Nein, es gibt kein Minimum, das Sie zu Ihrem traditionellen 401 (k) -Plan beitragen müssen, aber um Ihr Potenzial für das Ruhestandskonto zu maximieren, gibt es vorgeschlagene Beträge, die eingebracht werden sollten. Es gibt auch ein Maximum, das Sie zu Ihrem Ruhestandkonto beitragen dürfen. Der Höchstbetrag basiert auf bestimmten Kriterien.
Konzentrieren Sie sich zuerst auf das Minimum: Laut Forbes sagen einige Experten, dass Sie einmal Ihr Einkommen in einem 401 (k) abgesperrt haben sollten, wenn Sie 35 Jahre alt sind. Zehn Jahre später, wenn Sie 45 werden, sollten Sie dreimal Ihr Jahreseinkommen gespart. Zum Beispiel, wenn Sie $ 50, 000 pro Jahr bei 35 machen, sollten Sie $ 50, 000 gespeichert und $ 150, 000 durch 45 gespart haben. Andere Finanzexperten sind realistischer und empfehlen, dass Arbeiter zwischen 6% und 10% ihres Monats investieren sollten. Einkommen. Wenn Sie $ 2, 000 pro Monat verdienen, sollten Sie zwischen $ 120 und $ 200 pro Monat sparen. Für viele Menschen ist dies realistischer und machbarer. In der Regel ist es besser, etwas zu sparen, als gar nichts zu sparen, aber Sie sollten sich bemühen, so viel wie möglich zu sparen und gleichzeitig Ihre täglichen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
Wenn Sie das Einkommen haben, um kräftig zu sparen, dann gibt es Höchstbeiträge, die Sie berücksichtigen müssen. Für Arbeitnehmer unter 50 Jahren können Sie bis zu $ 18, 000 im Jahr 2017 sparen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche $ 6.000 in Aufholungszahlungen für insgesamt $ 24.000 jährlich investieren. Dies entspricht etwa 1. 500 pro Monat für die unter 50, und 2.000 pro Monat für die 50 und mehr.
Es gibt deutliche Vorteile, so viel wie möglich in einem traditionellen 401 (k) zu sparen. Ein Vorteil ist, dass Sie durch die Anlage der Mittel am Ende des Jahres eine geringere Steuerlast haben, da 401 (k) Investitionen in das Vorsteuerergebnis getätigt werden. Das bedeutet, dass Sie weniger Einkommen versteuern müssen, was die Höhe der Steuern, die Sie schulden, verringern wird. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre 401 (k) -Investitionen besteuert werden, wenn Sie sie zurückziehen. Daher sollten Sie dies berücksichtigen, wenn Sie festlegen, wie viel Sie investieren möchten.
Ein Roth IRA arbeitet etwas anders als ein traditioneller 401 (k) Fonds. Anstatt Ihre Investition in den Fonds vor Steuern zu investieren, werden sie nach Steuern investiert. Sie investieren Ihr Einkommen nach der Besteuerung. Dies kann bedeuten, dass Sie weniger investieren können, aber wenn es an der Zeit ist, von den Fonds zu leben, gehört das gesamte Geld auf Ihrem Konto Ihnen, da es bereits besteuert wurde. Unabhängig davon, welchen Ansatz Sie wählen, ist es immer eine gute Sache, in Ihren Ruhestand zu investieren.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich bin ein Nicht-U. S. Bürger leben außerhalb der USA und Aktienhandel durch einen US-Internet-Broker. Muss ich Steuern auf das Geld zahlen, das ich verdiene?
Die steuerlichen Auswirkungen für einen ausländischen Investor hängen davon ab, ob diese Person als gebietsansässiger Ausländer oder als gebietsfremder Ausländer eingestuft ist.
Ich möchte nicht vollständig aus meinem Ruhestand 401 (k) herauskommen, aber ich möchte 72 (t) Ausschüttungen machen. Was muss ich beachten?
Die genaue Höhe der 72 (t) Ausschüttungen, für die Sie Anspruch haben, wird durch Ihr Alter und den vom IRS veröffentlichten Zinssatz für den Monat bestimmt, für den die Berechnung durchgeführt wird. Im Allgemeinen ist ein Planteilnehmer, der vom Dienst getrennt ist (nicht länger bei dem Arbeitgeber beschäftigt ist, der den fraglichen Plan gesponsert hat) und jünger als 59,5 Jahre ist, berechtigt, 72 (t) Ausschüttungen aus dem Plan zu nehmen.