Wenn es um die finanziellen Angewohnheiten und Ansichten von Millennials geht, haben ihre Eltern und die Große Rezession sie am meisten beeinflusst, gemäß dem Millenniumsbericht der besseren Geldgewohnheiten , herausgegeben von Bank of America Corp. (BAC BAC-Bank von Amerika Corp27. 18-2. 05% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und USA Today. Dank ihrer Eltern sind viele Millennials gute Sparer, aber die Folgen der Großen Rezession haben sie dazu veranlasst, die Ersparnisse über langfristige Ziele zu priorisieren. Der Mangel an langfristigen Einsparungen stellt eine Herausforderung und eine Gelegenheit für Finanzberater dar, die die Führung übernehmen können, um dieser Generation zu helfen, ihre finanziellen Ziele auszugleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial Clients. )

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Acht von zehn Millennials glauben, dass ihre Einstellung gegenüber Geld von ihren Eltern stark oder teilweise beeinflusst wurde, so der Bericht. Vier von zehn sagen, dass ihre Eltern sie sehr beeinflusst haben. Nur 30% der Eltern geben sich jedoch die Ehre, die Einstellung ihrer Nachkommen beeinflusst zu haben. Fast drei von fünf Millennials sagen, dass der Rat oder das Beispiel ihrer Eltern am meisten beeinflusst hat, wie sie heute mit ihren Finanzen umgehen.

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"Unsere Forschung zeigt, dass Eltern der stärkste Einfluss auf die Geldgewohnheiten bleiben, die ihre Kinder als Erwachsene entwickeln und ausüben", sagte Andrew Plepler, Global Corporate Social Responsibility Executive bei der Bank of America. "Die Forschung deutet darauf hin, dass Millennials, deren Eltern ihnen die Bedeutung von klugem Geldmanagement und Sparen beigebracht haben, besser darauf vorbereitet sind, ihre finanziellen Bedürfnisse später im Leben zu erfüllen. "

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Ratschläge für gute Ersparnisse

Beide Generationen sind sich einig, dass Sparen und frühzeitiges Sparen der wichtigste finanzielle Rat, den Eltern geben können. Zwei Drittel der Millennials haben Geld für Einsparungen. (Mehr dazu unter: Millennial Savers. )

Die Rettung für Notfälle ist für beide Millennials und ihre Eltern im Zuge der Großen Rezession eine Priorität. Fast die Hälfte der Millennials (49%) sagt, dass der wirtschaftliche Abschwung die Art und Weise verändert hat, wie sie über Sparen, Investieren und Ausgeben denken, und mehr sparen derzeit für einen Notfall als für alles andere. Vierundsechzig Prozent der Eltern sagen, die Rezession habe ihr finanzielles Verhalten geändert. Rund ein Drittel spart jetzt mehr für einen Regentag.

Während 44% der Millennials für einen Notfall sparen, sparen weitaus weniger für längerfristige Ziele. Nur 29% sparen im Ruhestand. Zwanzig Prozent sparen für ein Auto und 26 Prozent für ein Haus.

"Es ist gut zu sehen, dass Millennials kurzfristig auf Unvorhergesehenes vorbereitet sind, aber eine langfristige Sichtweise zu haben, kann im Laufe der Zeit einen großen Unterschied ausmachen", sagte Plepler. (Für mehr, sehen Sie: Ruhestandsplanung der Millennial Way. )

Nahezu die Hälfte aller Millennials, die das College besuchten oder besuchen, nahm einen Studienkredit auf. Die durchschnittliche Zahlung beträgt $ 201 pro Monat. Davon sind 54% der Befragten der Ansicht, dass Zahlungen für Studienkredite einen großen oder geringen Einfluss auf ihre Sparfähigkeit haben. Zwanzig Prozent der Gen-Erben mit Studentendarlehen haben die Gründung einer Familie verzögert und eine Arbeit übernommen, für die sie überqualifiziert sind, um Geld zu verdienen, weil die Schulden so hoch sind.

Jeder fünfte Elternteil (23%) bezahlt das Studentenkredit seines Kindes und 8% haben zusätzlich zu den Studentenkrediten ein zusätzliches Darlehen aufgenommen, um die Ausbildung ihres Kindes zu bezahlen. Eltern, die ihren tausendjährigen Kindern mit Studentendarlehen helfen, zahlen durchschnittlich 158 US-Dollar pro Monat.

Financial Apron Strings

Der Bericht stellt fest, dass die Mehrheit der beiden Millennials und ihre Eltern glauben, dass die jüngere Generation sich schwer tut, Arbeit zu finden und die Auswirkungen des wirtschaftlichen Abschwungs im Jahr 2008 noch immer spürt. ), mehr als Millennials (44%), denken auch, dass junge Erwachsene es schwerer haben, mit ihren Mitteln zu leben als Eltern, als sie jung waren. Viele von beiden Generationen glauben, dass die finanziellen Hürden der Millennials, wie der Kauf eines Hauses oder die Rettung für den Ruhestand, härter sind als die vorherige Generation.

Diese Vorstellung von Schwierigkeiten, wenn es um Geld geht, könnte der Grund sein, warum Eltern von Gen-Erben ihren erwachsenen Kindern mehr finanzielle Unterstützung gewähren als frühere Generationen. Fast zwei Drittel der Millennials (65%) sagen, dass ihre Eltern ihnen viel geholfen haben, als sie gerade anfingen. Im Vergleich dazu gaben nur 36% der Eltern an, dass sie im selben Lebensabschnitt finanzielle Unterstützung erhalten. Einunddreißig Prozent der Eltern, die ihren Kindern helfen, tun dies, weil sie glauben, dass ihre Nachkommen wirklich ihre Hilfe brauchen. (Mehr dazu unter: Wie junge Investoren finanzielle Fallstricke vermeiden können. )

Derzeit erhalten 40 Prozent der Millennials finanzielle Unterstützung von den Eltern. Darunter sind 22% der 30- bis 34-Jährigen und 20%, die verheiratet sind oder mit einem Partner zusammenleben. Fast die Hälfte der Millennials und ihre Eltern (44%) sagen, dass sie zumindest immer noch direkt um finanzielle Beratung bitten.

Heimunterricht und Monopol

Millennials, die ihren Eltern gutschätzen, dass sie über Finanzen richtig informiert sind, neigen dazu, bessere Sparer zu sein. Von denen, die angeben, dass ihre Eltern einen "ausgezeichneten" oder "guten" Job gemacht haben, haben 74% Einsparungen und 48% ein Monatsbudget. Auf der anderen Seite haben nur 55% derjenigen, die denken, ihre Eltern hätten einen "fairen" oder "schlechten" Job gemacht, Einsparungen und 37% ein Monatsbudget.

Also, wie haben Eltern, die ihre Kinder in finanziellen Angelegenheiten gut unterrichtet haben, sie unterrichtet? Sie benutzten eine Reihe von Aktivitäten. Wie sich herausstellt, kann Monopoly Geld einen echten Wert haben.

Zu ​​den effektivsten Aktivitäten im Zusammenhang mit Millenniums-Sparern gehören: Eröffnung eines Giro- oder Sparkontos (70%), Geldverdienen für Hausarbeit (64%), Sparen für etwas, was man sich wünscht (63%), Sparen im Schweinchen Bank (62%) und Brettspiele, die Geld, wie Monopol (54%).(Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die Bedeutung der Millenniums-Konsumenten. )

Die beiden Generationen haben unterschiedliche Meinungen darüber, mit welchem ​​Alter der Geldunterricht beginnen soll. Achtundsiebzig Prozent der Millennials glauben, dass Finanzgespräche vor den Teenagerjahren beginnen sollten, aber nur 52% der Eltern haben das gleiche Gefühl.

Trotz ihres Erfolgs bei der Vermittlung von finanzieller Weisheit sagen 18% der Eltern, dass sie nicht den gleichen finanziellen Ratschlägen folgen, die sie ihren Kindern geben. Vielleicht ist es auch gut so, dass 42% der Millennials glauben, dass sie ihre Eltern "viel" oder "einige" mit ihrem Alter unterstützen müssen. Nur 18% der Eltern glauben inzwischen, dass ihre tausendjährigen Kinder ihnen in gleichem Maße helfen müssen.

The Bottom Line

Dank ihrer Eltern sind die meisten Gen-Yers gute Sparer, wenn es um die kurzfristige Entwicklung geht. Aber nach der Rezession sparen sie nicht wirklich langfristig. Zum Glück für Berater ist diese Generation ein großer Verfechter der finanziellen Bildung. (Mehr dazu unter: Berater sollten die Millennial-Vererbung überwachen. )