Nach Angaben der nordamerikanischen Tiergesundheitsversicherungsvereinigung gibt es in Nordamerika 179 Millionen Haustiere, die geschätzte $ 58 verursachen. 5 Milliarde in den jährlichen Ausgaben. Tierarztbetreuung ist die drittgrößte Ausgabe in der Kategorie und kostet Haustierbesitzer ungefähr $ 15. 25 Milliarden pro Jahr.

Die Amerikaner haben die steigenden Kosten der tierärztlichen Versorgung zur Kenntnis genommen. Mehr als eine Million Haustiere sind jetzt in einer Haustierversicherung versichert, zu kollektiven Kosten von 595 Millionen US-Dollar. Es ist eine relativ neue Branche: Erst als dieser berühmte Hund, Lassie, 1982 eine Haustierversicherung erhielt, wurde die Heimtierversicherung zu einer formalisierten Option. Seit 2009 ist die Branche durchschnittlich um 13,2% jährlich gewachsen; Von 2012 bis 2013 war ein Anstieg der aktiven Policen um 14,6% zu verzeichnen.

Trotz seiner wachsenden Beliebtheit ist es nicht einfach, Informationen über die Versicherung von Heimtieren zu finden, da nur eine Handvoll Unternehmen fast 90% des Marktanteils hält. Hier ist was Sie wissen müssen.

Es ist keine menschliche Krankenversicherung

Sie lieben Ihr Haustier wie ein Familienmitglied, aber die Versicherungsbranche sieht Fido oder Fluffy eher als Eigentum an. Deshalb funktioniert die Heimversicherung eher wie eine Sachversicherung als eine Krankenversicherung. Aber bevor Sie jemanden daran erinnern, dass Ihr Haustier kein Stück Eigentum ist, wirkt diese Bezeichnung zu Ihren Gunsten. Lesen und Verstehen der Politik ist ein Kinderspiel im Vergleich zu Krankenversicherungen für Menschen geschrieben. Betrachten Sie diese Vorteile:

1. Sie können Ihren Tierarzt auswählen. Solange der Tierarzt lizenziert ist, sagen Ihnen die Tierversicherer nicht, wen Sie sehen und nicht sehen können. Es gibt keine Ärzte innerhalb oder außerhalb des Netzwerks, wie sie wahrscheinlich Ihre eigene Krankenversicherung vorschreibt.

2. Einfache Richtlinien Die meisten Unternehmen haben eine kleine Anzahl von Ebenen zur Auswahl. Einer kann nur Unfälle abdecken, ein anderer kann Unfälle und Krankheiten abdecken und ein dritter deckt mehr Bedingungen ab.

3. Prämien sind relativ günstig. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für einen Hund mit der niedrigsten Stufe lagen unter $ 14 pro Monat. Der Top-Plan liegt durchschnittlich bei 98 US-Dollar pro Monat. Natürlich hängen die Kosten von einer Vielzahl von Variablen ab, einschließlich der Rasse und dem Alter des Tieres, in dem Sie leben, und den Optionen, die Sie als Teil Ihrer Police auswählen. Katzen sind sogar billiger.

Wenn Sie Versicherungssprechen verstehen, können Sie sich eine Haustierversicherung ausdenken. Sie zahlen eine monatliche oder jährliche Prämie, Sie müssen einen Selbstbehalt zahlen (ein bestimmter Betrag, bevor die Police beginnt) und Sie können eine Co-Pay haben. Die jährlichen Selbstbehalte sind im Allgemeinen niedrig - zwischen 100 und 250 US-Dollar - und erwarten, dass Ihr Co-Pay im schlimmsten Fall nicht mehr als 30% der Kosten beträgt.

Es gibt einen großen Unterschied im Vergleich zu vielen menschlichen Gesundheitspolitiken. Die erste Person, die das Geld pony, ist Sie - nicht die Versicherungsgesellschaft.Mit anderen Worten, wie das Schild in einigen Arztpraxen sagt: "Die Zahlung ist zum Zeitpunkt des Service fällig. "Nachdem Sie bezahlt haben, reklamieren Sie bei Ihrem Tierversicherer und warten auf einen Scheck.

Einige Tierärzte können Ihnen erlauben, auf die Zahlung zu verzichten, bis die Versicherungsgesellschaft ihren Anteil bezahlt. Aber bevor Sie Ja zu diesem High-Dollar-Verfahren sagen, stellen Sie sicher, dass Sie sich über die Zahlungsmethode im Klaren sind.

Was ist, wenn mein Haustier kein Hund oder eine Katze ist?

Ihre Wahl der Versicherer kann nur ein oder zwei sein. In der Tat machten Hunde allein 2013 90% aller Maßnahmen auf dem amerikanischen Kontinent aus - die neuesten verfügbaren Daten. Der Großteil der verbleibenden 10% entfiel auf Katzen.

Wenn Sie einen Vogel, einen Leguan oder ein anderes Haustier haben, dann schauen Sie sich Veterinarian Pet Insurance (VPI) an, eine Abteilung des beliebten Versicherers Nationwide. Es ist wahrscheinlich der größte und bekannteste Anbieter exotischer Haustierversicherungen.

Worauf Sie achten müssen

Erstens, wenn Ihr Haustier bereits bestehende Bedingungen hat, wird Ihre Police sie wahrscheinlich nicht abdecken. Wenn Ihr Tier bspw. Unterleibsschmerzen hat, können einige Unternehmen versuchen, die Deckung auf jede Bedingung zu begrenzen, die Bauchschmerzen als eines ihrer Symptome aufführt. Bevor Sie sich zu einer Versicherung für Haustiere bekennen, sprechen Sie mit dem Unternehmen und lassen Sie es klären, wie es entscheidet, was eine bereits bestehende Erkrankung darstellt. Etwas in den medizinischen Aufzeichnungen Ihres Haustieres, das harmlos ist, kann eine große Sache werden, wenn Sie später einen Anspruch einreichen.

Bei einem verwandten Hinweis müssen Sie Ihr Tier möglicherweise von einem Tierarzt untersuchen lassen, bevor Sie die Deckung erhalten, wenn es seit mehr als einem Jahr keinen Tierarzt mehr gesehen hat.

Als nächstes Wartezeiten. Sie können keine Haustierversicherung abschließen, wenn Sie erfahren, dass Ihr Haustier ein kostspieliges Verfahren erfordert. Versicherer kennen diesen Trick. Deshalb haben sie Wartezeiten eingeführt. Die Wartezeit variiert je nach Zustand, beträgt aber in der Regel 24 bis 48 Stunden bei Unfällen und von 14 Tagen bei einer Krankheit bis zu einem Jahr bei bestimmten Erkrankungen, je nach Typ.

Fragen Sie nach maximalen Auszahlungen. Diese können Höchstwerte pro Vorfall, pro Jahr oder über die Laufzeit der Police enthalten. Im Allgemeinen haben die Richtlinien der höchsten Ebene die höchsten Auszahlungen.

Schließlich werden die meisten Policen Ihre Prämie erhöhen, um die steigenden Kosten und den Zustand und das Alter Ihres Haustieres zu berücksichtigen. Einige Unternehmen tun dies jedoch nicht. Fragen Sie nach Preiserhöhungen, bevor Sie die Richtlinie unterschreiben.

Ist es wirklich die Kosten wert?

Laut einer angesehenen Verbrauchermagazin, wahrscheinlich nicht. Consumer Reports untersuchte die Politik der drei Versicherer, die einen gemeinsamen Marktanteil von 90% in der Heimtierversicherung halten, und verglich sie mit den lebenslangen Tierarztrechnungen für einen 10-jährigen Beagle, der in relativ guter Gesundheit in New York lebt.

Die Zeitschrift fand heraus, dass keine der neun Policen mehr Geld ausgezahlt haben würde als der Gesamtbetrag an Prämien, den der Besitzer ausgegeben hätte.

Aber als Consumer Reports einige hypothetische und kostspielige Gesundheitsbedingungen in die Mischung einfügten, berichteten sie, dass "einige Policies" eine positive Auszahlung erwiderten.

Im Fall von Katzen sah sich CR ein Kätzchen mit einer Herzerkrankung an, das etwa 7, 100 Dollar kostete, und einer 10 Jahre alten Katze, die für eine Krebsbehandlung 9000 Dollar benötigte.In beiden Fällen hätte eine Haustierversicherung den Besitzern Geld gespart.

Der Bericht fand auch heraus, dass eine Haustierversicherung für die Gesundheitsvorsorge nicht die Kosten wert ist. Dem Bericht zufolge ist es wahrscheinlich besser, für die routinemäßige Tierarztbetreuung aus eigener Tasche zu bezahlen.

Aber denken Sie daran, dass die Heimtierversicherung oder eine andere Versicherung nicht darauf ausgelegt ist, einen Gewinn zu erzielen (außer für den Versicherer). Sie kaufen eine Versicherung, um sich vor Katastrophen zu schützen, und sollten nicht erwarten, Geld zu verdienen.

The Bottom Line

Das Urteil, wie bei den meisten Arten von Policen: Wenn etwas wirklich Schlimmes passiert, ist die Versicherung die Prämienjahre wert, die Sie bezahlt haben. Für routinemäßige oder relativ geringfügige Probleme ist es wahrscheinlich besser, die monatliche Prämie in einen Katz- oder Hunde-Notfallfonds zu investieren, um diese unerwarteten Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Haustierversicherung für eine katastrophale Pflege zu kaufen, erhalten Sie den höchsten Selbstbehalt, den Sie sich bequem leisten können. Weitere Informationen finden Sie unter Top-Tipps zum Schneiden von Tierpflegekosten und Was Sie über Haustier-Wellness-Pläne wissen müssen .