Verstehen Sie, wie sich Hurrikanschäden auf Ihre Hausbesitzerversicherung auswirken? Sie sollten, wenn Sie Eigentum in einer Hochrisiko-Region wie dem Golf von Mexiko oder einer atlantischen Küstengemeinde haben. Im Zeitraum von 1995 bis 2014 verursachten Hurrikane mehr als 161 Dollar. 2 Milliarden Versicherungsschäden in den USA, so das Insurance Information Institute (III). Das Verständnis dieser speziellen Versicherung, besonders der Details des Hurrikan-Selbstbehaltes, hilft, finanzielle Überraschungen zu vermeiden, wenn Ihr Haus durch einen Hurrikan beschädigt wird.

1. Wann gilt die Selbstbeteiligung der Hurrikanversicherung?

Ein Hurrikan-Selbstbehalt gilt nur für Schäden durch Stürme, die vom National Weather Service oder dem US National Hurricane Centre als Wirbelstürme klassifiziert wurden. Unabhängig davon gilt ein Windsturm-Selbstbehalt für alle anderen Windschäden. Es ist wichtig zu beachten, dass jede Versicherungsgesellschaft ihren eigenen "Auslöser" bestimmt - das Ereignis, das den Hurrikan oder den Sturmsturm geltend macht. Hausbesitzer sollten bestimmte Auslöser bei ihrer Versicherungsgesellschaft überprüfen.

2. Warum wurden diese Selbstbehalte eingeführt?

Als der Hurrikan Andrew 1992 in Südflorida einschlug, verursachte er schätzungsweise 26 Milliarden Dollar Schaden. Der Hurrikan Katrina verursachte nach seinem Angriff im Jahr 2005 mehr als 41 Milliarden US-Dollar an Versicherungsschäden. Das Ergebnis waren in beiden Fällen enorme finanzielle Hits für die Versicherungsbranche. Nach diesen Katastrophen sagten Rückversicherer - die Firmen, die helfen, die Kosten der Hausbesitzer-Versicherung für die Erstversicherungsgesellschaften zu tragen -, dass Versicherer einen Weg finden müssen, um ihre Kosten für die Zahlung von Ansprüchen zu senken. Die Unternehmen entwickelten eine neue prozentuale Methode, um zu berechnen, wie viel ein Hausbesitzer für sturmbedingte versicherte Schäden zahlen muss, bevor die Erstattung der Versicherung eintritt, erklärt das Insurance Information Institute. Dies erhöhte den Betrag, den der Hauseigentümer zahlt, wodurch die finanzielle Verantwortung des Versicherers und des Rückversicherers verringert wird.

3. Wie unterscheiden sich Hurrikan- und Sturmversicherungs-Selbstbehalte von einem regulären Selbstbehalt?

Eine Standardrichtlinie für Hausbesitzer bietet finanziellen Schutz vor Katastrophen in Form von Versicherungen sowohl für das Heim selbst als auch für die darin enthaltenen Inhalte, so die III. Der Selbstbehalt der Versicherung ist der Geldbetrag, den Sie für einen Schaden zahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft zu zahlen beginnt, gemäß den von Ihrer Police festgelegten Bedingungen. Allerdings können Hausbesitzer Versicherungspolicen für Immobilien in Gebieten, die am ehesten von einem Hurrikan getroffen werden, Hurrikan- und Sturmversicherungs-Selbstbehalte als zusätzliche Anforderung über den regulären Selbstbehalt hinaus enthalten.

4. Wann würde ich einen dieser Selbstbehalte bezahlen?

Ob Sie einen Hurrikan- oder Sturmversicherungs-Selbstbehalt zahlen, hängt von der Definition Ihres Landes und Ihrer Versicherungsgesellschaft ab.Der Selbstbehalt gilt nur, wenn bestimmte in Ihrem Versicherungsvertrag beschriebene Umstände eintreten. Die Details dieser Richtlinien basieren oft auf staatlichen Gesetzen. Hurrikan-Versicherungsauslöser variieren zwischen Staaten sowie unter Versicherern. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Hurrikan-Versicherungsdetails in Ihrer Hausbesitzer-Versicherungspolice sorgfältig als Teil Ihres Naturkatastrophenvorbereitungsplans zu überprüfen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Kopien der relevanten Dokumente in einer finanziellen Go-Tasche haben, die bereit ist zu greifen, wenn Sie Ihr Haus in Eile verlassen müssen. Siehe Acht finanzielle Absicherungen bei Katastrophenangriffen .

5. Wie berechne ich meinen Selbstbehalt für Hurrikanversicherungen?

Die Höhe des Hurrikan-Selbstbehaltes wird als Prozentsatz des versicherten Wertes eines Eigenheims berechnet, anstatt den traditionellen "Selbstbehalt" zu verwenden. "Zum Beispiel verlangt eine Hausbesitzer-Standardrichtlinie mit einem Selbstbehalt von 500 USD, dass der Hauseigentümer die ersten 500 USD des versicherten Schadens auf eine Forderung zahlt, unabhängig vom versicherten Wert des Hauses. Allerdings bedeutet ein Hurrikan Versicherung Selbstbehalt von 5% eines Hauses im Wert von $ 300, 000 bedeutet, dass der Hausbesitzer die ersten $ 15, 000 an versicherten Schäden zu zahlen, nach der III. Der typische Hurrikan-Selbstbehalt liegt zwischen 1% und 5%, obwohl einige Küstengebiete mit häufigeren Wind- und Hurrikanereignissen einen höheren Selbstbehalt haben könnten.

6. Welche Staaten haben Hurrikan- oder Sturmversicherungs-Selbstbehalte?

Stand Juli 2016, die III listet die folgenden 19 Staaten, plus den District of Columbia, als eine Form von Hurrikan oder Sturm absetzbar:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia und der District of Columbia.

Ausführlichere Informationen zu den Sturm-Selbstbehalten der einzelnen Staaten finden Sie auf der Hurrikan- und Sturmsturm-Selbstbehauptungsseite des III.

The Bottom Line

Versicherungen führten nach einem hohen Sturmaufkommen und zunehmender Küstenbevölkerung besondere Selbstbeteiligungs- und Sturmversicherungs-Selbstbehalte ein, die zu massiven Sturmversicherungsschäden und hohen finanziellen Verlusten für Versicherungsunternehmen führten. In den meisten Fällen erhöhen die prozentualen Selbstbehalte den Betrag, den der Hauseigentümer zahlt, was die finanzielle Belastung der Versicherungsunternehmen verringert. Hausbesitzer in risikoreichen Hurrikangebieten sollten ihre Versicherungspolice überprüfen, damit sie wissen, wie viel sie im Falle eines Unwetters für ihren Hurrikan- oder Windsturm-Versicherungsbeitrag zahlen müssen.