Robo-Berater wie Wealthfront und Betterment könnten kämpfen, um Finanzberatung zu automatisieren, aber die meisten Leute scheinen immer noch an einem hybriden Ansatz interessiert zu sein, nach einem Wells Fargo (WFC WFCWells Fargo & Co56, 350. 00% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Gallup Umfrage im Juni 2015.

Die Studie ergab, dass rund 40% der Investoren einen gemischten Ansatz für Finanzberatung bevorzugten, während weniger als 10% eine vollautomatische Lösung bevorzugten, bei der keinerlei menschliche Interaktion erforderlich war. Während Robo-Berater rund 14 Milliarden US-Dollar aller verwalteten Vermögen in Anspruch genommen haben, kontrollieren laut MyPrivateBanking Research traditionelle Finanzberater immer noch den Großteil des 5-Billionen-Dollar-Marktes. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Berater haben vielleicht noch immer die Oberhand, aber die Technologie spielt eine immer wichtigere Rolle, um wettbewerbsfähig zu bleiben. In einer Welt, in der Menschen sofort Zugriff auf ihre Bankkonten, Maklerkonten und persönlichen Finanzen haben, suchen Kunden zunehmend nach Möglichkeiten, um zu überwachen, was online geschieht, und mit Beratern zu interagieren, wenn sie Klarstellungen benötigen oder größere Änderungen vornehmen müssen.

Hier werden wir einige Lösungen betrachten, die darauf abzielen, die Dienstleistungen von Finanzberatern zu verbessern, um das Wertversprechen für ihre Kunden zu verbessern.

Managing Cash Flow

Guide Financial - ein kürzlich von John Hancock akquiriertes Start-up - ermöglicht Finanzberatern eine umfassende Beratung über eine zugängliche Online-Schnittstelle. Mit Hilfe von Algorithmen der künstlichen Intelligenz analysiert die Finanzplanungs-Engine des Unternehmens Transaktions- und Kontendaten in Echtzeit, um Möglichkeiten zur Verbesserung der Cashflows, zur Optimierung der Aufschubraten und zur Verhaltensänderung zum Aufbau von Altersguthaben vorzuschlagen.

Kunden erhalten einen Online-Zugriff auf ein umfassendes Dashboard, das diese Aufgaben unterstützt, mit einem integrierten Messaging-System, das ihnen eine einfachere Kommunikation mit ihrem Berater ermöglicht. Funktionen wie der Aktionsplan helfen Kunden dabei, ihre Aufgaben zu erledigen, wie das Ausfüllen von Papierkram, das Einrichten von Besprechungen und das Festlegen optimaler Investitionsraten, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Robo-Advisor eignet sich am besten für Finanzberater? )

Durch die Implementierung eines clientseitigen Services wie Guide Financial können sich Finanzberater in einer immer dichter werdenden Branche differenzieren und pflegen. ein hohes Maß an Kontakt mit Kunden, wodurch die Chancen reduziert werden, dass sie sich vernachlässigt fühlen und gehen. Die Technologie verbessert auch das allgemeine Serviceniveau und ermöglicht es den Kunden, mehr Kontrolle über ihre Finanzen zu haben, während ein Berater die Entscheidungsfindung unterstützt.

Analysieren der Risikotoleranz

Riskalyze soll Finanzberatern dabei helfen, das Erwartungsspiel zu übertreffen, indem sie die Risikobewertungen der Kunden berechnet, die dann dazu verwendet werden können, die Asset-Allokationen innerhalb eines Wahrscheinlichkeitsbereichs anzupassen. Im Kern basiert die Technologie auf einem akademischen Rahmen, der 2002 mit dem Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften ausgezeichnet wurde. Kunden haben bereits 2012 mit dieser Technologie mehr als 2 Milliarden US-Dollar in Portfolios aufgebaut, eine Zahl, die sich seither dramatisch vergrößert hat.

Das Unternehmen hilft auch bei einer Vielzahl unterschiedlicher marketingorientierter Funktionen, von der Leadgenerierung bis hin zu automatisierten Vorschlägen. Mithilfe eines Risikobewertungs-Tools können Finanzberater ihre bestehende Website in eine Lead-Generierungs-Maschine umwandeln, die es potenziellen Kunden ermöglicht, alle Informationen schnell und einfach als neue Kunden zu übergeben. Die Technologie kann auch dazu genutzt werden, bestehende Kunden mit einer neuen Methode zur Risikomessung zu beeindrucken.

Durch die Verwendung von Riskalyze können Finanzberater ihre Konversionsraten bei der Vermarktung an potenzielle Kunden verbessern. Der Prozess der Erstellung einer Risikobewertung sammelt eine große Anzahl von Datenpunkten, die verwendet werden können, um ein weitaus effektiveres Pitch zu erzielen, als in ein Meeting-Blind zu gehen. Darüber hinaus kann die Technologie dazu beitragen, die Erfahrung bestehender Kunden zu verbessern, indem sie sich mit ihrer Risikobereitschaft besser fühlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist Google Robo-Advisor am Horizont? )

Clientkommunikation

Redtail CRM ist eine webbasierte Verwaltungslösung, die speziell für Finanzexperten entwickelt wurde. Durch die Integration mit Riskalyze und anderen Beratungsdiensten ermöglicht die Plattform Finanzberatern die einfache Erstellung von Berichten, die Einführung relevanter Kundenkontakte, die Kategorisierung von Kunden für Marketingkampagnen, die Automatisierung von Workflows mit Erinnerungen und viele andere Dinge, die das Leben erleichtern.

Die Technologie des Unternehmens ist in der gesamten Finanzberatungsbranche weit verbreitet und hilft bei der Verwaltung von Workflow und Kommunikation. Die Plattform dient als Vermittler zwischen anderen Lösungen, während Kalender- und To-Do-Funktionalitäten dazu beitragen, den reibungslosen Ablauf des Tagesbetriebs zu gewährleisten. Die Mehrbenutzerlösung kann auch dabei helfen, Aufgaben zwischen Beratern zu delegieren, die von einem größeren Unternehmen oder Büro aus arbeiten.

The Bottom Line

Kunden bevorzugen es deutlich, mit Finanzberatern zusammenzuarbeiten, die Technologie einsetzen, um ein höheres Serviceniveau zu erreichen. Finanzberater sollten Technologie einsetzen, um den Anforderungen dieser Kunden gerecht zu werden und dabei effektiv mit sogenannten Robo-Beratern zu konkurrieren. Es gibt viele Start-ups und etablierte Softwareanbieter innerhalb des Finanzberatungsraums, die es wert sind, berücksichtigt zu werden; Riskalyze, Guide Financial und Redtail CRM sind drei, die eine Finanzberaterpraxis verbessern können. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Robo-Advisors sowohl Investoren als auch Beratern zugute kommen. )