Liftoff ist der neueste Teilnehmer im Robo-Advisor-Bereich. Es ist das Baby von Barry Ritholtz und Josh Brown, Partner bei Ritholtz Wealth Management. Die beiden angesehenen Vermögensverwalter wollten vermögenden Kunden die Möglichkeit geben, zu einem erschwinglichen Preis von ihrer Finanzberatung zu profitieren. Die Liftoff-Plattform basiert auf der Upside-Technologie. Upside, kürzlich von Envestnet übernommen, erstellt ein digitales Backend-Programm, das von Finanzberatern lizenziert werden kann.

Bevor wir uns entscheiden, ob Liftoff das wert ist, werfen wir einen Blick auf die Plattform. Investoren benötigen mindestens $ 5.000 und können erwarten, 0. 40% der Assets under Management (AUM) für die Dienstleistung zu bezahlen. Brown und Ritholtz werden gut respektiert und ihr Ruf verleiht diesem Robo ein gewisses Maß an Ernsthaftigkeit. Auf der Website von Liftoff heißt es: "Wir sind als registrierte Anlageberatungsfirma (RIA) an einen Treuhandstandard gebunden und arbeiten nur auf Kundenbasis. "(Weitere Informationen finden Sie unter: Mehr Unternehmen sind für den Beitritt zu Robo-Advisor-Rängen im Jahr 2016 festgelegt.)

Die Anmeldung funktioniert wie die meisten Robo-Berater. Sie beantworten ein paar Fragen, die auf Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlageziele abzielen. Ihnen wird dann ein diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) angeboten, die zu Ihrer Risikobereitschaft passen.

Conservative Investor Allocation

Um Informationen zu erhalten, müssen Sie ein Konto einrichten. Obwohl das Setup mit nur wenigen Fragen und einer E-Mail-Bestätigung einfach genug ist, war es frustrierend, sich der Sondierungsinformationen zu entziehen, ohne ein Konto zu erstellen. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Um unter der Haube von Liftoff zu schauen, ob es sich lohnt oder nicht, habe ich ein Konto eingerichtet. Nachdem ich die Liste der Fragen so beantwortet hatte, als wäre ich ein konservativer, risikoscheuer Investor, hat mir das Programm einen Risiko-Score von 1, dem niedrigsten Level, zugewiesen. Als nächstes fragte die Schnittstelle, warum ich investiert habe: 1) Investieren; 2) Für den Ruhestand; oder 3) ein bestimmtes finanzielles Ziel. Als nächstes kamen drei Geldfragen: 1) Was ist meine anfängliche Investitionssumme; 2) Wie viel zusätzlich werde ich monatlich investieren; und 3) Wann brauche ich die Mittel. Die dritte Frage war optional. Danach folgte eine 10-Jahres-Grafik, die eine Bandbreite zeigt, in der sich meine Mittel bei der prognostizierten Rendite von 8,6% entwickeln könnten. Das empfohlene konservative Portfolio würde in diese Allokation investiert:

Aufhebekonservative Portfolio Asset Allocation
Investierter Prozentsatz	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG VIGVng Dvdnd Apr.97. 07 + 0. 22% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6	Vanguard Dividend Gesamtwertung
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Erstellt mit Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE entwickelte Märkte
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6	Vanguard Gesamtanleihemarkt
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Ist Liftoff es wert?

Liftoff hat viele Gemeinsamkeiten mit anderen Robo-Beratern, die einige Risikofragen stellen und dann ein Portfolio mit börsengehandelten Fonds in Übereinstimmung mit der vom Kunden gemeldeten Risikotoleranz bevölkern. Es gibt ein paar negative Punkte auf der Liftoff-Plattform. Das konservative Demoprofil ergab eine Gesamt-Asset-Allokation von 50% Aktienvermögen und 30% Obligationen mit 10% Immobilien. Diese Asset-Allokation könnte zu einem weniger konservativen Portfolio tendieren, obwohl sich viele der Robo-Berater bei der Verteidigung von Liftoff einer aggressiveren Ausrichtung ihrer Asset-Allokation zuwenden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Betterment vs. Wealthfront: Ein Vergleich von Gebühren und Fonds .)

Eine 60% ige Allokation in Aktien (einige Berater schließen REITs in der Aktienanlageklasse ein) ist für eine extreme risikoscheuem Anleger. Die prognostizierte zukünftige Rendite von 8,6% ist zu hoch. Zwischen 1928 und 2015 erzielten Aktien eine Rendite von 9,5% und Anleihen von durchschnittlich 4,96%. Viele Experten prognostizieren für die Zukunft geringere Renditen. Selbst wenn wir ein 60% iges Aktienportfolio und ein 40% iges Obligationenportfolio mit historischen Durchschnittswerten gemittelt hätten, wäre die prognostizierte Rendite näher bei 7,7% (5,7% + 2%) und nicht bei 8,6% gelegen.

Sowohl Wealthfront mit einer 0. 25% AUM-Gebühr als auch Betterment mit Gebühren zwischen 0.35% und 0.15% schlagen Liftoff mit niedrigeren Gebühren und niedrigeren Mindestanlagewerten. Darüber hinaus benötigen diese Robos keine Kontoeinrichtung, um grundlegende Informationen über ihre Plattformen zu erhalten.

The Bottom Line

Wenn Sie mit Ritholtz und Brown zu einer niedrigeren Gebühr als bei Ritholtz Wealth Management investieren möchten, sollten Sie Liftoff untersuchen. Ansonsten gibt es niedrigere Gebührenalternativen mit vergleichbaren Angeboten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo Advisor .)

Barbara A. Friedberg besitzt Anteile an VWO.