Einige Aufgaben sind angenehm, manche sind herausfordernd, aber erträglich, und dann gibt es eine Versicherung. Wenn Sie nicht in der Versicherungsbranche tätig sind, hassen Sie es wahrscheinlich, Versicherungsgeschäfte zu kaufen. Erstens, weil Sie keine Zeit damit verbringen wollen, über die schlechten Dinge nachzudenken, die Ihnen und Ihrer Familie passieren könnten, und zweitens, weil Sie wenig bis gar keine Ahnung haben, wie die verschiedenen Versicherungen funktionieren. Sie haben wahrscheinlich das Gefühl, dass Sie der Gnade des Agenten ausgeliefert sind, der es Ihnen verkauft.

Fühle dich nicht schlecht. Du bist nicht allein. Eine Studie von Nationwide Insurance aus dem Jahr 2013 ergab, dass 53% der Verbraucher glaubten, ihre Politik sei zu lang, 43% sagten, sie sei zu kompliziert, 31% fühlten sich überwältigt und 29% sagten, sie sei verwirrend. Darüber hinaus sagten 57% der 1 600 Befragten, dass sie mehr über ihre Lieblingssendungen als ihre Versicherungspolicen wissen. Schließlich hatten nur 40% ihre Politik in den letzten 12 Monaten vollständig gelesen. (Weitere Informationen finden Sie unter 7 Zu vermeidende Fehler beim Kauf einer Krankenversicherung .)

Geben Sie PolicyGenius ein. Die Startup-Gründer wollten die Frage beantworten: Warum ist der Kauf einer Versicherung so frustrierend? Sie stellten fest, dass es stressig und ein bisschen archaisch ist. (Heben Sie Ihre Hand, wenn Sie etwas an Ihren Agenten faxen mussten. Wer benutzt ein Faxgerät mehr?)

Der Hintergrund

PolicyGenius ist die Antwort auf all das, so die Mitbegründerin Jennifer Fitzgerald. Sie sagt: "Wir sind ein unternehmensorientiertes Unternehmen. Unsere Mission ist es, Familien dabei zu helfen, die notwendige Abdeckung zu erreichen und dabei eine großartige Erfahrung zu liefern. Es gibt ein bedeutendes Loch im amerikanischen Sicherheitsnetz: Die meisten Familien haben nicht genug Lebensversicherungen oder Ersparnisse, um den unerwarteten Tod des Ernährers zu decken. Behinderung ist eine Hauptursache für Privatinsolvenzen und Zwangsversteigerungen. Fast die Hälfte der Amerikaner gibt an, dass sie keine unerwarteten Kosten von nur 400 Dollar decken können. Die Versicherung ist ein wichtiger Teil der Lösung dieser Probleme. "

Eines der herausragenden Merkmale der PolicyGenius-Site ist der Insurance Checkup. Es gibt eine überdurchschnittliche Chance, dass Sie nicht wissen, was Sie brauchen - zumindest nicht in der Tiefe. Der Insurance Checkup ist eine fünfminütige Umfrage, die laut der Website Sie auf Fragen hinweist, die Sie nicht wissen konnten, analysiert Ihre finanzielle Sicherheitsnetz und gibt Ihnen eine To-Do-Liste auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen.

Es gibt auch einen Blog-Bereich mit Artikeln und Infografiken, die Ihnen dabei helfen, nicht nur Ihre Versicherungsfragen, sondern auch eine breitere Palette von Fragen im persönlichen Finanzbereich zu behandeln. Darüber hinaus gibt es leicht zu lesende Einkaufsführer für verschiedene Arten von Versicherungen, einschließlich Leben, Invalidität, Haustier und Mieter.(Weitere Informationen finden Sie unter 4 Versicherungsarten, die jeder benötigt .)

Aber die Website erzählt nur einen Teil der Geschichte. Wir wollten mehr über das Unternehmen erfahren, also haben wir Fitzgerald einige eigene Fragen per E-Mail geschickt.

Das Interview

INV: Wie hast du angefangen? Welches Problem haben Sie versucht, für die Verbraucher zu lösen?

Fitzgerald: Ich habe vor ein paar Jahren angefangen, als mein Mitbegründer und ich beide bei McKinsey [& Company] arbeiteten. Als McKinsey-Berater berieten wir die Top-US-Versicherungsunternehmen bei Strategie und Wachstum. Wir sahen, dass die Versicherer alle mit den gleichen Problemen zu kämpfen haben: wie man digitale Verbraucher [s] erreicht und engagiert. Wie erzielen Versicherer Wachstum, wenn ihr primärer Vertriebskanal [Versicherungsagenten] ihre Reichweite und Relevanz verliert? Das Durchschnittsalter eines Versicherungsagenten in den USA ist 59. Wir sahen, dass Versicherungsunternehmen zu langsam sind, um diese Probleme zu lösen, daher haben wir PolicyGenius [gegründet], um sie zu lösen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie schwer ist eine Lebensversicherungs-Karriere? )

Für Verbraucher machen wir den Versicherungsschutz, den Einkauf für die Deckung und den Kauf einer Police viel einfacher über ein digitales System. erstes Modell. Ähnlich wie bei der Innovation im Privatkundengeschäft und im Investmentgeschäft möchten wir das Erlebnis der Versicherungsnutzer zu einem großartigen Online-Erlebnis machen.

INV: Wie unterscheidet sich die Erfahrung von herkömmlichen Versicherungseinkäufen?

Fitzgerald: Für die Versicherungsprodukte, die wir eingeführt haben (Lebensversicherung, Invalidenversicherung und Haustierversicherung), haben wir einen intuitiven Online-Marktplatz, auf dem es einfach ist, Sofortzitate zu erhalten und Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen. Im Gegensatz zu anderen Websites verkaufen wir Verbraucheranfragen nicht als Leads an andere Agenten. Wir kümmern uns um die End-to-End-Erfahrung unserer Kunden.

Wir haben auch großartige Inhalte und ein Tool namens Insurance Checkup, das sofortige, maßgeschneiderte Versicherungsberatung bietet. Es ist ein einzigartiges Werkzeug, das das traditionelle "Küchentischgespräch" ersetzt, das Menschen traditionell mit ihrem Nachbarschaftsversicherungsagenten haben.

Für die Lebensversicherung, die seit der Einführung unser erfolgreichstes Produkt ist, haben wir die genauesten Online-Angebote.

INV: Was ist Ihr Erlösmodell und wie überträgt es sich darauf, dass Sie auf der Seite des Kunden und nicht der Versicherungsunternehmen sind?

Fitzgerald: Wir sind ein Makler und erhalten eine Provision von den Versicherungsgesellschaften, wenn wir ein Produkt verkaufen. Es ist das gleiche Erlösmodell wie bei stationären Maklern. Es ist wichtig zu beachten, dass wir ein unabhängiger Broker sind, was bedeutet, dass wir nicht für eine Versicherungsgesellschaft arbeiten (wie das State Farm oder New York Life-Modell) und eine große Auswahl an Versicherern anbieten und anbieten können. Best-Fit-Politik für Käufer. Wir glauben an volle Transparenz, also zeigen wir einem Kunden alle Zitate und drängen einen Versicherer nicht über einen anderen.

INV: Wie stellen Sie sicher, dass die Identität eines Kunden vor Cyberangriffen sicher ist?

Fitzgerald: PolicyGenius hat es sich zur Aufgabe gemacht, ein Höchstmaß an Datenschutz und Sicherheit für die Gesundheitsdaten der Personen zu bieten, die uns vertrauen.HIPAA, das Health Insurance Portability und Accountability Act, ist ein Bundesgesetz, das branchenweite Standards für den Schutz und den vertraulichen Umgang mit sensiblen Patientendaten vorschreibt. Jedes Unternehmen, das sich mit geschützten Gesundheitsinformationen befasst, muss sicherstellen, dass alle erforderlichen physischen, Netzwerk- und Prozesssicherheitsmaßnahmen vorhanden und eingehalten werden.

Wir arbeiten mit führenden Software-Sicherheitsanbietern zusammen, um sicherzustellen, dass unsere Hosting-Umgebung Branchenstandards für Sicherheit und Compliance übertrifft und dass unsere Prozesse und Verfahren regelmäßig von branchenführenden HIPAA-Experten überprüft werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie Ihre größte Cybersicherheitsbedrohung eindämmen können.)

INV: Wie geht es weiter mit PolicyGenius? Was fragen Ihre Kunden am meisten, was Sie derzeit nicht anbieten?

Fitzgerald: Wir fügen unserer Plattform weitere Produkte hinzu. Wir erhalten ein großartiges Kundenfeedback und werden oft gefragt, wann wir die gleiche großartige Erfahrung für Autoversicherungen, Hausbesitzer und andere Versicherungen liefern. Wir werden in den nächsten Monaten neue Produkte hinzufügen.

The Bottom Line

Es gibt andere Versicherungs-Websites, die versuchen, etwas Ähnliches zu tun. Viele werden Ihre Informationen einfach an Firmen und Agenten senden, was sich wie eine endlose Flut von Spam anfühlt. Das Lesen von Rezensionen legt nahe, dass PolicyGenius ein anderes Gefühl und Erfahrung hat als diese anderen Websites. Es lohnt sich zu erkunden.