Landen Sie Ihren Traumjob oder Ihr Traumpraktikum. Umzug in eine neue Stadt. Begib dich auf eine heiße Liebesbeziehung (oder drei?). Die Liebe deines Lebens treffen. Kaufen Sie Ihr erstes Haus oder sparen Sie dafür. Beenden Sie Ihren ersten Marathon. Es gibt so viele mögliche Bucket List-Elemente in Ihren 20er Jahren zu vervollständigen, und der Aufbau einer Lebensversicherung ist wahrscheinlich nicht eine, die auf vielen solcher Listen sehr rangiert.

Aber könnten Ihre 20er Jahre tatsächlich das beste Jahrzehnt sein, um eine Police zu kaufen? Viele Finanzexperten - und eine Menge umsichtiger 20-Jähriger mit ihrer eigenen Politik - sagen absolut Ja. Hier ist der Grund. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Ruhestandsplanung für 20-Somethings. )

Früh kaufen, mehr sparen

Etwas zu kaufen, nur weil es billig ist, ist normalerweise kein guter Rat für Verbraucher. Aber was ist mit dem Kauf von etwas, das Sie schließlich brauchen werden, weil es viel billiger ist, als es später sein wird? Während der Kauf von Lebensversicherungen die weiteste Sache aus Ihrem Kopf während Ihrer 20-jährigen Freilassung sein könnte, könnte es die wirtschaftlich günstigste Zeit in Ihrem Leben sein, in eine Politik zu investieren.

Bevor Sie den Schritt wagen, sollten Sie jedoch eine detaillierte Analyse Ihrer individuellen Situation vornehmen, bevor Sie sich durch die allzu oft überwältigende Vielfalt von Richtlinien kämpfen.

Das Wichtigste zuerst: Brauchst du eigentlich eine Lebensversicherung? Das mag zwar wie eine metaphysische Frage klingen, aber es ist eine rein praktische Frage, die Sie wahrscheinlich leicht beantworten können. Für die meisten Erwachsenen, die vor der Reagan-Administration geboren wurden, ist diese Antwort ein klares Ja. Aber für 20-Jährige, die keine Angehörigen ihrer Steuererklärungen in Anspruch nehmen können, unverheiratet sind oder keine Beziehungen haben, die durch ihren vorzeitigen Tod negativ beeinflusst würden, wäre der Kauf einer Lebensversicherung vielleicht kein logischer Schritt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Versicherung für Millennials. )

Going Solo

Wenn dein Inventar von denen, die finanziell von dir abhängig sind, auf Null kommt, bist du kaum alleine. Laut einer Gallup-Umfrage von 2015 ist es nicht einfach so, dass immer mehr Millennials in ihren 20ern oder 30ern nicht heiraten. Sie verzögern auch das Engagement und das Zusammenleben der nicht rechtsverbindlichen Sorte: Die Zahl der 18- bis 29-Jährigen, die angaben, alleinstehend zu sein und nicht mit jemandem zu leben, stieg von 52% im Jahr 2004 auf 64%. Jahrzehnte später.

Laut einer Studie des Pew Research Centers kann nur jeder dritte Millennials behaupten, der Chef seines eigenen Haushalts zu sein - eine gewaltige Abkehr von vergangenen Generationen. Für diejenigen in dieser ständig wachsenden Gruppe könnte die Lebensversicherung einfach nicht oberste Priorität haben. Eine offensichtliche Ausnahme sind natürlich junge Erwachsene, die Kinder haben.

Die Millennials haben bekanntermaßen die Qual der Wahl und genießen Flexibilität und Optionen über die Sicherheit und den Status Quo. Diese Haltung reicht von der sofortigen Befriedigung von Tinder bis zur finanziellen Entscheidungsfindung. Wenn Sie sich nicht mit der Liebe zufriedengeben, warum sollten Sie sich dann auf eine Versicherung festlegen? Während es verlockend ist, mit dem ersten Google-Hit eines Versicherungsagenten zu gehen, dessen Adresse zufällig zuerst auftaucht - wahrscheinlich nur, weil sie 0, 2 Meilen von Ihrem aktuellen Standort entfernt sind - können Sie den Weg des geringsten Widerstands gehen. Genau wie bei Online-Dating lohnt es sich, hier einzukaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Bücher für Millennials, die an Investments interessiert sind. )

Eine ausgezeichnete Möglichkeit, einen Versicherungsagenten zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, ist nicht überraschend durch die Empfehlung eines Freundes oder Familienmitglieds. Nehmen Sie jedoch nicht an, dass der Agent von Onkel Joe der beste Agent für Sie ist. Fragen Sie, mit welchen Unternehmen ein potenzieller Broker arbeitet: Sie sollten sicherstellen, dass sie eine Vielzahl von Kunden repräsentieren, aus denen Sie wählen können.

Term vs. Whole Life

Für alle, die eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, ist eine der Hauptfragen, ob sie mit einer Laufzeitversicherung oder einer Lebensversicherung arbeiten. Für die unter 30-Jährigen (und sogar unter 40-Jährigen) stellt die Begriffsversicherung ein weitaus besseres Angebot dar: Im Allgemeinen erhalten Sie für jeden von Ihnen investierten Dollar eine Rendite von sieben bis zehn Mal.

Die Lebensversicherung funktioniert so, wie sie klingt: Sie kaufen eine Police, die für einen bestimmten Zeitraum gültig ist. Wenn Sie 28 Jahre alt sind, können Sie eine 20-Jahres-Police kaufen und dann Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse im Alter von 48 Jahren neu bewerten. Sie können jederzeit zu einem späteren Zeitpunkt eine weitere 10- oder 20-jährige Police kaufen. Alternativ dazu wird ein 25-Jähriger, der eine 40-jährige Police erwirbt, grundsätzlich mit einer Lebensversicherung ausgestattet, bis er im Alter von 65 Jahren auf sein Alterskonto zugreifen kann. Dies ist in der Regel ein Alter, in dem Sie mit sinkenden Kosten rechnen müssen. hinaufgehen.

Während Menschen in ihren 20ern für Autounfälle, Schusswaffensterben und Selbstmorde krankhaft hohe Punktzahlen erhalten, leiden sie in der Regel weit weniger unter Krankheiten und Krankheiten - insbesondere lebensbedrohlichen Krankheiten wie Krebs und Herzkrankheiten - als ihre älteren Kohorten. Das ist einer der Gründe, warum Lebensversicherungen für diese Gruppe weitaus günstiger sind und warum es sich auszahlt, eine Police zu kaufen, bevor Sie irgendwelche Krankheiten wie Typ-2-Diabetes entwickeln, die Ihre monatliche Prämie deutlich erhöhen könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Lebensversicherer und Millennials: Strange Bedfellows? )

The Waiting Game

Vielleicht haben Sie mit der Idee gespielt, Lebensversicherungen zu kaufen, aber Sie werden warten ein Jahrzehnt - sagen wir, Sie kaufen es bei 38 statt 28, wenn Sie glauben, Sie könnten mit Kindern verheiratet sein. Während dieser Plan zunächst logisch ist, macht er nicht unbedingt finanziell Sinn. Erwarten Sie Ihre Prämie bei 38 deutlich höher als die, die Sie in Ihren späten Zwanzigern zahlen würden. In der Tat sind die Gesamtkosten einer Versicherungspolice, die bis zum Alter von 60 dauert, etwa gleich, ob Sie die Politik in den späten Zwanzigern beginnen oder warten, bis Sie 40 nähern.

Mit anderen Worten: Wenn alle Kosten gleich sind, warum kaufen Sie nicht frühzeitig ein und profitieren Sie von der längeren Deckungsdauer?

The Bottom Line

Denken Sie daran, dass die Politik, die Ihr Großvater vor mehreren Jahrzehnten ergriffen hat - sehr wahrscheinlich eine Politik des gesamten Lebens - wahrscheinlich nicht die Politik ist, die für Sie funktioniert. Während Sie mit der Lebensversicherung auf einem gesicherten Konto steuerfrei zah- len können, sind viele Experten der Meinung, dass die verschiedenen Provisionen, Gebühren und Rückkaufsgebühren einen potenziellen Gewinn ausschöpfen. Wenn Sie einen guten Agenten finden, der die besonderen Versicherungsbedürfnisse der Millennial-Generation versteht, werden Sie sicherstellen, dass Ihre endgültige Entscheidung nicht nur für die Gegenwart, sondern auch für die scheinbar weit entfernte Zukunft wirtschaftlich tragfähig ist. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Versicherung nutzen, um über Millennial Clients zu gewinnen. )