Ein strategischer Ansatz für die Verwaltung Ihrer Finanzen ist eine gute Möglichkeit, um zu verfolgen, wie Sie vorgehen, aber selbst die am besten organisierte Person nimmt sich nicht immer die Zeit, einen jährlichen Finanzplan zu erstellen. .. Wenn der Herbst naht und die Schüler für ein neues Jahr in die Schule zurückkehren, ist es ein guter Zeitpunkt, um herauszufinden, was Sie in den nächsten 12 Monaten finanziell erreichen wollen.

Selbst wenn Sie sich ziemlich sicher fühlen, wie Sie bisher mit Ihren Finanzen umgegangen sind, können Sie besser verstehen, wie Sie einen jährlichen Finanzplan zu Ihrem Vorteil nutzen können, um mit Ihrem Geld klügere Entscheidungen zu treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter Finanzplanung: Es geht um mehr als Geld .)

Was ist ein jährlicher Finanzplan?

Ein jährlicher Finanzplan ist ein Ratgeber, der Ihnen sagt, wo Sie gerade finanziell sind, welche Ziele Ihre Zukunft hat und welche Bereiche oder Probleme angesprochen werden müssen, damit Sie diese Ziele erreichen können. Der Plan deckt jeden Aspekt Ihres finanziellen Lebens ab, von der Investition über Steuern bis hin zu Ihren Aussichten für den Ruhestand. Während Ihr Ausgangspunkt bei der Entwicklung Ihres Plans je nach Alter, Einkommen, Schulden und Vermögen verschieden sein kann, sind die wichtigsten Bestandteile eines jährlichen Finanzplans derselbe. Wenn Sie nicht sicher sind, was enthalten ist, sind hier die Dinge, über die Sie nachdenken müssen.

Lebensereignisse

Bestimmte Meilensteine ​​wie das Heiraten oder ein Baby zu erreichen, sind offensichtliche Gründe, um Ihren Finanzplan umzugestalten. Wenn Sie zum Beispiel jüngere Kinder haben, müssen Sie darüber nachdenken, wie das Sparen für das College in das Bild passt. Wenn Ihre Kinder ihre Teenager erreichen, zahlt es für das College, das an die Spitze steigen muss. Ein Twentysomething, der vor kurzem geheiratet hat, auf der anderen Seite, kann mehr auf das Speichern von genug Geld für eine Anzahlung auf ein erstes Zuhause konzentrieren.

Wenn Sie sich im Zusammenhang mit wichtigen Lebensveränderungen, die im vergangenen Jahr stattgefunden haben oder gerade in Arbeit sind, auf Ihre Situation konzentrieren, sollten Sie Ihre Planung beeinflussen. (Weitere Informationen finden Sie unter 6 Möglichkeiten, eine Hochschulausbildung zu finanzieren .) Der bevorstehende Ruhestand ist eine weitere offensichtliche Lebensveränderung.

Ruhestand und Investitionen

Eigentlich sollte das Sparen für den Ruhestand in jedem Alter oberste Priorität haben, aber es wird leider viel zu oft in den Hintergrund gedrängt. Eine 2015 veröffentlichte Umfrage der US-Notenbank ergab, dass 31% der amerikanischen Haushalte nichts gegen ein Notgroschen haben. Natürlich zeigen diese Statistiken auch, dass mehr als zwei Drittel der Amerikaner gespart haben. Sparen ist jedoch kein Finanzplan; es ist nur das Rohmaterial für einen.

Ihr Finanzplan sollte Ihre Altersvorsorgelösungen überprüfen und bestimmen, wie Sie sie optimal nutzen können.Wenn Sie beispielsweise Zugang zu einem 401 (k) -Plan haben, fragen Sie sich, ob Sie den richtigen Beitrag leisten.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, in einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto zu sparen, sollten Sie in einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA sparen. Wenn Sie bereits eine solche haben, ist die Frage, ob Sie im richtigen Typ sind.

Beschreiben Sie jedes Jahr, welche Arten von Konten Sie haben, welche Bilanzen sie haben und wie alle Ihre Investitionen aussehen. Dies schließt offensichtlich sowohl Ruhestandskonten als auch andere Anlagekonten ein, die Sie möglicherweise haben.

Neben der Betrachtung, wo Ihr Geld für den Ruhestand investiert wird - und wie viel Sie sparen - sollten Sie auch überlegen, wie Ihre Vermögenswerte zugewiesen werden und welche Gebühren Sie für diese Investitionen zahlen. Eine Studie des Center for American Progress schätzt, dass hohe Gebühren im Laufe des Lebens mehr als 400.000 $ von den 401 (k) eines einkommensstarken Arbeitnehmers ableiten können. Daher ist es wichtig, sich bewusst zu sein, was Sie sind. zahlen. Es kann an der Zeit sein, teure Investmentfonds auszulagern und etwas zu ersetzen, mit dem Sie mehr von Ihrem Geld behalten können. Prüfen Sie außerdem, ob es notwendig ist, Ihr Portfolio neu auszugleichen, wenn Ihre Asset-Allokation vom Kurs abweicht.

Steuern sind eine weitere Erwägung, wenn Sie in ein steuerpflichtiges Konto investieren. Wenn Sie im vergangenen Jahr Wertpapiere mit Gewinn verkauft haben, müssen Sie bereit sein, Kapitalertragsteuer zu zahlen, wenn Sie Ihre Rückgabe im April einreichen. Diese Verluste durch den Verkauf von Beständen zu decken, die sich auf einem Abwärtstrend befinden, kann ein effektiver Weg sein, um die Auswirkungen der Gewinne auszugleichen, aber Sie müssen Ihren Schritt vor Ende des Jahres machen. (Weitere Informationen finden Sie unter Steuerverlust-Ernte: Verringern Sie Investitionsverluste. )

Schließlich sollten Sie darüber nachdenken, zusätzliche Einkommensquellen für den Ruhestand über steuerbegünstigte und steuerpflichtige Anlagekonten hinaus zu entwickeln. Könnte zum Beispiel ein Mietobjekt in Ihren Plan passen? Wäre es möglich, Ihr Einkommen durch ein Nebengeschäft oder durch Investitionen in das Geschäft eines anderen zu steigern? Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, nicht genug für Ihre späteren Jahre zu sparen, dann ist es ein Muss, nach Möglichkeiten zu suchen, Ihr Einkommen später zu maximieren.

Sparen für Notfälle

Während das Sparen für den Ruhestand ein wichtiger Teil der Finanzplanung ist, können Sie Ihre anderen Sparziele nicht übersehen. Laut einer anderen Umfrage der US-Notenbank hätten 46% der Amerikaner Probleme mit dem Geld, um einen Notstand von 400 Dollar zu bewältigen.

Wenn Sie noch keinen Notfallsparpuffer haben - oder wenn Ihr nicht so groß ist, wie Sie es gerne hätten -, dann sollten Sie eine finanzielle Erledigungsliste hinzufügen. vorwärts bewegen.

Finanzplanungstools

Mit der richtigen Finanzplanungssoftware können Sie Ihr Geld einfacher und weniger belastend verwalten. Wenn Sie jetzt ein Softwareprogramm verwenden, überlegen Sie, ob es noch Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie nur am Hosenboden vorbeifliegen, sehen Sie sich die verschiedenen Softwareoptionen an.

Zwischen den unzähligen kostenlosen Budget-Apps, die es gibt, und den Premium-Programmen, für die Sie etwas mehr bezahlen müssen, haben Sie viele Möglichkeiten, die Finanzplanungsressourcen zu finden, die am besten funktionieren. für dich.

Einsparungsziele für das nächste Jahr

Ein Jahresfinanzplan berücksichtigt Ihre Vergangenheit und Gegenwart, sollte aber auch Ihre Zukunftsaussichten enthalten. An diesem Punkt sollten Sie in der Lage sein zu identifizieren, was Sie in den nächsten 12 Monaten erreichen wollen, in Bezug darauf, was Sie sparen möchten und wo Sie dieses Geld einsetzen sollten.

Wenn Sie mit dem Gesamtbetrag beginnen, den Sie speichern und dann monatlich oder wöchentlich aufschlüsseln möchten, können Sie leichter auf Ihr Ziel hinarbeiten. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um zu sehen, wo Sie in Ihrem jetzigen Leben sparen können, um Ihnen zu helfen, mit mehr Geld für Ihre Zukunft zu kommen. (Weitere Informationen finden Sie unter Die beste Methode zum Festlegen finanzieller Ziele für Future .)

Die letzte Zeile

Die Erstellung eines jährlichen Finanzplans kann zeitaufwendig sein und kann sich mit einigen finanziellen Realitäten auseinandersetzen, die Sie vermieden haben, aber es lohnt sich am Ende. Sobald Ihr Plan abgeschlossen ist, können Sie spezifische Schritte einleiten, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist und reibungslos funktioniert.