Die Beratung von Kunden in Fragen der sozialen Sicherheit ist kompliziert genug. Wenn Sie das Problem der Beratung von Kunden hinzufügen, die keine US-Bürger sind, wird die Situation noch komplexer. Mit Finanzberatern, die eine wachsende Zahl von Nicht-Staatsbürgern betreuen, wird die Fähigkeit, diese Kunden in ihren Sozialversicherungsoptionen zu beraten, eine immer wichtigere Fähigkeit werden. Hier einige Punkte, die Finanzberater beachten sollten, wenn sie Kunden helfen.

Einwanderungsstatus

Damit Nicht-Staatsangehörige Anspruch auf Leistungen haben, müssen sie die von der Social Security Administration (SSA) festgelegten Kriterien erfüllen. Grundsätzlich müssen sie als "qualifizierter Ausländer" eingestuft werden und eine oder mehrere der Klassifizierungen als qualifizierter Ausländer erfüllen, der es ihnen ermöglicht, einen Vorteil zu sammeln. (Weitere Informationen finden Sie unter: So heben Sie die Vorteile für die Sozialversicherung hervor. )

Ausländische Arbeitnehmer müssen eine Sozialversicherungsnummer erhalten, um in den USA arbeiten zu können. Um ihre Sozialversicherungsnummer zu erhalten, müssen sie in der Lage sein, ihren Einwanderungsstatus und ihre Arbeitserlaubnis in den USA zu dokumentieren.

Nicht-Bürger, die in den USA leben .

Nicht-U. S. Bürger, die legal in den Vereinigten Staaten leben und eine Leistung erhalten haben, können die Sozialversicherung abholen. Es gibt auch Bestimmungen, wenn einige der 40 Quartale von der Arbeit Ihres Ehepartners oder Elternteils stammen. Ihr Kunde kann berechtigt sein, Sozialversicherungsleistungen als Nicht-Staatsbürger mit Wohnsitz in den USA unter verschiedenen Bedingungen zu sammeln: (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur Sozialversicherung für Kundenpaare .)

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• Wenn sie am 22. August 1996 eine Sozialversicherung erhielten und sich rechtmäßig in den USA aufhielten.
• Wenn Ihr Mandant als Daueraufenthaltsgenehmigung (LAPR) angesehen wurde und 40 Quartale der Qualifikation hat Arbeit.
• In einigen Fällen kann die Arbeit eines Ehegatten oder eines Elternteils auf die 40 Quartale angerechnet werden.
• Der Klient befindet sich derzeit im aktiven Militärdienst oder der Klient wurde ehrenhaft entlassen und diese Entlassung erfolgte nicht wegen ihres Alienstatus. Dieser Status könnte in einigen Fällen auch für Ehepartner oder Angehörige von US-Militärpersonal gelten.

Auch hier gibt es andere Bedingungen und Regeln, daher muss Ihr Kunde seine einzigartige Situation untersuchen und seine Eignung bestimmen.

Nicht-Bürger, die das Vereinigte Königreich verlassen

Wenn einige Nicht-Staatsbürger die USA für sechs Monate oder länger verlassen, endet ihr Nutzen. Um den Erhalt von Leistungen wieder aufzunehmen, müssen sie mindestens einen Monat lang in die USA zurückkehren. Es kann zusätzliche Regeln bezüglich der Leistungen für diejenigen geben, die Sozialversicherungsleistungen als überlebender Ehegatte oder als unterhaltsberechtigter erhalten. Anspruchsberechtigte Arbeitnehmer, die Bürger der meisten europäischen Länder, Kanadas, Israels, Japans und Südkoreas sind, können Leistungen erhalten, wo immer sie wohnen.Die Liste der Länder, auf die dies zutrifft, wird aktualisiert und ändert sich von Zeit zu Zeit auf der Website der Social Security Administration. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Frühzeitig Einreichung bei der Sozialversicherung: Wenn es Sinn macht. )

Es gibt mehrere Länder, in denen das US-Finanzministerium das Versenden von Zahlungen verbietet. Diese Länder sind derzeit Kuba und Nordkorea.

Nicht-Bürger-Ehegatten von US-Expats

Für im Ausland lebende US-Bürger, die mit Nicht-Staatsbürgern verheiratet sind, können die Regelungen bezüglich der Sozialversicherungsleistungen für den nicht-bürgerlichen Ehepartner kompliziert sein. Dies hängt davon ab, ob die Vereinigten Staaten ein internationales Abkommen mit dem Aufenthaltsland des Nichtstaatsangehörigen oder dem Land der Staatsbürgerschaft haben.

Eine Alternative ist, wenn der Nicht-Staatsangehörige während der Ehe mindestens fünf Jahre lang ein legaler US-Bürger wird, dann weder das Land, in dem das Paar in der Zukunft wohnen kann, noch in welchem ​​Land der ausländische Ehegatte Bürger ist.

Steuerfragen

Ihre Nicht-Staatsbürger, die gebietsfremde Ausländer sind, erhalten von der Sozialversicherungsverwaltung Geld als Teil eines breiteren Regelwerks, das die Zahlungen an gebietsfremde Ausländer regelt. Die SSA muss bis zu 30% des Höchstbetrags der Sozialversicherungsleistung des gebietsfremden Ausländers einbehalten, der nach den Regeln zu besteuern wäre, derzeit 85% ihres Nutzens. Dies bedeutet, dass Ihre nicht ansässigen ausländischen Kunden 25% ihres Nutzens einbehalten haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur Maximierung der sozialen Sicherheit .)

Alle Kunden in dieser Situation benötigen Ihren Rat und Ihre Anleitung. In einigen Fällen können sie in der Lage sein, eine Rückerstattung einiger oder aller dieser einbehaltenen Gelder zu erhalten, indem sie eine US-Steuererklärung einreichen.

Auswirkungen ausländischer Leistungen

Nicht-Staatsbürger können Anspruch auf Altersleistungen haben, die denen der sozialen Sicherheit in ihren Heimatländern entsprechen. Diese Vorteile können die Windfall Elimination Provision der Social Security-Regeln auslösen. Diese Bestimmung kann unter diesen Umständen zu einer Reduzierung der Sozialversicherungsleistungen führen. Die Rentenausgleichsregelung der Sozialversicherungsordnung reduziert jedoch in der Regel nicht die Leistungen für Ehepartner von Nicht-Staatsangehörigen von Familienangehörigen, die in ihrem Heimatland Altersrenten bezogen haben.

Die Schlussfolgerung

Die Sozialversicherungsleistungen verstehen kann für Ihre Kunden, die US-Bürger sind, schwierig sein. Die Regeln sind oft wie ein Labyrinth, und Ihre Hilfe als Finanzberater ist oft von unschätzbarem Wert. Für Kunden, die keine Bürger sind, sind die Regeln viel komplexer. Da Finanzberater mehr Non-Citizen-Kunden erwerben, sollten sie sich vergewissern, dass sie diese Regeln verstehen, um diese Kunden angemessen zu beraten. (Weitere Informationen finden Sie unter: So navigieren Sie mit Ihren Clients zur Sozialversicherung .)