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Die kanadische Regierung erstellte Registered Retirement Savings Plans, um den Kanadiern die Möglichkeit einzuräumen, steuerbegünstigte Einkünfte einzubringen und nach ihrem Arbeitsleben ein Notgroschen für das Leben zu bauen. Während es in der Regel nicht ratsam ist, Abhebungen von Ihrem RRSP vor der Fälligkeit zu nehmen, erlaubt Ihr Plan Ihnen, zinsgünstige Kredite aufzunehmen, die ohne Strafen zurückgezahlt werden können.

Es gibt verschiedene Gründe, einen Kredit aufzunehmen, aber die folgenden sind vier der häufigsten Gründe.

RRSP-Darlehen zur Maximierung der Leistungen

Die Regierung erlaubt Ihnen, einen gewissen Betrag des letztjährigen Arbeitseinkommens zu Ihrem RRSP beizutragen, und es ermöglicht Ihnen, zu Beginn der Steuer einen Kredit aufzunehmen. Jahr einen Beitrag zu finanzieren. Der Kredit hat tendenziell einen relativ niedrigen Zinssatz (erstklassig plus 1%), obwohl der Zinssatz nicht festgelegt ist und sich im nächsten Jahr ändern kann, wenn sich die Leitzinsen ändern.

Die Zinsen auf ein RRSP-Darlehen sind nicht steuerlich absetzbar, aber Sie können diese Kredite auch dann einsetzen, wenn Ihr Anlagegeld stärker wächst als die Zinszahlungen auf die Schulden.

RRSP-Darlehen für Käufer von Eigenheimen

Die Canada Revenue Agency gewährt RRSP-Rücknahmen bis zu 25.000 $ (Stand 2014) für Erstkäufer von Wohnimmobilien steuerfrei. Paare können bis zu $ ​​50, 000 für das gleiche Haus zurückziehen - $ 25, 000 jedes. Obwohl es einige komplizierte Ausnahmen geben kann, wenn es darum geht, wer als Erstkäufer gilt, sind dies die allgemeinen Anspruchsvoraussetzungen:

* Sie dürfen vorher nicht am Programm teilgenommen haben.

* Sie müssen eine Vereinbarung unterzeichnet haben, um ein qualifizierendes Heim zu bauen oder zu kaufen.

* Das Heim muss innerhalb eines Jahres als Hauptwohnsitz dienen.

* Die Mittel müssen bis zum 1. Oktober des Jahres, das auf den Erhalt von RRSP-Mitteln folgt, für das Haus ausgegeben werden.

Hauskauf RRSP-Kredite funktionieren nur, wenn Sie den 15-jährigen Tilgungsplan beibehalten können. Rückzahlungen sind nicht steuerlich absetzbar, und verspätete Zahlungen können zu Geldstrafen führen.

RRSP-Darlehen für einen Plan für lebenslanges Lernen

Ein weiteres Programm, das steuerfreie Darlehen von Ihrem RRSP ermöglicht, ist der Plan für lebenslanges Lernen. Wenn Sie planen, sich für ein qualifizierendes Bildungs- oder Schulungsprogramm zu bewerben, können Sie bis zu 10 000 USD pro Jahr (Stand 2014) bis zu einem Maximum von 20 000 USD über einen Zeitraum von vier Jahren abheben, um die Lernkosten zu bezahlen.

Diese Abhebungen sind über einen Zeitraum von 10 Jahren rückzahlbar. Die Nichtbeachtung von Zahlungen führt zu Steuerstrafen. Ihre Zahlungen beginnen entweder ein Jahr nach Ende der Vollzeitanmeldephase oder sechs Jahre nach der ersten Auszahlung, je nachdem, was zuerst eintritt.

RRSP-Darlehen für Hypothekendarlehen

Wie ein Darlehen zur Maximierung von Leistungen - und im Gegensatz zu HBP- oder LLP-Programmen - funktioniert ein Hypotheken-RRSP-Darlehen wie ein herkömmliches Darlehen und nicht als Rückzug aus Ihrem RRSP-Saldo.

Wenn Sie einen Eigenheimkauf tätigen möchten, können Sie von Ihrem RRSP einen Kredit aufnehmen, wenn dieser von einem qualifizierten öffentlichen Hypothekenversicherer versichert ist. Das Darlehen wird dann verwendet, um die Hypothek zu bezahlen. Zinszahlungen landen eher in Ihrem RRSP als bei einer Bank. Solange das Darlehen durch kanadische Immobilien gesichert ist, können die Darlehensmittel in Richtung zu allem gehen, was Sie wünschen.