Offshore-Banking ist nicht illegal. Es ist versteckt

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Offshore-Banking ist nicht illegal. Es ist versteckt

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Anonim

Die ganze Aufmerksamkeit, die auf die Panama-Papiere gerichtet ist, hat Sie vielleicht neugieriger auf Offshore-Banking gemacht. Vielleicht haben Sie sogar daran gedacht, die "anspruchsvolle Investoren" -Route zu gehen und etwas von Ihrem Geld vor der Küste zu verstecken, aber haben gezögert, weil Sie nicht in Schwierigkeiten mit der IRS geraten wollen. Offshore-Banking mag den Reiz eines Spionagefilms haben, aber es ist tatsächlich viel langweiliger und profaner, als es den Anschein hat.

Wie Offshore-Banking funktioniert

Lassen Sie uns zunächst alle im Kino üblichen Wörter wie "verstecken", "verstecken" oder sogar "Offshore-Bankkonto" ausschneiden. "Die Dienste einer Bank außerhalb Ihres Heimatlandes sind nicht illegal. Und obwohl der Begriff "Offshore" in einigen Fällen - wie die Bahamas - buchstäblich zutrifft, wenn Sie mit Kanada Geschäfte machen, sind die Chancen gut, dass Sie dorthin fahren könnten.

Die Praxis ist nicht nur für die Reichen. Einige ausländische Banken werden so wenig wie $ 300 von Ihrem Geld nehmen und ein Konto gründen. Wie überall in der Welt setzen die ausländischen Kunden ihre eigenen Mindestkonten und andere Begriffe in Bezug auf Kundenkonten. (Siehe auch: Öffnen und Zugriff auf ein Offshore-Bankkonto .)

Auf der anderen Seite werden einige ausländische Banken keine Geschäfte mit ausländischen Kunden tätigen, da es viel mehr Compliance mit sich bringt. Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) und die Welthandelsorganisation (WTO) haben Regeln, die Banken dazu verpflichten, Informationen über ihre ausländischen Kunden zu melden. Jedes Land erfüllt diese Gesetze unterschiedlich. Einige Länder halten sich überhaupt nicht.

Was ist mit Schweizer Bankkonten?

Sie haben wahrscheinlich schon von dem berühmten "Schweizer Bankkonto" gehört, einem James-Bond-ähnlichen Konto, das das Geld der reichen Leute außer Reichweite der Regierung ihres eigenen Landes bringt - wie zum Beispiel das IRS. Es stimmt, dass die Schweizer strenge Datenschutzgesetze haben. Und in der Vergangenheit hatten die Schweizer Banken nicht einmal Namen an die Konten angeschlossen. Aber die Schweiz hat sich bereit erklärt, Informationen über ihre Kontoinhaber an ausländische Regierungen weiterzugeben, was jegliche Steuerhinterziehung beendet, die mit einem Konto verbunden gewesen wäre, wenn ein Kontoinhaber dies nicht gemeldet hätte.

Die Vorteile eines Offshore-Kontos

Steuerhinterziehung war nicht der einzige Grund, ein Schweizer Bankkonto zu führen. Es gibt viele legitime Gründe, Geld aus Ihrem Heimatland herauszuhalten. Zuerst gibt es die steuerliche Behandlung. In vielen Ländern können Sie steuerfrei verdienen. Wie würden Sie gerne Ihr Geld für die Arbeit in einem anderen Land einsetzen, einige fette Kapitalgewinne erzielen und in diesem Land keine Steuern zahlen? Das ist technisch möglich, wenn Sie Ihr Geld ins Ausland verlagern.

Sogar die Vereinigten Staaten erlauben es. In den letzten Jahren sind die Vereinigten Staaten zu einem der beliebtesten Steuerparadiese der Welt geworden.Staaten wie Nevada, Wyoming und South Dakota halten jetzt eine große Menge ausländischer Gelder, aber der Grund liegt nicht primär in der günstigen steuerlichen Behandlung.

Einer der Hauptvorteile von Orten wie den USA, der Schweiz und anderen entwickelten Ländern ist ihre Stabilität. Menschen, die in Ländern mit politischer und wirtschaftlicher Umwälzung leben, befürchten, dass ihr Geld und ihr Leben in Gefahr sein könnten. Was ist, wenn die Wirtschaft zusammenbricht? Was ist, wenn es einen Bürgerkrieg gibt? Was, wenn ihre Regierung aus irgendeinem Grund hinter ihnen her ist? Wenn ihr Geld in Übersee aufbewahrt wird, ist es für ihre eigene Regierung schwerer, es zu beschlagnahmen.

Übersee-Bankkonten geben den Kontoinhabern auch mehr Möglichkeiten, international zu investieren und dienen als Währungsabsicherung gegen einen möglichen Zusammenbruch ihrer Heimatwährung. Weniger wichtig, aber bemerkenswert aufgrund von Wechselkursen: In anderen Ländern werden Sie vielleicht als ein High-Roller gesehen und erhalten die Vorteile, die mit der Zugehörigkeit zur wohlhabenden Klientel verbunden sind, obwohl Sie in den Vereinigten Staaten vielleicht nicht gesehen oder behandelt werden. dieser Weg.

Beachten Sie, dass Sie keine US-Steuern zahlen müssen, wenn Sie im Ausland Geld verdienen oder halten. Der IRS verlangt, dass Amerikaner das IRS Formular einreichen, das als der FBAR bekannt ist, der jedes mögliches Geld berichtet, das $ 10, 000 in der Gesamtheit überschreitet, die in den fremden Konten gehalten wird. Es gibt einen ausländischen Einkommenssteuerausschluss für Geld, das Sie im Ausland verdienen (klicken Sie hier für IRS Informationen), aber der Rest ist steuerpflichtig.

Was macht es illegal?

Es ist nicht illegal, ein Offshore-Konto einzurichten, es sei denn, Sie tun dies mit der Absicht der Steuerhinterziehung. Das Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) verpflichtet Banken auf der ganzen Welt, Bilanzen und Aktivitäten von amerikanischen Bürgern an die IRS zu melden oder Bußgelder zu zahlen. (Siehe auch: Die steuerlichen Auswirkungen der Eröffnung eines Auslandsbankkontos .)

Einige US-Firmen, die ausländische Gelder halten, behaupten, ein Team von Anwälten einzusetzen, um sicherzustellen, dass Einzelpersonen und Unternehmen ihre ausländischen Aktivitäten melden. ihr Heimatland ordnungsgemäß und legal.

Unweigerlich wird es Leute geben, die das System nutzen, um illegal zu profitieren. Ungefähr Hunderte von Millionen an illegalen Geldern fließen laut den Vereinten Nationen durch die Vereinigten Staaten. Berichten zufolge hält die Schweiz immer noch eine große Menge an geheimem Geld.

Das Endergebnis

Das Halten von Geld auf einem Offshore-Bankkonto ist nicht illegal, aber es ist auch nicht steuerbefreit. Solange Sie aus legitimen geschäftlichen Gründen, wie oben beschrieben, ins Ausland gehen, können Sie sich wohl fühlen und allen Ihren Freunden sagen, dass Sie eines dieser "geheimen" Bankkonten haben - obwohl es nicht wirklich geheim ist. überhaupt. (Siehe auch: Sollten Sie ein ausländisches Sparkonto eröffnen?)