Die Kreditbewertung, die allgemein als FICO-Bewertung bezeichnet wird, ist ein proprietäres Tool, das von der Fair Isaac Corporation entwickelt wurde. Dies ist nicht der einzige Weg, um eine Kredit-Score zu erhalten, aber die FICO-Score ist die Maßnahme, die am häufigsten von Kreditgebern verwendet wird, um das Risiko in einem bestimmten Darlehen zu bestimmen.
Aufgrund der Eigenart des FICO-Werts gibt die Firma Fair Isaac nicht die genaue Formel an, die sie zur Berechnung dieser Zahl verwendet. Es ist jedoch bekannt, dass die Berechnung in fünf Hauptkategorien mit unterschiedlichen Wichtigkeitsgraden unterteilt ist. Diese Kategorien, mit dem Gewicht in Klammern, sind der Zahlungsverlauf (35%), der geschuldete Betrag (30%), die Kreditlaufzeit (15%), der neue Kredit (10%) und die Art des verwendeten Kredits (10%). Alle diese Kategorien werden in Ihrer Gesamtpunktzahl berücksichtigt - kein Bereich oder Vorfall bestimmt Ihre Punktzahl.
In der Kategorie "Zahlungshistorie" wird überprüft, wie gut Sie Ihre früheren Verpflichtungen für verschiedene Kontotypen erfüllt haben. Es sucht auch nach früheren Problemen in Ihrer Zahlungshistorie wie Insolvenz, Sammlungen und Delinquenz. Es berücksichtigt die Größe dieser Probleme, die Zeit, die zur Lösung der Probleme benötigt wurde und wie lange es her ist, seit die Probleme aufgetreten sind. Je mehr Probleme Sie in Ihrer Kredithistorie haben, desto schwächer wird Ihre Kreditwürdigkeit sein.
Die nächstgrößere Komponente ist der Betrag, den Sie derzeit den Kreditgebern schulden. Während sich diese Kategorie auf Ihren aktuellen Schuldenstand konzentriert, werden auch die Anzahl der verschiedenen Konten und die spezifischen Kontotypen berücksichtigt, die Sie halten. Dieser Bereich konzentriert sich auf Ihre gegenwärtige finanzielle Situation, und eine große Menge an Schulden aus vielen Quellen wird sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.
Die anderen Kategorien (Länge der Kredithistorie, neue Kredite und Art der verwendeten Kredite) sind relativ einfach. Je länger Sie eine gute Bonitätsgeschichte haben, desto besser. Der gesunde Menschenverstand diktiert, dass jemand, der seit zwanzig Jahren nie zu spät mit der Zahlung war, eine viel sicherere Wette ist als jemand, der pünktlich zu zweit war. Auch Leute, die sich für Kredit viel bewerben, haben wahrscheinlich bereits finanziellen Druck, der sie dazu veranlasst, so zu machen, jedes Mal, wenn Sie sich um Kredit bewerben, wird Ihre Kerbe etwas dinged. Und schließlich ist eine Person mit nur einer Kreditkarte weniger riskant als eine Person mit 10, also je mehr Arten von Kreditkonten Sie haben, desto niedriger wird Ihre Punktzahl sein.
Es ist wichtig zu verstehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nur die Informationen in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt und keine zusätzlichen Informationen enthält, die Ihr Kreditgeber bei seiner Beurteilung berücksichtigen könnte.Zum Beispiel enthält Ihre Kreditauskunft nicht solche Dinge wie das aktuelle Einkommen und die Dauer der Beschäftigung. Da Ihre Kredit-Score jedoch ein wichtiges Instrument von Kreditagenturen ist, ist es wichtig, dass Sie regelmäßig pflegen und verbessern.
Weitere Informationen finden Sie unter Die Bedeutung Ihrer Bonitätsbewertung und Verbraucherkreditbericht: Was ist los .
Wie oft wird meine Kreditwürdigkeit aktualisiert?
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Stellt fest, ob die Annahme einer höheren Kreditlimitgrenze Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat und wie sich dies auf die Kreditsituation auswirkt.
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