnte den Betrag, den Sie für den Ruhestand erhalten haben, senken

Einer der größten Unterschiede zwischen der Zahlung für ein College und die Finanzierung eines Ruhestands ist: einen Abschluss erwerben, aber Sie können keinen Kredit aufnehmen, um davon zu leben. Und wenn der Ruhestand mehr als zwanzig Jahre dauert, werden die Menschen viel Geld brauchen, um zu überleben. Für Großeltern, die ihren Enkelkindern helfen wollen, sollte die Finanzierung eines 529-Plans niemals auf Kosten des Alters gehen. Selbst wenn Sie denken, dass Sie genug gespart haben, bedeutet jeder Cent, den Sie aus dem Sparen für den Ruhestand wegnehmen, weniger Einkommen, das Sie haben werden, wenn Sie es am meisten brauchen. Ganz zu schweigen davon, dass Sie die Schönheit des Compoundierens verlieren werden, weil das Geld nicht länger in Ihr Rentenkonto investiert wird. Ohne genügend gespartes Geld werden Rentner gezwungen, ihren Lebensstil zu verkleinern, in einigen Fällen in ein kleineres Haus zu ziehen oder mit ihren erwachsenen Kindern umzuziehen. Beides sind keine idealen Situationen. (Siehe auch: 5 Geheimnisse, die Sie noch nicht über einen 529-Plan wussten)

Die begünstigten Veränderungen

In der perfekten Welt würden alle Enkelkinder aufs College gehen, einen Abschluss erwerben und erfolgreich in die Arbeitswelt übergehen. Aber in der realen Welt ist nicht jeder College-Material, und einige werden viel mehr außerhalb dieser Umgebung gedeihen. Wenn der Begünstigte nicht plant, zur Schule zu gehen, haben Großeltern Optionen, von denen einige eine steuerpflichtige Veranstaltung schaffen können. Nach den Regeln eines College-Sparkontos 529 kann der Eigentümer den Begünstigten wechseln, ohne sich einem steuerpflichtigen Ereignis zu stellen, sofern der Begünstigte in der Familie ist. Das bedeutet, dass Geschwister, Nachkommen, Eltern und Cousins ​​das Geld erhalten können, ohne dass die Großeltern einen Steuereffekt machen. Wenn der neue Begünstigte nicht Teil der Familie ist, unterliegt die Änderung der Einkommenssteuer und einer Strafe von 10%. Das Gleiche gilt für die Einlösung, wenn es niemanden gibt, an den das Konto übertragen werden kann. (Siehe auch: Top-7-Fehler, die Sie in Ihrem 529-Plan vermeiden sollten.)

The Bottom Line

Großeltern wollen alles tun, um den nachfolgenden Generationen zu helfen, besonders wenn es um Bildung geht. Mit dem Preis einer College-Ausbildung kostet Tausende und Abertausende von Dollar, viele werden einen 529 College-Sparplan für ihre Enkelkinder eröffnen. Aber diese guten Absichten können einige schlimme Konsequenzen haben, auf die die Menschen achten müssen. Zum einen können solche Konten die Höhe der finanziellen Unterstützung verringern, für die das Enkelkind in Frage kommt. Ganz zu schweigen von dieser Investition könnte von der Altersvorsorge, die einen großen Ersparnisrückstand zu schaffen. (Siehe auch: Steuerfreundliche Wege, um Ihren Kindern / Enkelkindern zu helfen, für das College zu bezahlen.)