Vor hundert Jahren konzentrierte sich der durchschnittliche amerikanische Ruhestand in der Regel darauf, seine Jahre in relativer Zufriedenheit zu beenden, umgeben von einer Familie, die sich um sie kümmerte, bis ihre Zeit gekommen war. Heutzutage kann das Wort Ruhestand hundert verschiedene Dinge bedeuten, abhängig von seiner Verwendung und seinem Kontext. Manche Menschen betrachten den Ruhestand immer noch als die Zeit, in der sie aufhören zu arbeiten und ihre Enkelkinder genießen können, während andere ihn einfach als den Zeitraum ansehen, der nach dem Ende ihrer primären Karriere beginnt. Aber unabhängig davon, wie Sie es sehen, ändert sich der Ruhestand in Amerika in vielerlei Hinsicht.

Der Langlebigkeitsfaktor

Einer der Schlüsselfaktoren für diese Veränderung ist die Langlebigkeit. Die durchschnittliche Lebenserwartung für Männer und Frauen ist seit der Sozialen Sicherheit während der Großen Depression um mehr als 20 Jahre gestiegen. Dies belastet das System sehr, da Rentner nun viel länger als erwartet Leistungen beziehen. Garantierte Renten im privaten Sektor verschwinden ebenfalls rapide, und die Arbeitnehmer werden zunehmend von ihren eigenen Ersparnissen abhängig, um den Ruhestand zu bewältigen - ein Zeitraum, der für einige bis zu 30 Jahre anhalten kann. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Berater das Langlebigkeitsrisiko behandeln können.)

Der Wohlstandsrückgang

Der Versicherer Transamerica Corp. führte 2012 eine Ruhestandsbefragung durch, bei der 9 000 Befragte in den USA und in acht europäischen Ländern befragt wurden. Diese Studie ergab, dass die Mehrheit der Befragten zumindest einigermaßen optimistisch darüber war, im Ruhestand grundlegende Ziele erreichen zu können, wie zum Beispiel Zeit mit der Familie und ihren Angehörigen zu verbringen, aber einen viel schwächeren Blick auf Luxus zu haben. oder sogar genug Geld zum Leben. In der Tat glauben mehr als zwei Drittel von ihnen, dass ihre Ruhestandsjahre weniger wohlhabend sein werden als die ihrer Eltern. (Lesen Sie dazu: Möchten Sie Kunden beeindrucken? Zeigen Sie Ihre Due Diligence .)

Natürlich kann dies zum Teil darauf zurückgeführt werden, dass selbst Kinder, die auf einer inflationsbereinigten Basis die gleichen Ersparnisse wie ihre Eltern haben, diese Dollars für eine erheblich längere Zeitspanne. Die Studie zitiert eine Europäische Kommission zum Ruhestand mit der Feststellung, dass Männer und Frauen heute ihre Erwartungen an den Zeitpunkt anpassen müssen, zu dem sie sich entsprechend ihrer prognostizierten Langlebigkeit zurückziehen und für einen längeren Zeitraum in der Belegschaft bleiben können. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können .)

Phasen des Ruhestands

Ein Trend, den die Transamerica-Studie deutlich gezeigt hat, ist, dass immer mehr Menschen jetzt nach und nach in den Ruhestand, statt auf einmal wie frühere Generationen.Viele Beschäftigte, die ihre Stelle als Unternehmensberater abschließen, kehren für einige Jahre als Berater zurück oder arbeiten weniger Stunden in einem anderen Job, bevor sie die Belegschaft ganz aufgeben. Einige Rentner gehen auch für sich selbst ins Geschäft oder arbeiten gemeinnützig, je nach ihren Bestrebungen. Die Mehrheit der Befragten in der Studie nannte mehrere Beweggründe für die Fortsetzung der Arbeit in einer bestimmten Kapazität, von denen nur einige finanziell waren. Zusätzliches Einkommen und erweiterte Gesundheitsleistungen wurden neben den körperlichen und psychischen Gesundheitsvorteilen aus dem aktiven Bleiben aufgeführt und die Anzahl der arbeitsfreien Jahre, über die sie auf ihre Ersparnisse zurückgreifen müssten, reduziert. Diese Segmentierung des Ruhestands hat auch dazu geführt, dass Personen in den Fünfzigern und Sechzigern informell als "junge" Rentner bezeichnet werden, während Personen in den Siebzigern oder darüber hinaus "alte" Rentner sind. (Für mehr, sehen Sie: arbeitet länger ein lebensfähiger Ruhestandsplan? )

Zitronen aus Limonade

machen Entgegen der traditionellen Ansicht von, wie Ruhestand gelebt wird, sehen viele junge Pensionäre die Zeit an, stellt sich vor ihnen als eine Chance dar, Ziele und Möglichkeiten zu verfolgen, die ihre früheren Karrieren verboten haben. Ihre Kinder sind in der Regel gewachsen, und viele Rentner in dieser Kategorie nutzen ihre neue Freiheit, um neue Unternehmen zu gründen, exotische Orte zu besuchen, neue Beziehungen zu beginnen und andere Träume zu erfüllen, die in ihren jüngeren Jahren nicht möglich waren. Für diese Menschen ist der Ruhestand sowohl ein Anfang als auch ein Ende. (Mehr dazu unter: Peri-Retirement: Der neue Lebensübergang .)

Eine als The Reboot Partners bekannte Altersberatung berät viele Arbeitnehmer, die früher in den Ruhestand getreten sind sie dachten, sie würden sie überleben, bis sie finanziell bereit waren, sich zurückzuziehen. Sie liefern viele Ideen, wie man budgetieren, neue Einkommensquellen finden und sich neu definieren kann. Einige dieser kostensenkenden Maßnahmen in Zeiten unerwarteter Sabbaticals umfassen Budgetreisen, Ausschalten von Kabelfernsehen und Kochen von kostengünstigeren Mahlzeiten. Die Vorauszahlung großer einmaliger Ausgaben wie der Pflegeversicherung kann für diejenigen, die irgendeine Art von Abfindung erhalten, sinnvoll sein, während Rentner, die mehr als ein Auto besitzen, in Erwägung ziehen, einen von ihnen für eine bestimmte Zeit zu verkaufen oder zu parken. auf Versicherung. Ein Zimmer in einem Haus zu vermieten oder in einem Apartment unterzuvermieten, kann auch dazu beitragen, entgangene Einnahmen auszugleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps, wie Finanzberater mit Kunden kommunizieren können .)

Die Schlussfolgerung

Die Definition von Ruhestand in Amerika ändert sich schnell mit dem Rest unserer Welt und Rentnern und Finanzberater müssen mithalten. Obwohl sich immer noch eine große Zahl von Rentnern zusammentut, die sich ums Überleben bemühen, haben technologische Fortschritte mit demografischen Veränderungen und gesellschaftlichen Trends zu einer neuen Landschaft für viele Menschen beigetragen, die ihre Hauptberufungen abgeschlossen haben. Weitere Informationen darüber, wie sich der Ruhestand in Amerika und anderswo verändert, finden Sie auf der AARP-Website unter www.aarp. org. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zum Übergang Ihres Clients von Earning zu Drawdown .)