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Die meisten Finanzberater oder Budgetierungsexperten empfehlen, dass Privatpersonen und Haushalte genug Geld in flüssigen Ersparnissen halten, um einen angemessenen Notfallfonds zu bilden. Zu wenig Geld zu halten, schafft Liquiditätsprobleme, aber zu viel Geld auf einem Sparkonto birgt die Gefahr, dass Sie sich der Inflation erwehren.
Wie man für Ihren Notfallfonds kalkuliert
Es gibt ein altes Sprichwort darüber, etwas Geld für einen regnerischen Tag zu behalten, wenn unerwartete Kosten entstehen, mit denen Sie sich dringend befassen müssen. Moderne Berater nennen dies einen Notfallfonds und empfehlen ihn als wichtigen Teil eines gesunden Finanzplans.
Es gibt einige Faustregeln, die bei der Berechnung der richtigen Anzahl von Notfalleinsparungen berücksichtigt werden müssen. Berechnen Sie Ihre monatlichen Ausgaben, einschließlich der Kosten für Unterkunft, Verpflegung, Gesundheitsfürsorge, Zinszahlungen für Schulden und einen kleinen Betrag für persönliche Ausgaben. Wenn Sie Kinder oder andere Angehörige haben, sollten Sie auch diese Kosten berücksichtigen.
Ihre liquiden Spendengelder sollten ausreichen, um die Kosten für drei bis sechs Monate zu decken, falls Sie Ihren Job verlieren oder verletzt oder krank werden und sich nicht in der Lage sehen, Einnahmen zu erzielen. Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, über ein variables Einkommen verfügen oder in der Lage sind, andere Unterbrechungen Ihres Budgets zu befürchten, sollten Sie mehr als drei bis sechs Monate in Ihrem Sparkonto verbringen.
Vor- und Nachteile Ihres Sparkontos
Sparkonten sind extrem liquide, in der Regel nur hinter Girokonten und persönlichen Bargeldbeständen in dieser Abteilung. Da sie tendenziell mehr Zinsen verdienen als Girokonten, sind sie eine ausgezeichnete Möglichkeit, um Notfallgelder zu streichen.
Die durchschnittliche Verzinsung von Sparkonten ist jedoch in der Regel deutlich niedriger als die Inflationsrate in der Wirtschaft. Dies macht sie ungeeignet, um große Summen Geld zu halten, auf die Sie wahrscheinlich keinen schnellen Zugriff benötigen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
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Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.