Wenn es Zeit ist, sich für Medicare anzumelden, haben Sie die Wahl, ob Sie bei Original Medicare bleiben oder sich für eines der unter Medicare Advantage (Teil C von Medicare) angebotenen Gesundheitspläne entscheiden. Medicare Advantage Pläne bieten eine Medicare-genehmigte private Alternative zu Original Medicare (Teil A und B) und / oder Medicare Zusatzversicherung (Medigap). (Für mehr zu den Unterschieden zwischen Medicare Advantage und Medigap siehe: Medigap vs Medicare Advantage: Was ist besser? ) Derzeit beteiligen sich mehr als 16 Millionen Medicare-Begünstigte (etwa 30% der Gesamtzahl) an Medicare Advantage ( MA) Pläne.

Wenn Sie entschieden haben, dass Medicare Advantage das Richtige für Sie ist, können Sie hier den besten Plan auswählen.

Berechtigung

Um sich für einen Medicare Advantage-Plan anzumelden, müssen Sie:

• Sie haben bereits Medicare Part A und Part B.

• Leisten Sie im Servicebereich des gewünschten Medicare Advantage-Plans. beitreten.

• Keine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD).

Was ist inbegriffen

Alle Medicare Advantage-Pläne bieten eine Medicare-Äquivalenzdeckung nach Teil A und Teil B. Dazu gehören Krankenhausaufenthalte, qualifizierte Pflege, häusliche Pflege, Arztbesuche, ambulante Behandlungen, Screenings, Impfungen und Labortests. Der einzige nicht erhaltene Teil A ist Hospizpflege. Die Hospizbetreuung erstreckt sich jedoch weiterhin unter Medicare Teil A - obwohl andere Teil A-Leistungen von Ihrem Medicare Advantage-Plan bereitgestellt werden.

Ihr Out-of-Pocket-Maximum ist mit Medicare Advantage gedeckelt. Das Limit variiert je nach Plan und Anbieter, aber das Maximum beträgt $ 6, 700. Schließlich umfassen alle Medicare Advantage-Pläne landesweite Notfall-, Notfallversorgung und Dialyse-Abdeckung.

Was ist optional?

Viele Medicare Advantage-Pläne enthalten auch Medicare verschreibungspflichtige Arzneimittel (Teil D) Abdeckung. Je nach Plan können andere Dienste Zahn-, Seh-, Hör- und Wellnessprogramme umfassen. (Weitere Informationen zu den Funktionen von Medicare Advantage finden Sie unter Fünf verschiedene Merkmale von Medicare Advantage. Weitere Informationen zu verschreibungspflichtigen Arzneimitteln unter Medicare finden Sie unter Durch das Medicare Part D Labyrinth.)

6 Arten von Plänen

Im Folgenden sind die sechs Arten von Medicare Advantage-Plänen, aus denen Sie wählen können.

1. Health Maintenance Organization (HMO) -Pläne Ein HMO-Plan erfordert normalerweise die Verwendung von Ärzten, Krankenhäusern und anderen Diensten innerhalb des Netzwerks des Plans. Es ist auch oft vorgeschrieben, dass Sie einen Hausarzt (PCP) wählen müssen und eine Überweisung von Ihrem PCP erhalten, wenn Sie von einem Spezialisten behandelt werden müssen. HMO-Pläne enthalten oft Medicare verschreibungspflichtige Arzneimittel (Teil D) Abdeckung. Der Hauptvorteil von Medicare Advantage HMO-Plänen ist, dass Ihre Out-of-Pocket-Kosten wahrscheinlich niedriger sein werden als bei anderen Medicare Advantage-Plänen.

2. HMO Point of Service-Pläne (HMO POS) Ein HMO Point of Service-Plan ist ein HMO-Plan, der einige Out-of-Network-Dienste bereitstellt. Diese Funktion kann besonders für Senioren hilfreich sein, die in einem anderen Zustand überwintern (Snowbirds) oder häufig außerhalb des Netzgebiets ihres aktuellen Plans reisen. Out-of-pocket-Kosten für HMO-POS-Pläne sind in der Regel höher als bei regulären HMO-Plänen.

3. Preferred Provider Organization (PPO) Pläne In einem Medicare Advantage PPO-Plan können Sie jeden Arzt, Gesundheitsdienstleister oder Krankenhaus verwenden, aber Sie zahlen mehr, wenn Sie einen Arzt oder Anbieter außerhalb des Netzwerks des Plans verwenden. Normalerweise brauchen Sie keine Empfehlung, um einen Spezialisten zu sehen. Prescription Drug Coverage wird von den meisten PPO-Pläne zur Verfügung gestellt. Jedoch, wenn Sie einem PPO beitreten, das diese Abdeckung nicht zur Verfügung stellt, haben Sie nicht die Möglichkeit, einem Medicare verschreibungspflichtigen Medikamenten (Teil D) Plan beizutreten.

Im Allgemeinen bieten PPO-Pläne mehr Vorteile als Original-Medicare, jedoch zu höheren Kosten. Darüber hinaus tragen PPO-Pläne höhere Out-of-Pocket-Kosten als HMOs oder HMO-POS-Pläne.

4. PFFE-Pläne (Private Fee-for-Service) Ein weniger verbreiteter Medicare Advantage-Plan ist der PFFS-Plan (Private Fee for Service). PFFS Pläne sind nicht die gleichen wie Original Medicare oder Medigap. Diese Pläne bestimmen im Voraus, wie viel sie an Ärzte, andere Gesundheitsdienstleister und Krankenhäuser zahlen und wie viel Sie für die Pflege bezahlen.

Obwohl PFFS-Pläne Ihnen normalerweise erlauben, zu einem Arzt, einem anderen Gesundheitsdienstleister oder einem Krankenhaus zu gehen, müssen diese Anbieter die Zahlungsbedingungen des Plans akzeptieren und sich bereit erklären, eine Behandlung anzubieten. Einige PFFS-Pläne verfügen über ein Netz von Anbietern, die bereits zugestimmt haben, die Planmitglieder immer zu behandeln. Sie müssen kein PCP auswählen oder eine Empfehlung erhalten, um einen Spezialisten in einem PFFS-Plan zu sehen. Wenn Sie einem dieser Pläne beitreten, können Sie sich auch an einen Out-of-Network-Anbieter wenden, der die Bedingungen des Plans akzeptiert, Ihre Auslagen jedoch wahrscheinlich höher ausfallen. Wenn Ihr PFFS-Plan keine Verschreibung von verschreibungspflichtigen Medikamenten bietet, haben Sie die Möglichkeit, sich an einen Medicare-Verschreibungsplan zu wenden.

5. Special Needs Plans (SNPs) Ein weiterer weniger verbreiteter Medicare Advantage Plan wird als Special Needs Plan (SNP) bezeichnet. SNPs beschränken die Mitgliedschaft auf bestimmte Personengruppen. Die Leistungen sind auf die Bedürfnisse der einzelnen Begünstigtengruppen zugeschnitten. Sie können sich qualifizieren, einer SNP beizutreten, wenn Sie:

• in einem Pflegeheim leben oder Pflege zu Hause benötigen, ODER

• sich für Medicare und Medicaid qualifizieren, ODER

• eine bestimmte chronische oder behindernde Erkrankung haben einschließlich Diabetes, Nierenerkrankung im Endstadium, HIV oder AIDS, chronischer Herzinsuffizienz oder Demenz.

Die Dienste müssen von Mitgliedern des Medicare SNP-Netzwerks erbracht werden - mit Ausnahme von Notfällen, dringender Versorgung oder einer plötzlichen Krankheit oder Verletzung. SNPs sind verpflichtet, Medicare verschreibungspflichtige Arzneimittelversorgung bereitzustellen. Als Mitglied eines SNP müssen Sie einen PCP oder einen Koordinator für besondere Betreuung auswählen und müssen sich an einen Spezialisten wenden. Sie können jederzeit einem SNP beitreten.

Für diejenigen, die sowohl Medicare als auch Medicaid haben, würden wahrscheinlich keine Kosten im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft in einem SNP anfallen. Andere würden die durchschnittlichen Grundkosten eines regulären Medicare Advantage-Plans bezahlen.

6. Pläne für medizinische Sparkonten (MSA) Die endgültige Art des Medicare Advantage-Plans ist der Plan für medizinische Sparkonten (MSA). MSA-Pläne sind hoch absetzbare Gesundheitspläne, die einem Bankkonto zugeordnet sind. Sie ähneln den Health Savings Account (HSA) -Plänen, die von vielen Arbeitgebern angeboten werden. Es gibt zwei Teile zu einem Medicare MSA Plan - abziehbare Krankenversicherung und ein medizinisches Sparkonto. Sie haben Flexibilität bei der Auswahl Ihrer Gesundheitsdienste und -anbieter, und sobald Sie den Selbstbehalt erreichen, sind die regulären Medicare-Leistungen vollständig abgedeckt. Jedoch decken Medicare Advantage MSA-Pläne Medicare Part D verschreibungspflichtige Medikamente nicht ab.

Besuchen Sie Medicare. Wenn Sie die Zusammensetzung aller sechs Arten von Medicare Advantage-Plänen verstanden haben, ist Ihr nächster Schritt, zu bestimmen, welche Pläne verfügbar sind, wo Sie leben. Besuchen Sie die Homepage bei Medicare. Klicken Sie auf die Schaltfläche "Gesundheits- und Medikamentenpläne finden". "Sie werden gebeten, alle Medikamente aufzulisten, die Sie einnehmen. Wenn Sie dies nicht tun möchten, stellt die Software am Ende durchschnittliche Kosten zur Verfügung. Es ist jedoch besser, sich die Zeit zu nehmen, Ihre Medikamente genau so aufzulisten, wie Sie sie einnehmen, um den besten Vergleich zu erhalten.

Nachdem Sie alle Fragen beantwortet haben, erscheint eine Seite mit der Aufschrift "Verfeinern Sie Ihre Planergebnisse. "Klicken Sie auf die Box, um" Medicare Health Plans with drug coverage "zu sehen, gefolgt von der Box mit der Aufschrift" Continue to Plan Results. "Sie werden jetzt auf einer Seite mit dem Titel" Ihre Planergebnisse. "Hier können Sie die verschiedenen Medicare Advantage-Pläne, die Ihnen zur Verfügung stehen, überprüfen und vergleichen. Es gibt mehrere Spalten mit Informationen, mit denen Sie Vergleiche durchführen können.

• Geschätzte jährliche Gesundheits- und Arzneimittelkosten:

Diese Spalte gibt Ihnen einen Überblick über die jährlichen Kosten jedes Gesundheitsplans. Sie können es mit anderen Plänen sowie mit Original Medicare vergleichen, die oben auf der Seite aufgeführt werden. Obwohl es verlockend erscheinen mag, die Gesamtkosten als einziges Kriterium zu verwenden, ist es wichtig, alle Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. • Overall Star Rating:

Medicare bewertet Gesundheitspläne mit 1 bis 5 Sternen. Bewertungen umfassen alles von der Kundenzufriedenheit bis zur Qualität der Pflege. Pläne mit vier oder fünf Sternen erhalten zusätzliche Gelder von der Regierung, was auf ein höheres Maß an Pflege oder mehr Vorteile für Sie als Mitglied hinweisen könnte. • Selbstbehalt und Arzneimittel Copay / Coinsurance:

In dieser Spalte wird eine kurze Version der Selbstbehalte angezeigt. Wenn Sie auf den Namen des Plans klicken, werden Sie mehr Details sehen. Das angegebene jährliche Out-of-Pocket-Limit ist das Maximum, das Sie pro Jahr ausbezahlen müssten. • Anbieternetzwerk:

Auf der Detailseite, weiter unten, informiert Sie eine Überschrift mit dem Titel "Anbieternetzwerk" darüber, wie viele Ärzte tatsächlich Patienten in diesem Plan akzeptieren. Diese Informationen sind wichtig, denn wenn Sie gezwungen sind, für die Wartung aus dem Netzwerk auszuscheiden, zahlen Sie in den meisten Fällen mehr. • Zusätzliche Abdeckung:

Eine Reihe von Medicare Advantage-Plänen umfasst Zahn-, Seh- und Hörschutz. Wenige (wenige) haben eine landesweite Präsenz, die für Sie wichtig sein kann, wenn Sie reisen oder einen Teil des Jahres von zu Hause weg verbringen. Kleine Kreise auf den Details oder der Hauptseite zeigen an, welche zusätzlichen Deckungen bereitgestellt werden. Anrufen mit Fragen

Die Informationen zu Medicare. Regierung ist nicht immer vollständig. Wenn Sie einen Plan mögen, sich aber nicht sicher sind, ob er einen bestimmten Service anbietet - wie zum Beispiel eine landesweite Abdeckung - rufen Sie die gebührenfreie Nummer des Anbieters an und fragen Sie nach. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Fragen Sie bei Ihrem Anruf stellen sollen, hat Medicare Interactive eine hilfreiche, ausführliche Liste.

Sobald Sie sich entschieden haben, welcher Plan Ihren Anforderungen am besten entspricht, können Sie sich online anmelden oder 1-800 MEDICARE anrufen. Sie können sich auch über die von Ihnen gewählte Versicherungsgesellschaft oder über einen Versicherungsmakler anmelden.

The Bottom Line

Verbringen Sie Zeit mit dem Medicare. gov Website und stecken Sie Ihre Besonderheiten, einschließlich Medikamente, die Sie regelmäßig einnehmen, um alle verfügbaren Optionen in Ihrer Nähe zu sehen. Überprüfen Sie diese Optionen ausführlich, bevor Sie einen Plan auswählen. Vergessen Sie nicht, die Kosten, Medikamente und verfügbaren Gesundheitsdienstleister von Ihrem gewählten Plan gegen das, was Sie mit Original Medicare bekommen könnten, sowie einen Medigap Plan und Medicare Teil D (Original Medicare allein wird nicht die Deckung eines Advantage-Plans übereinstimmen) zu überprüfen.

Sobald Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entschieden haben, sollten Sie sich mit dem Medicare in Verbindung setzen. gov Website jedes Jahr während der offenen Einschreibungsperiode. Begriffe können sich ändern und Sie müssen sehen, ob der Plan, den Sie jetzt haben, der beste für Sie ist.