Die Altersvorsorge sollte immer in einem frühen Alter beginnen, um Zinseszins zu nutzen, aber die kostspieligsten Fehler werden oft auf der letzten Strecke gemacht. Nachdem sie Jahrzehnte auf ein Ziel hin gearbeitet haben, setzen sich zu viele Menschen mit einem leicht zu vermeidenden Fehler zurück.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die häufigsten Fehler in der Altersvorsorge und wie sie vermieden werden können, indem Sie rechtzeitig im Voraus planen.

1. Sich bewegen, ohne den Ort zu kennen

Viele Menschen ziehen in einen neuen Staat, sobald sie in Rente gehen. Vielleicht ist es für einen niedrigeren Steuersatz, ein besseres Klima oder um näher bei der Familie zu sein. Leider ist das Umziehen teuer und manche finden auf die harte Tour, dass sie ihr neues Zuhause nicht wirklich mögen. Valerie Rind, Autorin von Gold Diggers und Deadbeat Dads , empfiehlt, den neuen Ort vor der Begehung einer langwierigen Verhandlung zu unterziehen.

"Wenn es ein Urlaubsgebiet ist, sehen Sie, wie es in der Nebensaison ist, wenn die Touristen weg sind", sagte sie. "Sobald Sie sich entscheiden, umzusiedeln, mieten Sie einen Platz für mindestens ein Jahr. Holen Sie sich ein gutes Gefühl für die Gegend, bevor Sie einspringen und eine Immobilie in Ihrer neuen Heimatstadt kaufen. "

2. Ignorieren von Zinssatz-Arbitrage

Konventionelle Weisheit besteht darin, die Ausgaben vor dem Ruhestand zu reduzieren, indem Wohnungsbaudarlehen oder andere Schulden getilgt werden. Während dies auf jeden Fall die Kosten während des Ruhestands senken könnte, können die Kosten den Nutzen deutlich übersteigen. Der Unterschied in den Zinssätzen zwischen den Anlagerenditen und den Hypothekenkosten ist für die Ungleichheit verantwortlich - und die Tatsache, dass diese Unterschiede nicht berechnet werden können, kann Tausende von Dollars im Ruhestand kosten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie berechnen, was Sie für den Ruhestand benötigen)

Angenommen, ein Rentner hat ein Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz von 4% und ein Anlageportfolio, das auf lange Sicht eine Rendite von 7% erzielt hat. Der Rentner riskiert, die 3% Rendite (die 7% Investitionsrendite abzüglich des 4% Darlehenszinssatzes) über die verbleibende Laufzeit der Hypothek zu verlieren. Darüber hinaus würde der Rentner Nebenleistungen wie die Hypothekenzinsensteuerabzug verlieren, die ihm oder ihr zusätzliches Geld über die Lebensdauer des Wohnungsdarlehens sparen könnte.

3. Warten auf den Abschluss einer Versicherung

Die Langzeitpflege ist in der Regel viel teurer, als sich die meisten Menschen vorstellen - oder sie investieren in ihre Altersvorsorge. Im Durchschnitt kann das Leben in einem Pflegeheim nach Angaben von Genworth Financial bis zu $ ​​80.000 pro Jahr für ein halbprivates Zimmer und mehr als $ 90.000 für ein privates Zimmer kosten. Diese Kosten beschleunigen sich im Laufe der Zeit nur mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 4% in den letzten fünf Jahren - Kosten, die ein Notgroschen ziemlich schnell knacken könnten.

Die meisten Finanzberater empfehlen den Erwerb von Pflegeversicherungen zwischen 53 und 54 Jahren, um den höchsten Nutzen für die gezahlten Prämien zu erhalten.Wenn Rentner diese Art von Versicherung aufschieben, können die Raten in relativ kurzer Zeit dramatisch ansteigen und die Pflege teurer machen. Rentner sollten auch ihre allgemeine Gesundheit berücksichtigen, wenn sie beurteilen, ob sie eine Versicherung benötigen und wie viel es kosten könnte.

4. Nicht wissen, wie man seine Zeit verbringt

Zu ​​wissen, wie man sein Geld in den Ruhestand verbringen muss, ist wichtig, aber es ist auch wichtig zu wissen, wie man seine Zeit verbringen möchte. Die Arbeit kann mehr als die Hälfte unserer Wachzeiten in Anspruch nehmen, und viele Menschen sind überrascht, dass sie sich nicht sicher sind, was sie tun wollen, wenn sie zum letzten Mal ausgingen.

Um dieses Dilemma zu vermeiden, sagte CFA Joseph Hogue von My Work von Home Money, er empfehle, sich vor dem Ruhestand Zeit zu nehmen, um ein Hobby oder einen Nebenjob zu finden, der Ihnen Spaß macht. "Einer der häufigsten Ruhestandsfehler ist einfach, dass die Leute davon ausgehen, dass sie im Ruhestand glücklicher sein werden", sagte er. "Viele Menschen verbringen ihr Berufsleben damit, vom Ruhestand zu träumen, wenn sie nicht wirklich in den Ruhestand versetzt werden wollen, sondern eine Arbeit, die sie genießen und ihre Arbeit besser kontrollieren können. "

5. Missing Medicare Fristen

CFP Melissa Sotudeh von Halpern Financial sagte, dass einige Rentner höhere Medicare Kosten konfrontiert sind, weil sie wichtige Fristen versäumen. "Wenn ein Rentner aus irgendeinem Grund noch keine Leistungen der sozialen Sicherheit in Anspruch nimmt, liegt es an ihnen, Medicare drei Monate vor ihrem 65. Geburtstag zu kontaktieren", sagte Sotudeh.

Dies ist nur ein Beispiel für eine Litanei von potenziell vergesslichen Fristen. Personen über 65 mit Zugang zu Medicare, die noch arbeiten, müssen herausfinden, ob ihre andere Form der Krankenversicherung ihre primäre oder sekundäre Form der Deckung ist. "Andernfalls sind Sie möglicherweise nicht für die besondere Einschreibefrist qualifiziert und müssen künftig Strafen zahlen", sagte sie.

Diese Fragen mögen verwirrend klingen, aber wenn Sie sie später herausfinden, können Sie in Strafzahlungen zusätzliche Kosten verursachen. Sie können sogar die Abdeckung für Medigap verweigern, weil Sie zu lange gewartet haben.

6. Die soziale Sicherheit nachträglich behandeln

Viele Menschen behandeln die soziale Sicherheit nachträglich und entscheiden sich dafür, die volle Verteilung zu übernehmen, sobald sie das erforderliche Alter erreicht haben. Während dies zu sofortigem Einkommen führen kann, liegt das Break-even-Alter für die soziale Sicherheit bei den niedrigen 80ern, was bedeutet, dass diejenigen, die ein längeres Leben erwarten, möglicherweise darauf warten müssen, auf Verteilungen zu warten. Diejenigen, die nicht damit rechnen, lange zu leben, sollten sich jedoch überlegen, die Verteilung sofort in Erwägung zu ziehen.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass ein Rentner 1944 geboren wurde und mit 66 das volle Rentenalter erreichte und Verzöge- rungen bis zum Alter von 70 Jahren nahm. Der Rentner konnte einen Kredit von 8% mal vier erhalten (die Anzahl der Jahre, die er gewartet hat). Dies bedeutet, dass der Gesamtnutzen 32% höher sein könnte als das, was sie im Alter von 66 Jahren erhalten hätten. Um bei diesen Berechnungen zu helfen, stellt die Social Security Administration eine Reihe von Rechnern zur Verfügung.

Bottom line

Es gibt so viele Möglichkeiten, Ihren Ruhestand zu vermasseln, da es Möglichkeiten zum Speichern gibt.Zum Glück sind viele Fehler klein und leicht zu beheben. Vermeiden Sie die oben aufgeführten häufigen Fehler, und Ihre goldenen Jahre werden wahrscheinlich reibungslos sein.