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Die Aktualisierung Ihrer Begünstigungen ist ein wichtiger Aspekt einer umfassenden Nachlassplanung. Die Auflistung eines Erstbegünstigten ist für die meisten Versicherungsgesellschaften und Depotverwalter des Alterskontos häufig eine Anforderung, wenn die Police oder das Konto eröffnet wird. Die Entscheidung, einen Kontingent einzutragen, bleibt Ihnen als Kontoinhaber oder Versicherungsnehmer vorbehalten, abhängig von Ihren Vermögensübertragungsbedürfnissen. Im Laufe der Zeit können sich die Nachlasspläne ändern, wodurch die Notwendigkeit besteht, die Benennung der Begünstigten zu verschieben, um Ihre Ziele besser zu erreichen. Wenn eine Kontingentbezeichnung als unwiderruflicher Begünstigter aufgeführt ist, können Sie als Versicherungsnehmer oder Kontoinhaber sowohl Lebensversicherungsgesellschaften als auch Vorsorgeeinrichtungen für Altersvorsorgeeinrichtungen die Person oder Einrichtung, die als bedingter Begünstigter benannt ist, durch ein Formular zur Begünstigung ändern.

Bevor Sie Ihre Kontingentbezeichnungen aktualisieren, wenden Sie sich an einen Nachlassverwalter oder Finanzplaner, der Ihre Nachlassplanungsziele genau kennt. Obwohl es eine Reihe von allgemeinen Regeln gibt, die sich darauf beziehen, wer oder was als Begünstigter auf einer Lebensversicherungspolice oder Altersvorsorgekonto aufgeführt werden kann, ist jede Situation unterschiedlich. Zum Beispiel ist es üblich, dass ein Ehegatte als Erstbegünstigter aufgeführt wird und natürliche oder adoptierte Kinder als bedingte Begünstigte aufgeführt werden. Dies bedeutet, dass, wenn Sie vergehen, Ihr Ehepartner zuerst in der Schlange ist, um alle Einnahmen zu erhalten, ohne durch die Nachlassgerichte gehen zu müssen. Ihre Kinder erhalten nur Vermögenswerte, wenn Ihr Ehepartner sie aufgrund von Tod oder anderen Umständen nicht annehmen kann. Lebensereignisse wie eine Scheidung oder der Tod eines Ehegatten können eine Änderung der bedingten Begünstigten auslösen, um sicherzustellen, dass der Kapitalfluss effizient bleibt.

Ein Formular für die Begünstigtenänderung kann verwendet werden, um die primären oder kontingenten Begünstigtenbezeichnungen zu aktualisieren, wenn Sie festgestellt haben, dass eine Änderung notwendig ist, um Ihren Nachlassplan anzupassen. Die Mehrheit der Lebensversicherungsgesellschaften und Altersvorsorgepläne stellen Formulare für den Leistungsempfänger in Papierform bereit, die telefonisch oder per E-Mail oder Fax angefordert werden können. Sobald Sie die Formulare ausgefüllt haben, senden Sie sie mit einer neuen Unterschrift und einem neuen Datum an das ausstellende Unternehmen zurück. Einige Unternehmen bieten jetzt Online-Formulare für Leistungsempfänger an, aber Sie müssen das ausgefüllte Formular noch per Post oder Fax senden. Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft oder Ihren Kundenbetreuer an, um sicherzustellen, dass Sie das spezifische Verfahren zur Aktualisierung der Begünstigtenbezeichnungen befolgen.

Die Aktualisierung eines begünstigten Begünstigten erfordert die gleichen Informationen, die für die Aktualisierung eines Erstbegünstigten erforderlich sind. Wenn Sie eine natürliche Person als neuen Begünstigten benennen, benötigt die Versicherungsgesellschaft oder der Depotverwalter des Alterskontos seinen Namen, seine Beziehung zu Ihnen, seine Postanschrift, sein Geburtsdatum und seine Sozialversicherungsnummer.Die Benennung einer Vertrauensstellung als Kontingentempfänger erfordert, dass Sie die Namen aller aktuellen Treuhänder, den vollständigen Namen des Vertrauens, die Postanschrift für einen, wenn nicht alle Treuhänder und das Datum der Vertrauensstellung angeben. Sobald die Informationen in gutem Zustand sind und bei der Versicherungsgesellschaft oder dem Depotverwalter des Alterskontos eingegangen sind, sendet Ihnen das Unternehmen eine Korrespondenz als Kontoinhaber oder Versicherungsnehmer, um Ihre Änderungsanfrage zu bestätigen.