Da der Immobilienmarkt langsam wieder an Schwung gewinnt, suchen mehr Menschen nach einem Haus. Wenn Sie sich auf dem Markt für einen neuen Kauf befinden, ist es wichtig, Ihre Hypothek Firma sorgfältig auszuwählen. Während es viele Unternehmen gibt, die Hypothekendarlehen anbieten, wollen viele Hauskäufer kleinere Unternehmen nutzen, die spezialisierten Kundenservice anbieten, wie zum Beispiel Quicken Loans Inc. und SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. 08-3. 44 % Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans ist ein Online-Hypothekenunternehmen, das seit 30 Jahren Kredite an die Vereinigten Staaten vergeben hat. Zwischen 2013 und 2014 schloss das Unternehmen mehr als 140 Milliarden US-Dollar an Krediten. Es ist der zweitgrößte Hypothekengeber in den Vereinigten Staaten sowie der größte Online-Hypothekengeber. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Detroit, Michigan, beschäftigt über 13.000 Mitarbeiter.

SunTrust ist eine Super-Regionalbank, die rund 1 400 Handelsfilialen und 2 160 Geldautomaten an der Südostküste betreibt und Kunden in den Vereinigten Staaten eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbietet. Zum 31. Dezember 2015 hält das Unternehmen Vermögenswerte in Höhe von insgesamt 191 Milliarden US-Dollar.

Der Vergleich von Hypothekendarlehen bei separaten Banken ist wichtig, um zu bestimmen, welche Art von Darlehen für jede finanzielle Situation geeignet ist. Die beiden beliebtesten Optionen sind konventionelle Festhypotheken und variabel verzinsliche Hypotheken. Um jedes Angebot zu vergleichen, wird das Darlehen für den Betrag von $ 200, 000 mit einer Anzahlung von 20% berechnet, um ein erstes Haus in Okaloosa County, Florida, zu erwerben, vorausgesetzt der Käufer hat eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Alle Daten waren Stand vom 13. April 2016.

Hypothek mit 30-jähriger Laufzeit: Vorteil für die Kreditvergabe

Die erste Rate, die analysiert wird, ist eine Standard-Festhypothek für ein 30-jähriges Darlehen. Quicken Loans bietet einen jährlichen Prozentsatz (APR) von 3. 93% und einen monatlichen Kapitalbetrag von 638 $. 48. Vermögenssteuern und Gefahrenversicherungen werden auf 125 bzw. 33 US-Dollar geschätzt, was zu einer monatlichen Zahlung von 796 US-Dollar führt. 48. Die gesamten geschätzten Abschlusskosten laut Quicken Loans werden auf 10 415 USD geschätzt.

SunTrust bietet einen niedrigeren effektiven Jahreszins von 3,88%, aber einen höheren monatlichen Kapitalbetrag von etwa 890 USD. Mit der gleichen Schätzung der Grundsteuern und der Risikoversicherung beträgt die monatliche Zahlung mit SunTrust 1 048. Das Unternehmen schätzt die Abschlusskosten nicht, sondern fordert die Kunden auf, sich mit ihren Maklern zu beraten, um zusätzliche Gebühren für den Kauf eines Hauses zu ermitteln.

5/1 ARM-Hypothek: Vorteil, Kredite zu beschleunigen

Die zweite analysierte Rate ist die 5/1 Variable-Rate-Hypothek (ARM), die riskanter ist als eine konventionelle Festhypothek.Diese Hypothek hält einen festen Zinssatz für die ersten fünf Jahre aufrecht und passt sich dann jährlich einem vollständig indexierten Zinssatz an. Diese Art von Darlehen ist in der Regel riskanter, da der Zinssatz möglicherweise höher als der anfängliche Zinssatz sein könnte, was die monatlichen Zahlungen erhöhen würde. Diese Art von Darlehen ist für einen Hauseigentümer attraktiver, der nicht plant, nach den ersten fünf Jahren in seinem Haus zu bleiben oder eine Refinanzierung plant.

Quicken Loans bietet einen effektiven Jahreszins von 3,45%, was weniger ist als der von SunTrust mit 3,381%. Das monatliche Kapital für Quicken Loans beträgt ungefähr 599 Dollar. 73, niedriger als das geschätzte Kapital von $ 811 für SunTrust. Unter der Annahme der gleichen Gefahrenversicherung von $ 31 und Grundsteuern von $ 125 wird die gesamte monatliche Zahlung für Quicken Loans auf 757 $ geschätzt. 73 und $ 969 für SunTrust. Quicken Loans schätzt, dass der potenzielle monatliche Kapitalbetrag nach der anfänglichen Fünfjahresperiode eines festen Zinssatzes auf 1 003 USD vor Steuern und Versicherung steigen könnte. SunTrust schätzt den potenziellen monatlichen Kapitalbetrag auf etwa 880 USD vor Steuern und Versicherungen.

The Bottom Line

Alle von Quicken Loans und SunTrust bereitgestellten Informationen sind lediglich Schätzungen und jedes Zitat hat viele Faktoren, die es beeinflussen können. Beide Websites bieten sehr einfache Hypothekenrechner, die nur eine allgemeine Vorstellung davon geben, wie ein Kredit gewährt wird. Der Kunde muss sich an einen Agenten wenden, um ein detaillierteres Hypothekenangebot für beide Unternehmen zu erhalten.

In einem einfachen Szenario bietet Quicken Loans den Kunden eine niedrigere Option sowohl für den 30-jährigen Festkredit als auch für den 5/1-ARM. Es ist wichtig zu wissen, dass die Wahl einer Bank von der Präferenz und der finanziellen Situation des Kunden abhängt.