Die verschiedenen Arten von Versicherungen, die Verbraucher erwerben, werden im Allgemeinen als notwendige Kosten angesehen, über die Versicherungsnehmer im Alltag nicht viel nachdenken, außer über die Kosten der Prämien zu murren. Aber diejenigen, die Lebensversicherungen haben, haben einige neue Optionen zur Auswahl, wenn sie beschließen, auf ihre Deckung zu verzichten. Lebensversicherungsabrechnungen erlauben Senioren nun, nur einen Teil ihrer Policen zu verkaufen und den Rest zu behalten, wie sie es für richtig halten. Diese flexible Option kann in vielen Fällen für Senioren sinnvoll sein, die ihre aktuelle Politik nicht mehr benötigen oder sich leisten können.

Lesen Sie mehr über diese neuen Lebensversicherungen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 5 Versicherungspolicen, die jeder haben sollte. )

Morbide Anfänge

Die Lebensversicherungsindustrie begann während der AIDS-Epidemie in den 1980er Jahren, als vietnamesische Ansiedlungsunternehmen kaufen wollten die Lebensversicherung von einem unheilbar kranken Versicherungsnehmer, der innerhalb von sechs Monaten sterben sollte. Der Besitzer erhielt Geld im Voraus, um Arztrechnungen zu bezahlen, und die Versicherungsgesellschaft sammelte das Todesgeld ein. Diese Branche ist seit diesen Tagen gereift. Unternehmen bieten nun Versicherungsnehmern, die ihre Policen verkaufen wollen, ein viel schlankeres und effizienteres Programm an.

Die neuen Optionen

Die Life-Settlement-Branche ermöglicht Senioren, die nicht mehr benötigte oder erschwingliche Policen besitzen, eine Möglichkeit, mehr Bargeld von ihnen zu erhalten als durch einfachen Zugriff auf den Barwert der Police. .. Die Siedlungsgesellschaft erwirbt die Police von der Person, zahlt dann die Prämien bis zum Tod des Versicherten und kassiert das Sterbegeld. Diese Art von Vereinbarung kann für Senioren, die unnötig gewordene Richtlinien besitzen, einen erheblichen Vorteil bieten, beispielsweise wenn der Versicherungsnehmer geschieden wird oder ein Ehegatte verstirbt.

Retained Life Benefits sind die neueste Innovation in der Lebensversicherungsbranche. Bisher mussten gesunde Senioren, die ihre Policen verkaufen wollten, die gesamte Police verkaufen und auf die gesamte Deckung verzichten. Aber jetzt ist es möglich, einen Prozentsatz der Police zu verkaufen und dennoch einen Teil des Todesfallschutzes zu behalten, ohne dass zukünftige Prämienzahlungen erforderlich sind. Dies kann sinnvoll sein, wenn der Versicherte noch eine geringere Deckungssumme benötigt oder sich die Kosten für Prämien nicht leisten kann, die aufgrund der steigenden Versicherungskosten in der Police gestiegen sein könnten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: ) Wie Technologie die Versicherungsbranche schnell stört. )

Diese Strategie eignet sich am besten für ganze Lebensversicherungen mit einem Todesfall zwischen 1 Million und 20 Millionen US-Dollar. Es löst das Dilemma des Policeninhabers, die gesamte Deckung ganz aufzuheben oder gezwungen zu sein, die in vielen Fällen steigenden Prämien zu zahlen.Der Eigentümer wird von der Zahlung der Prämien befreit, behält aber weiterhin eine Deckungssumme für die Begünstigten. Das wahrscheinlichste Szenario dafür wäre, wenn der Ehepartner des Policeninhabers starb oder geschieden wurde, so dass der Schutz für diese Person nicht länger notwendig ist - aber der Eigentümer möchte seinen Kindern weiterhin einen Restnutzen gewähren. Der Policeneigentümer wird effektiv von der Last der Politik entbunden, während er diesen Nutzen für seine Nachkommen behält. Versicherungsnehmer müssen sich mit ihren Steuerberatern hinsichtlich der steuerlichen Behandlung des Verkaufs beraten.

The Bottom Line

Die Lebensversicherungsbranche entwickelt sich weiter, indem sie den Verbrauchern mehr Möglichkeiten bietet, auf die Todesfallvorteile in ihrer Politik zuzugreifen. Retained Life Benefits können Senioren dabei helfen, ihre goldenen Jahre zu finanzieren, indem sie ihnen eine rentablere Möglichkeit bieten, ihre Politik zu beenden. Sie stehen jetzt neben beschleunigten Leistungsberechtigten, die es Policeninhabern ermöglichen, auf einen Teil ihrer Todesfallleistung zuzugreifen, um Ausgaben für Invalidität oder Langzeitpflege zu bezahlen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Industry Handbook: The Insurance Industry. )