Die meisten Leute wissen, dass sie einen Willen machen müssen, aber es gibt ein weiteres wichtiges Dokument, das Sie auch vierteljährlich erstellen und aktualisieren sollten.

Es hat keinen rechtlichen Status, kann also einen Testament nicht ersetzen, aber eine Absichtserklärung oder ein Empfehlungsschreiben ist ein persönlicheres und detaillierteres Dokument, das Sie im Notfall aufbewahren müssen. Es sollte alles von Ihren Passwörtern und PINs zu der Musik enthalten, die Sie bei Ihrer Beerdigung wollen. Geben Sie Ihrem Ehepartner, Partner, Kind oder engsten Freund und Ihrem Testamentsvollstrecker eine Kopie.

Ich habe seit meinen frühen 20ern eines gehabt, selbst als ich Single war und wenige Vermögenswerte besaß. Aber ich reiste um die Welt, oft weit weg von zu Hause, manchmal in rauen Bedingungen und oft allein; Wenn mir etwas zustieß, mussten andere wissen, was sie mit meinen Habseligkeiten, meinem Hund und sogar meinem Körper anfangen sollten.

Ihre Worte, Ihre Wünsche

Wie ein Testament ist dies ein Dokument, das Sie beliebig anpassen können. Meine Geschichte enthält auch meine Krankengeschichte (alle körperlichen Eingriffe, Tests und Operationen mit Daten, Ergebnissen und Namen und Telefonnummern jedes Arztes), sogar meine Blutgruppe. Es listet meinen Führerschein, Sozialversicherungsnummer und Reisepassnummer und die Verfallsdaten für jeden auf. Ich habe auch alle ausstehenden Schulden einbezogen, mit dem Betrag, den ich derzeit schulde, und dem Zinssatz oder dem effektiven Jahreszins.

Im Gegensatz zu einem Testament, auf das erst nach Ihrem Tod zugegriffen wird, kann ein Empfehlungsschreiben in anderen Notfällen äußerst hilfreich sein - zum Beispiel bei einem Unfall oder einer medizinischen Situation, bei der Sie nicht kommunizieren können.

Darin sollte enthalten sein:

• Eine vollständige Liste all Ihrer Vermögenswerte, einschließlich Eigentum wie Kunstwerke, Boote, Fahrzeuge, Schmuck und Finanzen wie Bargeld, Investmentfonds und andere Investitionen
• Einige grobe Vorstellung von Ihren Waren ' aktueller Marktwert (leicht von einem Gutachter ermittelt). Sie können sogar angeben, wo Ihre Erben sie verkaufen können, z. B. die Namen und Kontaktdaten der entsprechenden Auktionshäuser.
• Die Namen, Passwörter, PIN-Nummern und Kontonummern aller Ihrer liquiden Mittel, einschließlich Bank-, Brokerage-, Pensions- und Anlagekonten
• Die Passwörter für alle Ihre E-Mail- und Social-Media-Konten
• Die Namen und Kontaktinformationen für alle Banker, Makler, Rechtsanwälte oder andere Fachleute, die Ihr Vermögen verwalten.
• Informelle Informationen über die Verteilung von Vermögenswerten, z. B. wer einen sentimentalen Besitz oder ein Erbstück erhalten würde; der Wille kann besagen, dass diese Artikel gemäß dem Schreiben
• verteilt werden sollen. Bevorzugte Spenden für Spenden, wenn Sie diese bei Ihrer Beerdigung bevorzugen
• Wo Sie die neuesten Kopien aller Erklärungen der Finanz- und Sozialversicherungen finden, Steuererklärungen und Rechtsdokumente, wie Testamente und Trusts
• Eine Liste aller Begünstigten von Finanzkonten und deren Kontaktinformationen, falls erforderlich
• Der Ort aller Titel und / oder Urkunden für Immobilien, Mietobjekte, Öl und Gasleasing usw.
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Der Ort Ihrer Geburtsurkunde, alle Scheidungs- und / oder Einbürgerungspapiere (oder Anträge)
• Der Ort (wo die Schlüssel zu finden sind) alle Schließfächer
• für alle Ihre Gläubiger, einschließlich derjenigen, die Hypotheken, Kreditkarten und Autokredite halten
• Kontaktinformationen für alle und alle Versicherungsschutz, insbesondere Lebensversicherung.
• Pflege und Platzierung von Haustieren
• Kontaktinformationen für alle Rentenkonten oder Nachlässe

Wenig bekannt, aber wertvoll

Trotz dieser nützlichen Briefe denken nur wenige Finanzexperten daran, sie zu erwähnen, sagt Joanne Giardini-Russell, eine Finanzplanerin in Farmington Hills, Michigan. das Konzept für Kunden mit dem evokativen Begriff "ethischer Wille".

"Meine Branche macht es sehr schlecht, über wichtige Dinge zu sprechen", sagt sie. "Sie zeigen den ganzen Tag Kreisdiagramme, sprechen aber nicht über die Werte der Person, mit der sie sitzen. Sie reden nicht gern darüber, was für die Menschen drinnen wichtig ist. Kunden haben das Wort "Willen" gehört und die meisten meiner Kunden haben Vertrauen. Ich mag den ethischen Willen als eine Art Überlagerung mit dem Vertrauen oder dem Willen ", sagt sie.

Giardini-Russell teilt oft ihre eigene Absichtserklärung als Vorlage. "Die Reaktionen der Kunden sind erstaunlich - es ist so einfach zu erstellen und sie sehen mich an, als wäre ich ein Genie", sagt sie.

"Das ist keine bekannte Sache", stimmt Isabel Miranda zu, eine auf Trusts und Nachlässe spezialisierte Rechtsanwältin in Bloomfield, New Jersey. "Früher war diese Art von Dokument normal, da die Leute angeben wollten, wo sie hin wollten. begraben werden, wenn überhaupt, wen sie über ihren Tod benachrichtigen und welche besonderen Gaben sie machen sollen. Es ist ein privates Dokument, im Gegensatz zum öffentlichen Charakter des Testaments ", erklärt sie.

Frau. Miranda fordert alle auf, auch für ihren emotionalen Wert eines zu schaffen. Sie schätzt die Absichtserklärung ihres verstorbenen Großvaters Paulino. "Es ist das Letzte, was eine Person in ihren eigenen Worten sagt. Es ist eine moralische Verpflichtung. "

" Die Leute neigen dazu, ihr Herz in sie zu schütten. Sie sind sehr, sehr persönlich ", sagt sie.

Was sollten Sie zusätzlich zu finanziellen und logistischen Grundlagen mit einbeziehen?

Ein emotionales Vermächtnis hinterlassen

"Das Dokument ist einfach ein Teil der Dinge, die wir normalerweise nicht sagen, aber es sind wichtige Dinge", erklärt Giardini-Russell. "Ich erinnere mich, dass die Schwiegermutter eines Freundes verging - und sie war seit Monaten krank. Bei der Planung der Beerdigung war das große Dilemma: "Welche Beilage hätte Carol mit dem Schinken gemocht? "Sie haben sich für Krautsalat entschieden. Die kleinen Dinge haben die überlebende Familie völlig ratlos gemacht.

"Der beste Teil dieser Dokumente ist, dass die Person es schreibt, und Sie müssen nicht zum Anwalt gehen, um es zu erledigen", fügt Giardini-Russell hinzu. "Es ist eine Ergänzung zu einem Willen oder Vertrauen; Es ersetzt diese Elemente nicht, aber es kann dem Dokument ein warmes und verschwommenes Gesicht geben. "

Sich Zeit zu nehmen, um einen ethischen Willen zu schaffen, bewahrt auch Ihre Stimme, sagt Miranda."Wir schreiben nie mehr Briefe - wann haben Sie das letzte Mal einen Brief geschrieben? Obwohl eine Absichtserklärung nicht handgeschrieben werden muss, ist es sehr wertvoll, etwas in der Handschrift ihres geliebten Menschen zu haben. "

The Bottom Line

Eine Absichtserklärung ist eine nützliche und hilfreiche Ergänzung zu rechtsverbindlichen Dokumenten, wie zum Beispiel einem Testament, einem Lebenswillen und einem medizinischen Bevollmächtigten. Es fügt Ihren juristischen Dokumenten eine persönliche Stimme hinzu und kann einen einfachen Ort bieten, an dem wichtige Informationen gespeichert werden können. Wie andere Dokumente sollte es mindestens einmal im Quartal überprüft und aktualisiert werden.