Ein Verbraucher, der eine Hypothek sucht, hat mehrere Optionen. Er kann eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft besuchen. Er kann online gehen und eine Bewerbung bei einem Broker einreichen, der dann das Darlehen bei einem der Großkreditgeber in seinem Netzwerk platziert. Eine andere Option ist die Verwendung eines Dienstes wie LendingTree.

LendingTree ist kein Hypothekengeber oder Makler. Vielmehr handelt es sich um einen Dienst eines Drittanbieters, der die Informationen eines Kreditnehmers entgegennimmt und sie an mehrere Banker und Broker innerhalb seines riesigen Netzwerks übermittelt. Diese Unternehmen konkurrieren dann um das Geschäft des Kreditnehmers. Der Verkaufsargument von LendingTree ist, dass der Wettbewerb die Preise nach unten treibt, so dass Hypothekenbanker und -makler niedrigere Zinsen und Gebühren anbieten, wenn sie wissen, dass sie in direkter Konkurrenz zu mehreren anderen stehen.

Der LendingTree-Prozess

Der erste Schritt zum Erhalt einer LendingTree-Hypothek besteht darin, eine Bewerbung entweder auf der Website des Unternehmens oder unter der Nummer 800 einzureichen. Die Anwendung fragt die Standardfragen, die ein Kreditnehmer bei einer Hypothekenanwendung findet. LendingTree möchte das Einkommen, das Vermögen, die Schulden, den Beruf und die Zeitdauer eines Kreditnehmers an seinem aktuellen Arbeitsplatz und die Sozialversicherungsnummer (Social Security Number, SSN) kennen, damit eine Kreditauskunft eingeholt werden kann.

LendingTree bearbeitet den Antrag eines Kreditnehmers nicht eingehend und trifft auch keine Genehmigungsentscheidungen. Typischerweise verwendet LendingTree die SSN eines Kreditnehmers, um seine FICO-Bewertung zu erhalten, und verwendet diese Informationen, um die Kreditgeber auszuwählen, an die sie die Anwendung sendet. Bestimmte Kreditgeber im Netzwerk des Unternehmens bevorzugen Kreditnehmer mit perfekter oder nahezu perfekter Kreditwürdigkeit, während andere Kredite für Kreditnehmer vergeben, die ein paar Makel haben.

Als Nächstes reicht LendingTree die Bewerbung des Kreditnehmers bei Kreditgebern und Brokern innerhalb seines Netzwerks ein. In den meisten Fällen erhalten vier oder fünf Unternehmen diese Informationen. Sie können den Namen, die Adresse, die Telefonnummer, den gewünschten Kreditbetrag, das monatliche Einkommen und die FICO-Punktzahl des Kreditnehmers sehen. Aus diesen Informationen können sie ein vorläufiges Angebot zusammenstellen, das dem Kreditnehmer vorgelegt wird.

Ein Kreditgeber von LendingTree nimmt oft innerhalb von fünf bis zehn Minuten nach Einreichung eines Antrags Anrufe von Hypothekenbanken entgegen. Die Person am anderen Ende des Telefons ist ein geschulter Verkäufer, dessen Aufgabe es ist, den Kreditnehmer davon zu überzeugen, dass es dort kein besseres Geschäft gibt. Für den Kreditnehmer ist es sehr ratsam, sich alle Zitate anzuhören, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Darüber hinaus ist in vielen Fällen ein Kreditgeber auf wundersame Weise in der Lage, mit einem besseren Deal zu kommen, wenn ein Kreditnehmer zurückruft, um zu sagen, dass ein nachfolgender Kreditgeber sein Angebot schlägt. Dies ist ein weiterer Vorteil von LendingTree: Es bietet einen einfachen Prozess, durch den ein Kreditnehmer mehrere Kreditgeber gegeneinander spielen kann, um das beste Angebot zu erhalten.

LendingTree Nachteile

LendingTree bietet mehrere Vorteile, und Kreditnehmer, die wissen, wie sie das Beste aus dem Service machen können, können in der Regel mit einem besseren Hypothekengeschäft weggehen, als wenn sie mit nur einem Kreditgeber arbeiten würden.

Die Verwendung von LendingTree bringt jedoch einige Nachteile mit sich. Die größte Frustration von LendingTree-Kunden ist, dass sie mit Telefonanrufen und E-Mails überflutet werden. Fünf Unternehmen mögen nicht viel klingen, aber die Kreditsachbearbeiter bei diesen Unternehmen werden wahrscheinlich auf Provision bezahlt. Sie haben einen enormen finanziellen Anreiz, das Geschäft eines jeden Kreditnehmers, den sie kontaktieren, zu verdienen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass sie den Kreditnehmer einmal anrufen, ihre Position festlegen und dann hoffen, dass sie ausgewählt werden. Ein wahrscheinlicheres Szenario ist, dass der Kreditnehmer fünf hungrige Verkäufer hat, die zu jeder Tageszeit anrufen und mailen, um sich vor ihren Konkurrenten durchzusetzen.

Kreditnehmer, die vor übermäßigen Krediten zurückschrecken, sollten vorsichtig sein. Zusätzlich zu LendingTree, das einen Kreditnehmer Kredit zieht, werden die fünf Kreditgeber wahrscheinlich auch ihre eigenen Kreditauskünfte führen wollen. Während die Kreditauskunfteien esoterische Algorithmen zur Berechnung von Kredit-Scores haben, glauben einige Leute, dass mehrere Pulls in einer kurzen Periode die Punktzahl senken. Andere argumentieren, dass mehrere Hypothekenanleihen über einen kurzen Zeitraum nur als ein Pull gezählt werden. Da die Auskunfteien ihre Methoden geheim halten, weiß niemand mit Sicherheit, welches der Fall ist.