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Der Verkauf einer variablen Annuität wird von der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert. Eine variable Annuität wird auch durch den regulatorischen Rahmen des Staates geregelt, in dem sie verkauft wird.
Eine Variable Annuity ist eine Art Hybridanlage, die Versicherungsaspekte und Wertpapiere enthält. Diese Investitionen bieten keine garantierten Renditen. Stattdessen schwanken sie entsprechend der Performance der zugrunde liegenden Anlagen an der Börse und unterliegen den bullischen und bärischen Trends des Marktes.
Regulierungsgesetze
Variable Annuitäten werden hauptsächlich durch das Securities Act von 1933, das Securities Exchange Act von 1934 und das Investment Company Act von 1940 reguliert. Die SEC ist für die Verwaltung dieser Gesetze verantwortlich, die beinhalten die Registrierung der zugrunde liegenden Wertpapiere, Gebühren, Gebühren und zusätzliche Aspekte.
Die FINRA-Regel 2330 legt eine große Anzahl von Anforderungen für aufgeschobene variable Annuitäten fest. Diese Anforderungen umfassen die Eignung der Investition für den Investor, die prinzipielle Überprüfung des variablen Rentenvertrags und die Überwachung von Verkaufsprozessen. Diese Vorschrift verlangt unter anderem, dass Unternehmen, die Variable Annuities verkaufen, sicherstellen müssen, dass die Käufer vollständig über alle Aspekte des Vertrags informiert sind und dass Kunden einen angemessenen Nutzen aus dem Verkauf ziehen. Diese Regel funktioniert in Verbindung mit der FINRA-Regel 2111, die speziell darauf abzielt, den Kunden den geeignetsten und günstigsten variablen Rentenvertrag anzubieten.
Es gibt auch FINRA-Regeln, die regeln, wie Variable Annuity Broker und Händler mit der Öffentlichkeit über ihre Produkte kommunizieren. Jedes Unternehmen, das einen Verkauf einer variablen Annuität abschließt, muss FINRA zur Verfügung stellen und Mitteilungen, wie z. B., einreichen und sich an die Richtlinien und Regeln dieser Kommunikation halten.
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