Für potenzielle Hausbesitzer ist die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, eine der größten finanziellen Entscheidungen, die sie jemals treffen werden. Wie viele Käufe kann die Entscheidung von Emotionen getrieben sein. In diesem Artikel werden wir versuchen, einige der greifbaren Vorteile und Kosten eines Eigenheims zu quantifizieren, die potenziellen Käufern eine rationale Grundlage für eine Wohnungsentscheidung bieten.

Messbare Vorteile von Wohneigentum
Der größte messbare finanzielle Vorteil für Wohneigentum ist die Preissteigerung. Preiszuwächse helfen beim Aufbau von Eigenheimkapital, was die Differenz zwischen dem Marktpreis des Hauses und den verbleibenden Hypothekenzahlungen ist.

Die nachstehende Tabelle des Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) zeigt die Preise für Wohnimmobilienpreise von 1990 bis 2007. Der OFHEO veröffentlicht einen vierteljährlichen Immobilienpreisindex, der viele Unterkategorien enthält, darunter State und Metropolitan Statistical Area (MSA). Auf der Website von OFHEO finden Sie auch verschiedene Tools, mit denen Sie den Wert eines Hauses anhand der durchschnittlichen Wertschätzungen schätzen können. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Warum Immobilienmarkt Bubbles Pop .)

Abbildung 1

Quelle: Büro der Aufsichtsbehörde für das Wohnungsunternehmen des Wohnungsbaus

Mit einem der Tools auf der Website von OFHEO berechnen wir für die folgenden ausgewählten Städte die folgenden Heimatwerte und Wertschätzungen: .. Jedes basiert auf einem Anfangspreis von $ 250.000 im ersten Quartal 1990. Die Endwerte basieren auf dem ersten Quartal 2007.

Hauspreis-Wertsteigerung vom 1. Quartal 1990 bis zum 1. Quartal 2007 für ausgewählte Städte
Stadt	Stand	Anfangswert	Endwert	Gesamte Wertsteigerung%
Alexandria	Va.	$ 250, 000	$ 697, 635	179%
Anaheim	Calif.	$ 250, 000	$ 691, 776	177%
Anchorage	AK	$ 250, 000	$ 752, 155	201%
Abrechnungen	Mont ..	$ 250, 000	$ 673, 39	169%
Boise	ID	$ 250, 000	$ 786, 843	215%
Büffel	N .. Y.	$ 250, 000	$ 394, 981	58%
Charleston	S. C.	$ 250, 000	$ 750, 493	200%
Chicago	Ill.	$ 250, 000	$ 619, 046	148%
Clearwater	Fla.	$ 250, 000	$ 767, 523	207%
Denver	Colo.	$ 250, 000	$ 709, 583	184%
Des Moines	IA	$ 250, 000	$ 534, 767	114%
Honolulu	HI	$ 250, 000	$ 583, 680	134%
Huntsville	Ala.	$ 250, 000	$ 438, 807	76%
Kansas City	Mo.	$ 250, 000	$ 514, 225	106%
Little Rock	Arche.	$ 250, 000	$ 492, 915	97%
Madera	Calif.	$ 250, 000	$ 898, 232	259%
Miami	Fla.	$ 250, 000	$ 1, 042, 106	317%
New York	N. Y.	$ 250, 000	$ 647, 707	159%
Raleigh	N. C.	$ 250, 000	$ 482, 343	93%
Salt Lake City	UT	$ 250, 000	$ 870, 683	248%
San Antonio	TX	$ 250, 000	$ 519, 712	108%

Quelle: Büro der Aufsichtsbehörde für Wohnungsunternehmen des Bundes

Wie Sie aus der obigen Tabelle ersehen können, sahen alle Bereiche die Wohnungspreise steigen in den 17 Jahren.Allerdings war die prozentuale Aufwertung zwischen den Flächen sehr unterschiedlich.

Standort, Standort, Standort
Basierend auf den obigen Daten ist klar, dass der Ort, an dem Sie leben, eine große Rolle beim Aufbau von Eigenheim und Wohlstand spielt. Leider ist es nicht immer möglich zu entscheiden, wo Sie leben. Am wichtigsten ist jedoch, dass vergangene Hausratensätze nicht notwendigerweise ein genauer Indikator für die zukünftige Hauspreissteigerung sind. Für die meisten Menschen sollte eine hohe Rate des Eigenheimpreises als Glück betrachtet werden. Es kann jedoch für Käufer ratsam sein, demografische und wirtschaftliche Trends bei der Entscheidung zu berücksichtigen, wo ein Haus gekauft wird - dies schließt eine lokale Analyse innerhalb eines bestimmten geografischen Gebiets ein - unter der Annahme, dass der Standort eine Wahl ist.

Steuervorteile
Der zweitgrößte finanzielle Vorteil eines Eigenheims ist die Steuerersparnis. Für die meisten Amerikaner gibt es Steuerersparnisse im Zusammenhang mit dem Besitz eines Hauses. Die größte davon ist die Fähigkeit, die jährlichen Zinsen für eine Hypothek von den Einnahmen abzuziehen. (Für mehr dazu lesen Sie Die Hypothek Zinsabzug .)

Zum Beispiel würde eine Person oder Familie mit einer 30-jährigen 7%, $ 400, 000 Hypothek $ 4 063 im Prinzip zahlen und $ 27, 871 Zinsen im ersten Jahr dieser Hypothek. Wenn sie in einer Steuerklasse von 28% wären, würde ihre Steuerersparnis $ 7, 804 (. 28 x 27, 871 = 7, 804) betragen. Private Hypothekenversicherungen (PMI) können auch für viele Amerikaner steuerlich absetzbar sein. (Um mehr über PMI zu erfahren, lesen Sie Outsmart Private Mortgage Insurance und Sechs Gründe, Private Hypothek Insurance zu vermeiden.)

Eigenheimbesitz
Eigenheimbesitz ist teuer und zeitaufwendig. Im Folgenden finden Sie eine Liste mit verschiedenen Ausgaben und geschätzten monatlichen Kosten.

• Instandhaltung und Renovierung - 100 $.
• Einrichtung - Kosten für die Einrichtung eines neuen Heims über 3 Jahre: $ 300.
• Utilities und Utility Hookups - $ 450
• Steuern - $ 500 (Bei 1. 5% auf einem $ 400, 000 Haus, sind die jährlichen Steuern $ 6, 000)
• Versicherung - $ 100 (Hausbesitzer Versicherung auf einem $ 400, 000 Haus wird bei $ 1, 200 jährlich geschätzt)

Vorteile Verses Kosten
Mit der gleichen 30-jährigen, $ 400, 000 Hypothek zu 7%, sind die Steuerersparnis $ 7, 804 und der Hauptsaldo der Hypothek wird im ersten Jahr der Hypothek um 4 063 Dollar gekürzt. Die Hauptverkleinerung in der Hypothek ist ein Vorteil, weil sie Hauptbilligkeit erhöht. Wenn wir die beiden zusammen hinzufügen, erhalten wir im ersten Jahr einen greifbaren Nutzen von 11.000, - US-Dollar.

Wenn wir die geschätzten Kosten (ohne die geschätzten Kosten für Möbel) addieren, erhalten wir 13 800 US-Dollar. Die Kosten sind etwas höher als die Leistungen. Aber weil Wohnen eine Notwendigkeit ist, ist es wichtig, die Kosten des Besitzens und des Mietens zu vergleichen. (Zum Thema Lesen, siehe Zu ​​mieten oder zu kaufen? Die finanziellen Fragen - Teil 1 und Zu ​​mieten oder zu kaufen? Es gibt mehr als Geld - Teil 2 .)

Preis Gesamtwertung
Der Preisanstieg bei Wohneigentum ist der größte Faktor für die Wirtschaftlichkeit von Wohneigentum.

Zum Beispiel, wie in der obigen Grafik gezeigt, ein $ 250, 000 Hauskauf im Jahr 1990 in Miami, Florida.wäre $ 647 wert, 125 mehr heute als ein $ 250, 000 Haus in Buffalo, NY gekauft. Dieser Unterschied in der Wertschätzung überwiegt Kosten- und Nutzenunterschiede. Das Problem ist, dass eine zukünftige Preissteigerung des Eigenheims unmöglich vorherzusagen ist. Die Quintessenz ist klug, und verstehen Sie, dass es die größte Variable in der Wohneigentumsgleichung ist.

Andere Überlegungen
Es gibt mehrere andere wichtige wirtschaftliche Überlegungen in Bezug auf den Eigenheimbesitz.

Erstens ist ein Haus im Allgemeinen keine gute kurzfristige Anlage - die Transaktionskosten sind zu hoch. Ein Eigenheimbesitzer sollte erwarten, einen Grundstücksmakler zwischen 4-6% des Verkaufspreises zu zahlen, um ein Haus zu verkaufen, das $ 24, 000 auf einem Haus $ 400, 000 ist. Dieser Prozentsatz ist mehr als die durchschnittliche langfristige nationale nationale Preissteigerungsrate. Wenn Sie ein Haus für einen kurzen Zeitraum besitzen, können Sie am Ende mehr für einen Makler bezahlen, als der Betrag, den das Haus zu schätzen weiß. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Investieren in Immobilien .)

Zweitens ist die Wahl einer Hypothek sehr wichtig. Es gibt eine Vielzahl von Hypotheken zur Verfügung, und es gibt fast immer einen Kompromiss zwischen Risiko und Belohnung. Während bestimmte Hypotheken, wie z. B. variabel verzinsliche Hypotheken (ARM), anfänglich niedrige monatliche Zahlungen bieten können, werden diese Zahlungen mit der Zeit zunehmen, manchmal zu unerwarteten Zeitpunkten und zu großen Beträgen. Es kann ratsam sein, eine risikobasierte Hypothekenentscheidung zu treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter Erstellen Sie eine risikobasierte Hypothekenentscheidung .)

Drittens machen Sie vernünftige Annahmen über Ihre eigenen Finanzen und das Potenzial oder die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Einkommenssteigerungen. Seien Sie in Ihren Schätzungen konservativ. Nehmen Sie nicht an, dass Ihr Einkommen zusammen mit den Zahlungen für bestimmte Arten von Hypotheken steigen wird, oder Sie können "Haus arm" enden.

Fazit
Die Preissteigerung bei Wohnimmobilien ist bei weitem die wichtigste Variable bei der Analyse von Hausbesitzkosten und Nutzen. Es ist ratsam, nach lokalen Trends und langfristigen Durchschnittswerten zu suchen. Immaterielle Vorteile wie Seelenfrieden, Stolz auf Eigentum und Sicherheit sind wichtig. Sie sollten Teil einer Hausbesitzentscheidung sein, aber lassen Sie Emotionen nicht eine rationale Entscheidung überstimmen.