Ausgaben für Langzeitpflege sind für viele Rentner ein großes Problem, da ein großer Prozentsatz von ihnen nicht für dieses Risiko versichert ist. Aber viele werden es irgendwann in ihrem Leben brauchen und es wird normalerweise zu einer Zeit geschehen, wenn sie körperlich nicht in der Lage sein werden zu arbeiten oder ihre Ersparnisse zu ersetzen. Und eine alternde Baby-Boomer-Bevölkerung hat dieses Thema zu einem kritischen Element der Finanzplanung für Kunden gemacht, die sich keine Pflegeversicherung leisten können und sich offen gesagt auch nicht für die Langzeitpflege bezahlen können.

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Christine Benz, Director of Personal Finance bei Morningstar Inc., hat vor kurzem eine Reihe von Statistiken zusammengetragen, die dieses Thema in einem kürzlich erschienenen Artikel beleuchten. (Mehr dazu unter: Langzeitpflegeversicherung: Wer braucht es? )

Hohe Wahrscheinlichkeit und Kosten

Die Benz-Daten zeichnen ein eher düsteres Bild für Senioren, die sich keine Pflegeversicherung leisten können jeglicher Art. "Der Anteil der 65-Jährigen, die in den vergangenen zwei Jahren entweder mindestens eine Nacht in einem Pflegeheim verbrachten oder eine häusliche Gesundheitsversorgung benötigten, stieg zwischen 2000 und 2010 um 40% bzw. 50%. Beeindruckend sein - in teuren Geographien kann der jährliche Pflegeaufwand in einer Pflegeeinrichtung sechsstellig sein ", schrieb sie.

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Benz schrieb auch, dass die Prämien für die Pflegeversicherung viel schneller gestiegen sind als die Inflation im Zeitverlauf. Tatsache ist, dass die Versicherer gezwungen waren, ihre Prämien wegen der hohen Inzidenz von Forderungen mit dieser Art von Deckung weiter zu erhöhen. Dies hat es für viele Fluggesellschaften schwierig gemacht, ihre Versicherungsnehmer auf einer profitablen Basis zu versichern. Policenbesitzer, die seit Jahren Prämien in diese Policen eingezahlt haben, können jetzt ihre Prämien möglicherweise nicht mehr bezahlen, da die Raten weiter steigen, so dass sie ohne Schutz bleiben und ohne das Geld, das sie zuvor im Laufe der Jahre gezahlt haben. Benz schrieb, dass die Kosten einiger Langzeitpflege-Policen im Jahr 2016 um bis zu 9% gestiegen sind. (Mehr dazu unter: LTC Coverage Kein No-Brainer .)

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Und auch der Anteil der pflegebedürftigen Senioren nimmt weiter zu. Benz zitierte eine Statistik des Zentrums für Altersforschung am Boston College, das schätzt, dass 44% der Männer und sage und schreibe 58% der Frauen vor ihrem Tod eine Form von Managed Care benötigen. Diese alarmierenden Nachrichten sind für Finanzplaner, die versuchen müssen, ihren Kunden zu helfen, ihre Ressourcen zu maximieren, um damit umzugehen, eine große Sorge. Das Zentrum erklärte jedoch auch, dass die durchschnittliche Dauer von Langzeitpflegediensten kürzer ist, als viele denken. Männer brauchen normalerweise nur etwa ein Jahr lang Pflege, während die durchschnittliche Betreuungsdauer für Frauen etwa ein Jahr und fünf Monate beträgt.Aber 22% der Männer und 36% der Frauen benötigen mehr als ein Jahr Pflege.

Eine Genworth-Umfrage ergab, dass die jährlichen Kosten der Langzeitpflege Patienten 82, 125 für einen halbprivaten Raum und 92, 378 für einen privaten Raum laufen. Und die Fünf-Jahres-Inflationsrate für ein privates Zimmer beträgt satte 3,5%. Erwachsene Kinderbetreuung kostet etwa 17, 680, während eine betreute Wohneinrichtung kostet 43. 539 $. Und ein 2010 Employee Benefit Research Institute Bericht zeigt, dass nur 13,2% derjenigen, die jede Form von professionellen häuslichen Pflege erhalten eine Versicherung abdecken es.

Betreuer

Ein weiterer wichtiger Faktor, den Benz anspricht, sind die Auswirkungen der Langzeitpflege auf die Pflegekräfte. Die Family Caregiver Alliance erklärte, dass zwei Drittel der Betreuer Freunde und Familie der Empfänger seien. Fast drei Viertel dieser Menschen haben berufsbedingten Stress als Ergebnis ihrer Betreuung erfahren. Im Jahr 2015 veröffentlichte AARP eine Schätzung, dass der gesamte Dollarwert der Pflege, die von diesen unbezahlten Arbeitern zur Verfügung gestellt wird, bei etwa 470 Milliarden Dollar liegt. (Mehr dazu unter: Langzeitpflege: Mehr als nur ein Pflegeheim .)

Benz schrieb auch, dass die Kaiser Family Foundation schätzungsweise nur 8% aller Langzeitpflege wird erhalten, wird von der Versicherung bezahlt. Das Zentrum für Altersforschung gab auch an, dass nur 13% der Senioren jetzt irgendeine Form der Langzeitpflege tragen.

Eine mögliche Lösung

Ein Weg, den Senioren ergreifen können, um sich vor den hohen Kosten der Langzeitpflege zu schützen, besteht darin, eine Lebensversicherung zu kaufen, die Leistungsnutzer beschleunigt hat, die diese Ausgaben bezahlen können. Die Lebensversicherungsbranche akzeptiert diese neue Art von Politik schnell als eine praktikable Alternative zur traditionellen Pflegepolitik, die Tausende von Dollar pro Jahr kosten kann und immer noch nicht benötigt wird.

The Bottom Line

Senioren müssen sich jetzt auf die Kosten der Langzeitpflege vorbereiten, da etwa die Hälfte von ihnen irgendwann eine Form davon brauchen wird. Um diese Kosten zu decken, sind möglicherweise Versicherungen, Sparen und Familienpflege erforderlich. Diejenigen, die keine Planung in diesem Bereich gemacht haben, müssen sich an ihren Finanzberater wenden, um sie bei der Vorbereitung auf diese Veranstaltung zu unterstützen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Auswählen der besten Pflegeversicherung .)