Es gibt mehrere zu beachtende Punkte:
- Die vorzeitige Verbreitungsstrafe - Vermögenswerte, die von einem qualifizierten Plan gemäß einer qualifizierten Inlandsverfügung (QDRO) verteilt werden, sind von der 10% vorzeitige Verbreitungsstrafe. Wenn Sie einen Teil der Vermögenswerte sofort verwenden, kann es sinnvoll sein, diesen Teil der Vermögenswerte nicht auf einen IRA zu übertragen. Wenn Sie jünger als 59. 5 Jahre alt sind, werden Beträge, die auf eine Traditionelle IRA übertragen und später von der IRA verteilt werden, der 10% -Vorausschusssumme unterliegen, es sei denn, Sie haben eine Ausnahme.
Sie könnten einen Teil des Betrags als direkten Rollover zu Ihrem traditionellen IRA und dem an Sie gezahlten Guthaben verarbeiten lassen. Der Betrag, der als direkter Rollover zu Ihrem IRA verarbeitet wird, unterliegt nicht dem Steuerabzug.
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Steuerrückbehalt - Da das qualifizierte Planvermögen, das Sie gemäß einem QDRO erhalten, auch Rollover-fähig ist, werden Beträge, die direkt an Sie und nicht an einen förderfähigen Altersversorgungsplan durch einen direkten Rollover gezahlt werden, verpflichtend einzubehalten. Dieser Quellensteuersatz beträgt 20% für Bundessteuern und kann je nach Wohnsitz auch staatliche Steuern einbehalten. Daher müssen Sie möglicherweise den Verteilungsbetrag erhöhen, um sicherzustellen, dass der Nettobetrag, den Sie erhalten, ausreicht, um Ihre unmittelbaren finanziellen Bedürfnisse zu decken.
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Verteilungen können über einen bestimmten Zeitraum vorgenommen werden - Sofern Sie nicht einige der Vermögenswerte sofort verteilen müssen, können Sie die Vermögenswerte auf Ihren traditionellen IRA übertragen und die Verteilungen an Sie im Laufe der Zeit (von der IRA). Beträge, die Sie für mindestens fünf Jahre oder bis zu Ihrem 59. Lebensjahr an Sie gezahlt haben (je nachdem, welcher Zeitraum länger ist), sind von der 10% -Vorausschusssumme befreit, sofern die Zahlungen bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dies wird üblicherweise als im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen oder 72 (t) Ausschüttungen bezeichnet. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, müssen Sie den Betrag kennen, den Sie jedes Jahr erhalten, und entscheiden, ob dieser Betrag Ihren Anforderungen entspricht.
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Umwandlung des Vermögenswerts in einen Roth IRA - Wenn Sie die Vermögenswerte in einen Roth IRA umwandeln möchten, müssen Sie den Betrag zunächst auf einen traditionellen IRA rollen.Die Menge kann dann von der traditionellen IRA zu Ihrer Roth IRA umgewandelt werden. Sie schulden Steuern auf den umgerechneten Betrag für das Jahr, in dem die Conversion stattfindet.
- Achtung - Einige qualifizierte Pläne verteilen keine Vermögenswerte gemäß einem QDRO, bis der Planteilnehmer, in diesem Fall Ihr ehemaliger Ehegatte, ein auslösendes Ereignis wie das Erreichen des Rentenalters oder die Trennung vom Dienst bei einem Arbeitgeber erfährt. Andere Pläne betrachten ein QDRO als auslösendes Ereignis. Überprüfen Sie den Plan bezüglich der Regeln für die Verarbeitung von Verteilungen aufgrund eines QDRO.
Diese Frage wurde von Denise Appleby
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Ich verstehe nicht, wie eine Aktie einen Kurs von 5,97 hat, aber wenn ich sie kaufe, muss ich den Preis von 6,04 bezahlen. Wie kann ich mehr bezahlen als das, wofür die Aktie handelt?
Es mag logisch erscheinen, dass der letzte gehandelte Preis eines Wertpapiers der Preis ist, zu dem er aktuell gehandelt wird, aber dies geschieht selten. Der Markt für ein Wertpapier (oder dessen Handelspreis) basiert auf seinen Geld- und Briefkursen, nicht auf dem zuletzt gehandelten Preis.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.