Es ist unmöglich vorherzusagen, ob Sie einen Rechtsstreit aufgrund eines Autounfalls oder eines Unfalls auf Ihrem Grundstück verlieren könnten. Es ist auch nicht möglich, den Betrag vorherzusagen, der der gewinnenden Partei gewährt werden könnte, ein Betrag, den Sie für die Zahlung zahlen müssten. Um sich gegen die Möglichkeit eines verheerenden finanziellen Verlustes aus diesen unvorhergesehenen Ereignissen zu schützen, können Sie eine Umbrella-Richtlinie erwerben.

Was ist eine Umbrella-Politik? Eine Umbrella-Richtlinie schützt Ihre vorhandenen persönlichen Vermögenswerte und zukünftigen persönlichen Vermögenswerte (wie Löhne, Ihr Erbe oder die geplante Lotterie) gegen die Kosten für den Verlust einer Klage wegen eines Autounfalls oder eines Unfalls auf Ihrem Grundstück. Wenn Sie eine solche Klage verlieren würden, müssten Sie wahrscheinlich die gewinnende Partei für Kosten wie medizinische Ausgaben und verlorene Löhne bezahlen, die schnell sehr teuer werden können.

Sie müssen nicht reich sein, um eine Regenschirmpolitik zu haben - selbst wenn Sie keine Vermögenswerte haben, können Sie Ihre Löhne garnieren.

Eine Umbrella-Richtlinie greift dort auf, wo Ihre Auto- und Hausbesitzer-Versicherung aufhört. Es hat einen hohen Selbstbehalt, weil der Selbstbehalt von Ihren anderen Richtlinien erfüllt werden soll. Erwarten Sie, um einige hundert Dollar pro Jahr für diese Deckung zu zahlen.

SEE: Schützen Sie Ihre persönlichen Vermögenswerte

Was es abdeckt Eine Umbrella-Richtlinie bietet eine zusätzliche Deckung, die über das hinausgeht, was von Ihren Eigenheimbesitzern und Autoversicherungspolicen bereitgestellt wird. Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihre Autoversicherung 300.000 US-Dollar an medizinischen Kosten pro Unfall zahlt und Ihre Dachversicherung für eine Million US-Dollar gilt. Wenn Sie für $ 900, 000 verklagt werden, würde Ihre Autoversicherung $ 300, 000 der Schäden zahlen und Ihre Schirmherrschaft würde die restlichen $ 600, 000 zahlen. Umbrella Policen bieten in der Regel ungefähr $ 1 Million bis $ 5 Millionen zusätzlicher Deckung, und es ist möglich um mehr zu erhalten, wenn Sie viele Vermögenswerte zu schützen haben.

Was ist mit den Rechtskosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie verklagt werden? Bei Umbrella-Policen werden die Rechtskosten zusätzlich zum Policenbetrag übernommen. Die Police kann Sie auch bezahlen, wenn Ihr Auftreten bei einem Gerichtsverfahren dazu führt, dass Sie das Gehalt von der Arbeit verlieren (z. B. wenn Sie ein stündlicher Mitarbeiter sind oder wenn Sie keine persönlichen oder Urlaubstage zur Verfügung haben). Da das Geld der Versicherungsgesellschaft in Gefahr ist, wenn Sie verklagt werden, wird sie dieses Geld mit einem eigenen juristischen Team schützen wollen, möglicherweise einem besseren juristischen Team, als Sie es sich selbst leisten könnten.

Abgesehen davon, dass Sie sich für Unfälle auf Ihrem Grundstück oder für Autounfälle als unschuldig erweisen, kann eine Schirmpolitik auch Ihre unterhaltsberechtigten Kinder schützen (zum Beispiel, wenn Ihre Tochter einen Autounfall verursacht), Unfälle verursachen von Ihnen oder Ihren unterhaltsberechtigten Kindern während des Betriebs eines Wasserfahrzeugs, Unfälle, die auf dem Mietobjekt auftreten, und Verletzungen aufgrund von Verleumdung, Verleumdung, Verleumdung, Verhaftung, Inhaftierung, Prozessmissbrauch, böswilliger Verfolgung, Schock / Mentalität Angst und möglicherweise mehr.Bitte konsultieren Sie Ihre spezifische Richtlinie für Details.

Was es nicht abdeckt Eine Umbrella-Police ist eine Form der Personenversicherung, so dass Sie nicht vor Klagen geschützt werden, die sich auf ein Unternehmen beziehen, das Sie besitzen. Dies schließt Babysitting oder "kompensierte Kinderbetreuung" in Versicherungsjargon durch den Versicherten ein (weil dies als Geschäft betrachtet werden würde). Ihre Police kann jedoch immer noch Ihre Kinder abdecken, wenn sie Teilzeit auf einem fremden Grundstück babysitten.

SIEBEN: Versicherungsdeckung: Eine Geschäftsnotwendigkeit

Die Umbrella-Versicherung deckt auch keine Aktivitäten wie Drag Racing oder andere risikoreiche, unnötige Nutzung Ihres Fahrzeugs ab. Außerdem darf es nicht alle Arten von Fahrzeugen abdecken, wie z. B. Freizeitfahrzeuge, Sattelschlepperanhänger, Ackerschlepper oder Anhänger, oder allgemeiner Fahrzeuge, die eine bestimmte Gewichtsgrenze überschreiten, z. B. 12.000 Pfund. Die Police deckt nicht Schäden an Ihrem eigenen Auto (Ihre Autoversicherung sollte dafür sorgen) oder Schäden an Ihrem eigenen Eigentum (Ihre Hausbesitzer-Versicherung sollte es decken).

Wenn Sie ein Verbrechen begehen (z. B. Fahren unter dem Einfluss) und gezwungen sind, Restitution zu bezahlen, wird dies von einer Schirmpolitik nicht gedeckt. Ebenso sind vorsätzliche Handlungen wie sexuelle Belästigung, Diskriminierung, vorsätzliche Körperverletzung, vorsätzliche Sachschäden und sonstige vorsätzliche und vorsätzliche Handlungen des Versicherten nicht gedeckt. (Wie das alte Sprichwort sagt, "Verbrechen zahlt sich nicht aus.")

Darüber hinaus bietet Ihnen eine Umbrella-Politik keine zusätzliche Krankenversicherung. Die meisten Krankenversicherungen haben jährliche und lebenslange Beschränkungen für die zu zahlenden Beträge. Wenn Sie befürchten, dass diese Beträge zu niedrig sind, müssen Sie eine umfassendere Krankenversicherung abschließen, da Ihnen eine Dachversicherung nicht weiterhelfen kann.

Dies sind nur einige Beispiele für Dinge, die eine Regenschirmpolitik im Allgemeinen nicht abdeckt. Da es einige Ausnahmen gibt, fragen Sie Ihren Versicherungsagenten, ob eine Umbrella-Police dies abdeckt, und falls nicht, welche zusätzliche Police Sie kaufen können, um sich selbst zu schützen.

Grundlegende Versicherungsvoraussetzungen Da eine Umbrella-Police als eine Form der Zweitversicherung konzipiert ist, unterliegt sie den zugrunde liegenden Versicherungsanforderungen. Dies bedeutet, dass Sie eine bestimmte Menge an Auto-Versicherung und Hausbesitzer Versicherungsschutz als Voraussetzung für eine Dach-Politik genehmigt haben müssen. Die zugrundeliegenden Versicherungsanforderungen variieren je nach Unternehmen, dem Sie Ihren Regenschirm durchziehen, aber typische Deckung umfasst:

• Autoversicherung Körperverletzung Deckung von $ 250, 000 pro Person / $ 500, 000 pro Unfall
• Autoversicherung Sachschäden Abdeckung von $ 100, 000 pro Unfall
• Hausbesitzer Versicherung persönliche Haftpflicht Abdeckung von $ 500, 000

Darüber hinaus werden einige Dach-Versicherer müssen Sie Ihre Auto-und Eigenheimbesitzer Versicherung mit ihnen, bevor sie Ihnen eine Dach-Politik. Manchmal erspart Ihnen die Tatsache, dass Sie alle Ihre Policen bei einem Versicherer haben, Geld, manchmal aber auch nicht - wenn Sie Ihre Hausbesitzer und Autoversicherungen an den Dachanbieter umstellen, kann dies potenziell die Dachversicherung teurer machen als nur die Versicherungsprämie.Wenn Sie nicht bereits über die zugrunde liegende Versicherung verfügen, die von einer Umbrella-Richtlinie verlangt wird, erhöht dies auch effektiv Ihre Umbrella-Politik.

Dinge, die Ihr Verlobungsrisiko erhöhen Wenn Sie immer öffentliche Verkehrsmittel nehmen und kein Eigentum besitzen, brauchen Sie viel weniger eine Schirmpolitik. Auf der anderen Seite gibt es ein paar Dinge, die die Wahrscheinlichkeit erhöhen, eine Dachversicherung zu verlangen:

• Eine lange Pendelstrecke
• Fahren während der Hauptverkehrszeit, wenn die Fahrer eher in einen Unfall geraten
• Ihr Zuhause hat ein Schwimmbad
• Sie besitzen einen Hund
• Sie haben oft Gäste über

Das Endergebnis
Nur weil Sie kein hohes Risiko haben, verklagt zu werden, bedeutet das nicht, dass Sie kein Risiko eingehen. Auch wenn Sie sehr vorsichtig sind, kann die Schirmversicherung als Pechversicherung betrachtet werden. Die sicherste Vorgehensweise ist es, versichert zu sein. Und denken Sie daran: Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, müssen Sie möglicherweise in Zukunft mehr Deckung hinzufügen.

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