Wenn es eng wird, ist der schnellste Weg zu dringend benötigtem Geld oft ein Darlehen von einem Freund oder einem Familienmitglied.

Nach Angaben der in Boston ansässigen American Consumer Credit Counseling (ACCC) würden 82% aller Amerikaner einem Familienmitglied finanziell helfen. Jüngere Familienmitglieder sind besonders großzügig. 92% der 18- bis 34-Jährigen geben an, dass sie einem Familienmitglied in finanzieller Not Geld ausleihen.

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Es ist schwer, die Anfrage eines Familienmitglieds nach einem Freundschaftskredit abzulehnen, aber gehen Sie mit offenen Augen in solche Arrangements (und vielleicht ist Ihre Brieftasche geschlossen).

Hohe Kosten für Familienkredite

Laut ACCC beliefen sich die Gesamtdarlehen zwischen Familienmitgliedern 2013 auf 89 Milliarden US-Dollar (die jüngste verfügbare Zahl), wobei 15% der Familienkreditgeber nicht erwarten, dass das Geld ausgezahlt wird. zurück. Selbst wenn das Familienmitglied vorher wüsste, dass das Geld nicht zurückgezahlt würde, würde er das Darlehen trotzdem bereitstellen.

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"Die Amerikaner wenden sich lieber an Freunde und Familie als an die Großbanken, um zu vermeiden, dass sie sich mehr Schulden leisten und regelmäßig Zahlungen leisten", erklärte Steve Trumble, CEO von ACCC. "Obwohl die Verschuldung von Konsumenten und Studenten die Billionen-Dollar-Marke überschritten hat, sind junge Amerikaner immer noch am willigsten, um hilfsbedürftigen Freunden und Verwandten zu helfen, was auch ihre eigenen Schulden verschärfen könnte. "

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Der Schlüssel, um Familienmitgliedern Geld zu leihen - besonders wenn Sie erwarten, dass das Geld zurückgezahlt wird - besteht darin, das Geschäft wie ein Geschäftsdarlehen zu behandeln und die Emotionen davon fernzuhalten.

"Indem sie Kredite zwischen Familie und Freunden als Geschäftstransaktion behandeln, können sich die Verbraucher davor schützen, eine wichtige Beziehung aus Geldgründen zu schädigen", fügte Trumble hinzu. "Obwohl Sie sich geneigt fühlen könnten, einem geliebten Menschen mit Finanzen zu helfen, ist es wichtig, offen über Rückzahlungserwartungen zu kommunizieren, damit niemand im Dunkeln bleibt, oder noch schlimmer: im roten Bereich. "

Schritte, die unternommen werden müssen

Eine unternehmerische Einstellung zu einem Familienkredit ist nur der Anfang, um sicherzustellen, dass der Prozess Beziehungen nicht ruiniert. Experten raten dazu, vor der Ausweitung der finanziellen Unterstützung auf Familienmitglieder die folgenden Schritte zu unternehmen:

1. Erwarten Sie nicht, dass Sie das Geld zurückbekommen - Gehen Sie in eine Familienkreditsituation mit der Einstellung, dass Sie das Geld nie wieder sehen werden. Das heißt nicht, dass Sie nicht - es ist nur, dass, wenn und wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, werden Sie nicht so enttäuscht sein. "Es gibt keine solchen Dinge wie Kredite zwischen Familie und Freunden - sie sind Geschenke", sagt Mary C. Kelly, Ph.D., und der Autor des Buches "Money Smart. "Sie sind ein Geschenk, wenn du sie gibst oder empfängst und sie sind ein Geschenk, wenn du zurückbezahlt wirst. "

2. Erwarte eine langsame Rückzahlung - Kelly sagt, dass die Art eines Familienkredits - ohne berufliche Verpflichtungen - die Dynamik des Kredits verändert."Der Grund, warum Menschen Kredite von Freunden und Familie benötigen, ist, dass sie normalerweise nirgendwo anders einen Kredit bekommen", erklärt sie. "Das Finanzinstitut wird ihnen keinen Kredit gewähren, oder wenn sie es tun, wird der Zinssatz zu hoch sein, um hilfreich zu sein. "Sie sagt, dass Kreditnehmer von Familien und Freunden diese Kredite nicht so ernst nehmen wie Banken, und deshalb sind sie viel lockerer mit der Rückgabe des Geldes. Es ist eine Situation ohne Gewinn, bemerkt Kelly. "Mit engen Familienangehörigen und Freunden können Sie wirklich keine Sicherheiten oder Zinszahlungen verlangen und erwarten eine gute Beziehung. "

3. Machen Sie eine Checkliste - Kevin Murphy, ein leitender Finanzberater bei McGraw-Hill Federal, einer Kreditgenossenschaft mit Sitz in New Jersey, empfiehlt die Erstellung einer Checkliste, wenn Sie Bargeld an ein Familienmitglied ausleihen möchten.

"Manchmal kann ein Individuum keine Kreditgeschichte haben oder seinen Kredit so stark beschädigt haben, dass er andere Alternativen suchen muss", sagt er. "Oft bleibt diesem Mitglied keine andere Wahl, als sich für ein Darlehen an ein Familienmitglied zu wenden. Ich empfehle immer Freunden und Familienmitgliedern, dies als Geschäftstransaktion zu betrachten. "

Folglich, wenn Sie das Familienmitglied oder den Freund sind, der gebeten wird, die Kapital zu leihen, ist hier eine wichtige Checkliste der Fragen, bevor Sie verleihen:

• Hat mich diese Person in der Vergangenheit um Geld gebeten?
• Wenn ja, wurde ich zurückbezahlt?
• Wurde ich rechtzeitig zurückgezahlt?
• Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass ich dieses Mal zurückbezahlt werde?
• Wofür werden die Mittel verwendet?

Eine weitere wichtige Frage, auf die Sie Antworten benötigen, ist: Wie planen Sie die Rückzahlung des Kredits? "Das ist extrem wichtig, weil die meisten gute Absichten haben", fügt Murphy hinzu. "Wenn jedoch ihr Einkommen bereits für die Erfüllung aller anderen Verpflichtungen verbucht ist, wo wird dann Ihr" Versprechen "eingehen? "

Murphy sagt, dass Papierkram, der beide Parteien zur Rechenschaft zieht, viele der mit Familienkrediten verbundenen Probleme mildern kann. "Stellen Sie sicher, dass der Vertrag die alles entscheidende Frage der Zahlungen abdeckt, insbesondere was passiert, wenn das Darlehen unbezahlt bleibt", sagt er. "Möglicherweise müssen Sie verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten entwickeln, um verschiedene Szenarien zu berücksichtigen. "

Es gibt Kreditvertragsvorlagen, die kostenlos online verfügbar sind.

4. Denken Sie daran, die IRS - Seien Sie sich bewusst, dass die IRS eine $ 14 000 Geschenksteuer Regel hat. Ein kleines Darlehen wird unter dem Radar reisen, aber wenn Sie keine Zinsen für ein Darlehen in dieser Höhe oder mehr verlangen, kann es als ein Geschenk betrachtet werden. Klicken Sie hier für weitere Informationen.

Last and Definitely Not Least

Wenn Sie verheiratet sind oder in einer Beziehung sind, in der Sie ein Bankkonto mit einem Ehepartner teilen, stellen Sie sicher, dass der Ehepartner mit Ihrer Entscheidung, einem Verwandten Geld zu leihen, an Bord ist.

"Wenn Sie einem Familienmitglied Geld leihen, können Sie Ihre Geldreserven belasten, aber noch viel wichtiger für Ihre Ehe", fügt Murphy hinzu. "Das ist entscheidend. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Partner sofort ansprechen."

The Bottom Line

Es gibt keine Garantie, dass ein Familienkredit keine Enttäuschung und Konflikte mit sich bringt, aber das wird uns nicht davon abhalten, den Menschen zu helfen, die wir am meisten lieben. Wenn Sie einverstanden sind, Ihrer Familie Geld zu leihen, stellen Sie sicher, dass Sie Erwartungen festlegen, einen Vertrag ausarbeiten und sicherstellen, dass Ihr Ehepartner sich bewusst ist, dass der Kredit stattfindet. Weitere Informationen finden Sie unter 8 Möglichkeiten, Familienmitgliedern bei finanziellen Problemen zu helfen .