Inhaltsverzeichnis:
- Was ist der Fang?
- "Es ist wahrscheinlich nicht so viel, jedenfalls"
- "Ich bin auf einem Etat"
- Was ist mit dem Steuerbiss?
- Das Endergebnis
Sie haben dies wahrscheinlich von Ihren Leuten gehört, als Sie aufgewachsen sind: "Wenn Sie nur das tun würden, was ich Ihnen sage, würde ich Ihnen nicht das Gleiche erzählen und zu Ende. "
In der Welt der Altersvorsorge sagen die Finanzberater ihren Kunden, wenn es um ihre 401 (k) Pläne geht (oder 403 (b), wenn sie gemeinnützig arbeiten). Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen kostenloses Geld geben will, sollten Sie es auf jeden Fall nehmen. Warum sagen so viele Leute nein?
Was ist der Fang?
Vielleicht scheint es zu gut, um wahr zu sein. Es scheint wie etwas, das einen Haken haben muss - wie jene "Verdienen Sie $ 10, 000 pro Monat von zu Hause aus arbeiten! "Anzeigen, die Sie sehen? Es gibt keinen Trick. Ihr Arbeitgeber gibt Ihnen im Grunde Geld, gratis, indem Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen. Genau wie die Krankenversicherung ist dies ein Teil Ihres Beschäftigungspakets.
Nun, es ist in gewisser Weise schwierig: Ein gewisser Prozentsatz der Gelder, die Sie in Ihre 401 (k) investieren, kostet Ihren Arbeitgeber wahrscheinlich viel weniger als die alten Rentenpläne, zu denen Sie nicht mussten. überhaupt beitragen. Ihr Unternehmen finanziert nicht mehr Ihren gesamten Ruhestand. Sie bieten an, einen Teil davon zu finanzieren; Es ist ein relativer Deal für sie.
"Es ist wahrscheinlich nicht so viel, jedenfalls"
Oh, aber es ist! Nehmen wir an, Sie verdienen 50.000 $ pro Jahr. Ihr Arbeitgeber entspricht 50 Cent für jeden Dollar, den Sie zu Ihrem Plan beitragen, bis zu 6% Ihres Gehalts. Wenn Sie den maximalen Jahresbeitrag geleistet haben, der für ein Mitarbeiter-Match in Frage kam (3.000 USD), würde Ihr Arbeitgeber Ihnen zusätzliche 1.500 USD pro Jahr gewähren. Im Laufe der Zeit werden diese $ 1.500, die zu Ihren laufenden Beiträgen und Arbeitgeber-Spielen hinzukommen, zu einem erheblichen Anstieg des Wachstums Ihres 401 (k).
Das berücksichtigt nicht Gehaltserhöhungen, Zinserhöhungen, Aktienmarktgewinne und andere Variablen, die es noch höher machen könnten. Für Ideen, wie dies geschehen kann, Siehe Die besten Strategien, um Ihre 401 (k) zu maximieren.
"Ich bin auf einem Etat"
Der vielleicht größte Einwand von Leuten bezüglich ihrer 401 (k) s ist: "Ich würde gerne mehr beitragen, aber ich habe nicht genug Geld. "Nahezu jeder, unabhängig von seinem Einkommensniveau, hat Bereiche, in denen er Ausgaben kürzen kann. Könnten Sie die Funktionen Ihres Handy- oder Kabelplans reduzieren? Bestellen Sie weniger Espresso aus dem Eckkaffeehaus? Kleine Veränderungen können einen großen Unterschied machen. Die Ertragskraft der $ 4, die Sie bei Starbucks ausgegeben haben, ist im Laufe der Zeit enorm. Was wäre, wenn wir Ihnen sagen würden, dass eine Investition in Höhe von 4 USD in 25 Jahren zu mehr als 200 USD führen würde, wenn man von einem jährlichen Zinssatz von 5% ausgeht?
Was ist mit dem Steuerbiss?
Tolle Neuigkeiten: Ihr Mitarbeiter-Match gilt als Vorsteuer-Einkommen. Das heißt, Sie zahlen keinen Cent Steuern dafür.Es ist wahr, dass Sie Steuern auf die Fonds zahlen werden, und alle Anlagegewinne, die von ihnen angefallen sind, aber das geschieht nicht, bis Sie beginnen, Ausschüttungen vom Konto zu nehmen oder es vollständig auszuzahlen. Und nicht einmal dann, wenn Sie es in eine traditionelle IRA rollen. (Weitere Tipps finden Sie unter Steuern auf 401 (k) Abhebungen minimieren.)
Das Endergebnis
Viele der Geldentscheidungen, die Sie in Ihrem Leben treffen müssen, sind nicht geschnitten und getrocknet. Sie müssen eine Reihe von Optionen abwägen und die meisten Leute werden Ihnen sagen, "mit einem Finanzfachmann zu sprechen. "Das ist keiner von ihnen. Es ist ein Kinderspiel. Finanzieren Sie Ihre 401 (k) in dem Maße, in dem Sie das gesamte Unternehmensspiel erhalten. Wenn Ihre Haushaltskosten zu hoch sind, um das Maximum beizutragen, suchen Sie nach Möglichkeiten, diese zu reduzieren.
Es ist wirklich wichtig, deinen Plan so gut wie möglich zu finanzieren. In der Tat, in 2015, können Sie bis zu $ 18.000 in Ihre 401 (k), plus eine zusätzliche $ 6, 000, wenn Sie 50 oder älter sind. Wenn Sie genug davon haben (auch wenn es mehr als 6% von dem ist, was Sie verdienen), ist das sogar noch besser Sobald Sie anfangen zu sehen, dass Ihr Rentenkonto wächst, werden Sie bald fragen: W hy sind 401 (k) Beiträge begrenzt?
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Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.