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In einem technischen Sinn können Sie ungesicherte Schulden auf die gleiche Weise konsolidieren, wie Sie gesicherte Schulden konsolidieren; ein Finanzinstitut identifizieren, das Konsolidierungskredite vergibt, und eine neue Kreditvereinbarung unterzeichnen. Ungesicherte persönliche Schuldenkonsolidierung ist nicht so üblich wie es einmal war. Heute sind Gläubiger eher geneigt, gesicherte Konsoli- dierungskredite zu treiben, selbst wenn alle Kreditkonten ungesichert sind. Es ist immer noch möglich, eine ungesicherte Konsolidierung Darlehen zu erhalten, aber Sie werden wahrscheinlich sehr gute Bonität oder eine starke Beziehung mit dem Kreditgeber benötigen.

Wenn Sie sowohl gesicherte als auch ungesicherte Schulden haben, ist es möglich, diese zu einem einzigen Darlehen zusammenzufassen. Dies bedeutet in der Regel, Ihre Vermögenswerte als Sicherheiten gegen eine größere Geldsumme zu verpfänden, was das Risiko für Ihr Eigentum erhöht. Es ist jedoch eine Option. Gesicherte Kredite tendieren dazu, mit niedrigeren Zinssätzen zu kommen, was es wert sein könnte, an anderer Stelle etwas mehr Risiko einzugehen.

Seien Sie vorsichtig mit dem Zeitpunkt der Schuldenkonsolidierung. Wenn die Mehrheit Ihrer gegenwärtigen ungesicherten Schulden angesammelt wurde, wenn Sie eine bessere Kredit-Punktzahl als Sie heute hatten, könnte Ihr neues Konsolidierungsdarlehen einen Zinssatz tragen, der höher als der Durchschnitt Ihrer anderen Schulden ist.

Da Ihre ungesicherten Schulden wahrscheinlich relativ hohe Zinssätze haben werden, ist es möglich, Ihren Zinssatz durch ein ungesichertes Konsolidierungsdarlehen zu senken. Dies gilt insbesondere dann, wenn es sich bei Ihren ungesicherten Konten hauptsächlich um Kreditkarten handelt. In der Tat könnten Sie vielleicht einen Zinssatz oder Zinssatz mit niedriger Verzinsung auf einer Kreditkarte akzeptieren, anstatt ein ungesichertes neues Konsortialdarlehen zu haben. Es gibt normalerweise eine Übertragungsgebühr, wenn Sie diese Option wählen.

Wenn Sie über ausreichende Mittel verfügen (z. B. 401 (k)), können Sie stattdessen einen eigenen Konsolidierungskredit einrichten. Indem Sie ein Darlehen von Ihrem Ruhestandkonto aufnehmen, um Ihre anderen Schulden abzuzahlen, gewinnen Sie einige Vorteile. Das Darlehen ist zinsgünstig, das Geld wird an Sie zurückgezahlt, und das neue Darlehen erscheint nicht auf Ihrer Kreditauskunft. Sie könnten in der Lage sein, Ihre Gesamtzinsbelastung zu senken, Ihren Verschuldungsgrad zu senken und etwas Bargeld in Ihrem Monatsbudget freizusetzen. Diese Option funktioniert nur, wenn Sie genügend Altersvorsorge haben, um Ihre Schulden zu decken, und es kann Ihr zukünftiges Vermögen erheblich lähmen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Die Federal Trade Commission (FTC) warnt davor, dass Schuldenkonsolidierung nur funktioniert, wenn Sie in der Lage sind, Ihre Budgetierung und damit Ihre Kreditgewohnheiten zu verbessern. Schulden zu konsolidieren, um mehr Geld zu leihen, ist sehr selten eine gute Idee. Es kann sich lohnen, mit einem Schuldner zu besuchen, bevor Sie die beste Option wählen.