Es gibt ein chinesisches Sprichwort, das besagt: "Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor zwanzig Jahren. Die zweitbeste Zeit ist heute. "Diese Art des Denkens kann auf die Situation von Menschen angewendet werden, die sich dem Ende ihres Arbeitslebens nähern und noch nicht begonnen haben, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie ungefähr 50 Jahre alt sind und noch nicht begonnen haben, für den Ruhestand zu sparen, ist die Antwort einfach: Beginnen Sie jetzt.

Während es ideal wäre, früher zu beginnen, kann Alter 50 immer noch ein gutes Alter sein, um zu beginnen - Sie haben noch viele Jahre Arbeit vor sich, und obwohl Sie sicherlich ernsthaft Strategien für den Ruhestand, es gibt Pläne zur Verfügung zu helfen, aufzuholen und die verlorene Zeit nachzuholen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Retirement Catch-Up Tactics im Spätstadium. )

Wie Sie jetzt investieren können

Es gibt drei gängige Methoden, um in den Ruhestand zu investieren. Mit einem 401 (k) Plan ist die beliebteste Arbeitgeber-geförderte Altersvorsorge. "Bestimmen Sie, ob Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) oder eine Roth 401 (k) anbietet", sagte Blake Fambrough, Finanzberater bei Dubots Capital Management in Temecula, Kalifornien. "Wenn sie dies tun, stellen Sie fest, ob sie den Arbeitnehmerbeiträgen entsprechen. Wenn Sie die sich bietenden Möglichkeiten voll ausschöpfen, können Sie Ihre Altersvorsorge beschleunigen. Arbeitgeber Matching ist wie kostenloses Geld und niemand kann freies Geld schlagen. "

Es gibt noch mehr gute Nachrichten: Für Menschen, die 50 Jahre alt und über das Maximum hinaus sind, ist der steuerfreie Betrag größer. "Wenn Sie 50 werden, erlaubt der IRS zusätzliche Aufholungsbeiträge, um Anreize für Menschen zu schaffen, die hinter dem Sparen zurückbleiben, um noch mehr zu ihren Ruhestandskonten beizutragen", sagte John H. Robinson, Finanzberater bei Financial Planning Hawaii. Honolulu.

Wenn Ihr Unternehmen keine 401 (k) anbietet oder Sie ein zusätzliches Alterskonto verwenden möchten, können Sie in eine IRA investieren, einen Kontotyp, der normalerweise von Geschäftsbanken gehalten wird. In vielerlei Hinsicht wird ein IRA ähnlich wie ein 401 (k) funktionieren, zumal das in beide eingezahlte Geld bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei ist. In beiden Fällen ist das Geld, das Sie während Ihres Ruhestandes entzogen haben, steuerpflichtig, da es als Einkommen gilt. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Beitrag zu einer Roth IRA, unabhängig von Einkommen und Roth IRAs vs. traditionelle IRAs. )

Eine weitere Option ist eine Roth IRA. Die Bedingungen eines Roth sind sehr verschieden von denen eines 401 (k) und eines traditionellen IRA. Das Geld, das in ein Roth IRA geht, wird besteuert, während Sie beschäftigt werden und zu Ihrem Ruhestandkonto beitragen, aber sobald Sie im Ruhestand sind und diese Mittel verwenden, zahlen Sie Steuern auf das zurückgezogene Geld nicht. "Ob Sie [Ihr Geld] in einem Roth setzen sollten, wo Abhebungen steuerfrei sind, oder ein Vorsteuerkonto wie ein 401 (k) oder traditioneller IRA hängt größtenteils von Ihrer Steuerklasse jetzt gegen Ruhestand ab," sagte Richard Feight, Finanzberater bei IAM Financial, in East Lansing, Michigan."Wenn Sie jetzt mehr Steuern zahlen als Sie im Ruhestand, dann sind Sie besser dran, es in einen 401 (k) oder traditionellen IRA zu stecken. Wenn Sie im Ruhestand mehr Steuern zahlen, sind Sie besser, es in ein Roth . "

Diese Unterscheidung ist eine gute Erinnerung daran, dass Entscheidungen über Investitionen in Bezug auf Ihre finanzielle Situation sowie Ihre voraussichtliche finanzielle Situation und Ziele in den Ruhestandsjahren getroffen werden sollten, insbesondere wenn Sie beginnen, diese Entscheidungen zu treffen. spätere Phase im Leben.

Wenn man anfängt, in den Ruhestand zu einem späteren Zeitpunkt zu investieren, sollte man wahrscheinlich ein Minimum von 25% seines Einkommens einsparen, vielleicht sogar 40% wenn möglich - aber so viel wie möglich. Sie sollten auch Ihr geplantes Renteneintrittsalter in Betracht ziehen. "Da Sie zu spät anfangen, möchten Sie vielleicht eine Arbeit über das normale Rentenalter hinaus planen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen mit 70 oder länger arbeiten", sagte Robinson. The Bottom Line

Egal wie alt Sie sind, sollten Sie für Retirem sparen Während es am besten ist, so schnell wie möglich loszulegen, gibt es viele Möglichkeiten, aufzuholen, selbst wenn du in der Dämmerung deiner Arbeitsjahre bist. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

6 Tipps zur Altersvorsorge für 45- bis 54-Jährige. )