Aktien, die Dividenden ausschütten, sind einige der besten Anlagechancen. Aktien haben nicht nur das Potenzial zu wachsen, sondern Sie verdienen auch Dividenden. Win-Win, oder? Leider sind Dividenden wie die meisten Anlagen steuerpflichtig. Dies könnte zu einer schmerzhaften Überraschung von Uncle Sam führen und könnte im April zu Steuerproblemen führen. Sie können die Steuerbelastung von Dividenden vermeiden oder verringern, indem Sie vorausplanen, vorsichtig sind und Ihre Investitionen berücksichtigen. Hier sind einige Möglichkeiten, um zu planen und zu mildern, wie viel Steuern Sie auf Dividenden zahlen. (Mehr dazu unter: Die Macht des Dividendenwachstums .)

Steuern besser zahlen als vermeiden Investieren

Lassen Sie sich zunächst nicht von der Angst vor Steuern abhalten, indem Sie in dividendenzahlende Aktien oder andere Anlageklassen investieren. Das meiste des Investierens kommt mit der Möglichkeit, Steuern zu zahlen. Es ist nur ein weiterer Preis für eine potenziell höhere Rendite, als wenn Sie das Geld auf einem Sparkonto oder einem Einlagenzertifikat (CD) in der aktuellen Niedrigzinsumgebung aufbewahrt hätten. (Mehr dazu unter: Dividenden sehen nach all diesen Jahren immer noch gut aus .)

Als Erstes müssen Sie herausfinden, ob Ihre Dividenden qualifiziert oder nicht qualifiziert sind. Unqualifizierte Dividenden werden als ordentliches Einkommen besteuert, daher werden sie mit einem viel höheren Steuersatz besteuert. Versuchen Sie, die dividendenerzeugenden Aktien so lange wie möglich zu halten, um sicherzustellen, dass Sie keine höheren Steuersätze zahlen. Dividenden werden normalerweise zu niedrigeren Zinssätzen besteuert, also versuchen Sie immer, sie so lange wie möglich zu halten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Dividenden für Anleger arbeiten . )

Ein DRIP einrichten

Anstatt Ihre Dividenden zu übernehmen, investieren Sie sie erneut. Sie können einen Wiederanlageplan für Dividenden oder DRIP einrichten. Drip-Pläne ermöglichen es den Anlegern, jedes Mal, wenn eine Dividende ausgeschüttet wird, Dividenden in den Kauf weiterer Aktien anzulegen. Dies ist eine mühelose, kostenlose Methode, um die Anzahl der Aktien zu erhöhen, die Sie haben, ohne selbst mehr zu kaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Vorteile der Wiederanlage von Dividenden .)

Einer der anderen Vorteile eines DRIP-Plans besteht darin, dass Sie bei der Wiederanlage der Dividenden keine Maklergebühren zahlen müssen. Ein weiterer weniger bekannter Vorteil ist, dass die Dividenden zum Kauf von Teilen oder Bruchteilen von Aktien verwendet werden können. Die Wiederanlage von Dividenden ist auch eine Dollar-Kosten-Mittelungsstrategie, die den Preis, zu dem Sie Aktien kaufen, mittelt, wenn sie sich über einen langen Zeitraum nach oben oder nach unten bewegen. (Für mehr, sehen Sie: DCA: Es bringt Sie an der Unterseite.)

Wie Dividenden unterschiedlich besteuert werden

Certified Finanzplaner (CFP) Peter J. Creedon, von Crystal Brook Advisors, sagte einer von Die besten Aspekte von Dividenden sind, dass sie nicht wie Kapitalgewinne oder ordentliche Erträge besteuert werden. Das macht den potenziellen Steuerstich viel weniger schmerzhaft.(Mehr dazu unter: Wie werden Kapitalgewinne und Dividenden anders besteuert? )

"Dividenden werden normalerweise zu einem niedrigeren Zinssatz besteuert als normale Einkünfte oder Zinsen (Anleihen)", sagte er. "Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter die Steuergrenze von 25% fällt, können Sie 0% Steuern zahlen. Die Steuerklasse bei oder über 25%, aber unter 39. 6% ist normalerweise mit 15% zu versteuern. Wenn Einkommen in der 39. 6% -Grenze oder über dem Satz auf einem langfristigen Kapitalgewinn fällt und qualifizierte Dividende 20% ist. "(Mehr dazu unter: Verstehen, wie Dividenden besteuert werden .)

Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen mehr als 200.000 US-Dollar für Einzelantragsteller oder 250.000 US-Dollar für gemeinsam eingereichte Ehepaare beträgt, Ich bezahle eine zusätzliche 3. 8% Steuer auf diese Dividenden. Auch wenn Sie in der 39. 6% Steuerklasse oder höher sind, zahlen Sie die Kapitalertragssteuer auf Dividenden, die 20% beträgt. Paare, die mehr als 450.000 $ verdienen oder Einzelpersonen, deren steuerpflichtiges Einkommen 400.000 $ beträgt, werden ihre Steuersätze für Dividenden höher als normal finden.

Das bedeutet, dass Dividenden eine große Investition für Leute in niedrigeren Steuerklassen sein können, die möglicherweise keine Steuern auf ihre Dividenden zahlen. Vergewissern Sie sich wie immer, dass Sie Ihre Steuerklasse und Ihr Bruttoeinkommen überprüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ihre Dividendenausschüttung: Können Sie darauf zählen? )

Das Endergebnis

Denken Sie daran, auch wenn Sie am Ende Steuern auf Ihre Dividenden zahlen müssen, gibt es Möglichkeiten Sie können die Belastung verringern. Verwenden Sie die oben genannten Strategien und Sie werden feststellen, dass die Steuerbelastung, mit der Sie konfrontiert sind, nicht so schlecht sein wird. Und je früher Sie anfangen zu planen, desto wahrscheinlicher können Sie diese Methoden einsetzen, um Ihre Steuerlast zu senken. Wenn Sie Probleme bei der Ermittlung Ihrer spezifischen Steuersituation haben, wenden Sie sich an einen Wirtschaftsprüfer (CPA) oder eine CFP. Ein qualifizierter Finanzberater oder Steuerexperte kann Ihnen andere Strategien zeigen, mit denen Sie Ihre Steuerrechnung reduzieren können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie und warum zahlen Unternehmen Dividenden? )