Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, geht es in Ihrer Finanzphilosophie darum, im Moment zu leben. Du gibst was du machst, denn wer weiß was morgen bringen kann? Klar, Sie haben den Ausdruck "Sparen für einen regnerischen Tag" gehört. "Aber warum sich Sorgen um das Wetter machen, wenn es gerade sonnig ist?

Doch genau wie das Wetter ändern sich auch die Finanzen. Laut einer aktuellen Umfrage von GoBankingRates hat einer von drei Amerikanern nichts - Null - auf ihren Sparkonten. Für diese Gruppe ist die Zukunft nicht nur ein heller, grenzenloser Horizont. Es ist eine tickende Zeitbombe von finanziellem Leid.

Wenn Sie zu dieser Kategorie der Nullrentenvorsorge gehören und nicht allzu besorgt sind, schreiben Sie vielleicht diese schnelle und lockere Einstellung gegenüber Geld einem Gefühl der Spontaneität zu. Oder vielleicht haben Sie in der Vergangenheit nie finanzielle Schwierigkeiten erlebt. Was auch immer Ihr Grund sein mag, vergessen Sie nicht, dass sich ein Mangel an Altersvorsorge nicht nur negativ auf Ihre finanzielle Gesundheit, sondern auch auf Ihren Optimismus hinsichtlich der Zukunft auswirken kann. Laut einer aktuellen Studie des Employee Benefit Research Institute fühlen sich 61% der Amerikaner nicht sehr zuversichtlich, dass sie in Pension gehen. Hier ist mehr über den Zustand der Altersvorsorge in den USA (Für verwandte Lesung, siehe Warum Ruhestand Optimismus für viele Amerikaner rutscht.)

Schlechter Zustand der Sparguthaben

GoBankingRates befragte Amerikaner in drei Altersgruppen - Millennials, Gen Xers und Baby Boomers / Senioren - bei ihrer Altersrentenbefragung zu dieser Frage: "Nach Ihrer besten Schätzung Wie viel Geld haben Sie für den Ruhestand gespart? "

Die Befragten erhielten eine breite Auswahl an Antworten, die von" weniger als 10 000 $ "und" 10 000 bis 49 000 $ "am unteren Ende reichen, bis hin zu mittleren Beträgen von" 50 000 bis 99 000 $ ". "Und" $ 100, 000 bis $ 199, 000. "Am oberen Ende konnten die Befragten zwischen" 200.000 $ bis 299.000 $ "und" $ 300.000 oder mehr "wählen. "Letztendlich konnten diejenigen ohne Altersvorsorge wählen" Ich habe keine Altersvorsorge. "

Die Antworten waren überraschend düster: Ein Drittel der Amerikaner war einfach nicht in der Lage oder willens, für ihre Pensionierungen zu sparen. Darüber hinaus gaben weitere 23% der Befragten an, weniger als 10 000 US-Dollar gespart zu haben. Vielleicht sind dies nicht überraschende Statistiken in einer Wirtschaft nach der Rezession, in der das Lohnwachstum stagnierte, obwohl die Arbeitslosigkeit gesunken ist und das BIP gestiegen ist. (Mehr dazu unter: 5 Probleme für die Profis in einem Umfeld mit steigender Rate. )

Hindernisse für Einsparungen

Gründe für vernachlässigbare oder nicht existente Altersvorsorge sind wahrscheinlich so vielfältig wie die Befragten selbst .. Die Forschungen bei GoBankingRates identifizierten jedoch einige Hindernisse, die viele Amerikaner davon abhielten, einen Ruhestandsnest zu bauen.Es ist nicht immer einfach ein Mangel an Fähigkeiten: Viele Menschen sind nicht über die Bedeutung von Finanzplanung und Altersvorsorge informiert. Darüber hinaus können viele Mitarbeiter, wenn die Renten- und Arbeitgeber-Match-Programme abnehmen, wahrnehmen, dass der Matching-Beitrag ihres Arbeitgebers nicht ausreicht, um einen beträchtlichen Pensionsplan aufrechtzuerhalten.

Schließlich gibt es den jüngsten Trend zum Job-Hopping. Nach Angaben der US-Behörde für Arbeitsstatistik hatten die in den letzten Jahren des Babybooms (1957-1964) geborenen Personen durchschnittlich 12 Arbeitsplätze im Alter zwischen 18 und 48 Jahren. Für Millennials wird diese Zahl voraussichtlich sehr unterschiedlich sein. Bereits jetzt bleiben die Arbeiter durchschnittlich 4, 4 Jahre in der gleichen Position. Laut einer Future Workplace-Umfrage zu Fragen der Generationenarbeit erwartet der durchschnittliche Tausendjährige, der zwischen 1977 und 1997 geboren wurde, einen Job für weniger als drei Jahre. Basierend auf dieser Zahl sind das sechs Jobwechsel vom traditionellen Hochschulabschlussalter (ca. 22 Jahre) bis zum 40. Lebensjahr.

Da häufige Jobwechsel von einem Trend zu einer Generationennormation führen, legen Finanzexperten nahe, dass die Mitarbeiter weniger sind. Ich bin mir sicher, dass die von den Arbeitgebern gesponserten 401 (K) -Pläne, die für jede Änderung des Arbeitsplans überarbeitet werden müssen, den Aufwand wert sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 401 (k) Mängel: Fehler, die Sie kennen sollten. )

Schlimmer für Frauen

Die GoBankingRates-Umfrage ergab, dass Frauen im Alter größere Schwierigkeiten beim Sparen haben: Nach eigenen Angaben haben sie 27% mehr Chancen als Männer, keine Altersvorsorge zu erhalten. Darüber hinaus fallen ganze zwei Drittel der Frauen in die Kategorie "Keine-zu-Niedrig-Ersparnisse", was bedeutet, dass sie weniger als 10 000 Dollar für den Ruhestand zur Verfügung haben.

Diese Lücke weitet sich bei den höheren Sparbegrenzungen deutlich aus, ergab die Umfrage. Von Beschäftigungslücken bei der Kindererziehung bis hin zur Tatsache, dass sie im Vergleich zu Männern immer noch nur 79 Cents auf den Dollar verdienen, bleiben Frauen beim Aufbau ihrer Altersvorsorge benachteiligt. Es ist nicht überraschend, dass die Befragten der Frauen nur halb so wahrscheinlich waren wie die Männer, wenn sie Rentenzahlungen von 200.000 oder mehr Dollar angaben.

The Bottom Line

Während die GoBankingRates-Umfrageergebnisse Anlass zur Besorgnis geben, waren nicht alle Daten geradezu düster. Fast die Hälfte von Gen Xers hat mehr als 10 000 Dollar für den Ruhestand gespart, während mehr als ein Viertel von ihnen 100 000 Dollar weggeschnüffelt hat. Selbst unter der Millenniumsgeneration, die den Ruhestand vielleicht als Lichtjahre betrachtet, haben 3 von 5 startete ihre Altersvorsorgefonds. Und für die zwei von fünf Millennials, die keinen Ruhestand einen Gedanken gegeben haben, ist glücklicherweise noch Zeit, dieses $ 300, 000+ Notgroschen am oberen Ende der Übersicht zu errichten. Solange sie bald beginnen. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Retirement Planning the Millenial Way. )