In den letzten zehn Jahren hat sich der Trend zu Peer-to-Peer-Krediten (P2P) im Internet verstärkt. Es ist eine Form der Finanzierung, die den Kreditnehmern erlaubt, einen Kredit von einer Gruppe von einzelnen Kreditgebern zu erhalten, ohne über einen Vermittler, wie eine Bank zu gehen. (Um mehr über dieses Phänomen zu erfahren, siehe: Peer-To-Peer-Kreditvergabe - Bestimmung der Zukunft des Bankwesens in der ganzen Welt und Peer-to-Peer-Kreditvergabe senkt finanzielle Grenzen ).

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Bisher war die überwiegende Mehrheit der P2P-Kredite persönlich, zur Finanzierung von Heimwerken oder zur Abzahlung von Kreditkartenschulden. Aber in letzter Zeit hat die Zahl der P2P-Kreditgeber, die in das Hypothekengeschäft einsteigen, zugenommen.

Der in San Francisco ansässige Peer-to-Peer-Kreditgeber SoFi bietet sowohl Hypotheken- als auch Hypothekenkredite in 23 Bundesstaaten und im District of Columbia an. Ein anderes Unternehmen, National Family Mortgage, ermöglicht Peer-to-Peer-Hypothekendarlehen und Re-fi-Kredite bei Verwandten. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), der behauptet, der weltweit größte P2P Online-Kreditmarktplatz zu sein, sagte kürzlich, dass es geplant bald in Hypotheken zu expandieren. Es gibt sogar einen P2P, der sich auf die gewerbliche und private Hypothekenbranche spezialisiert hat: LendInvest, mit Sitz in den Vereinigten Staaten, hat kürzlich die Mindestanlagesätze der Investoren gesenkt (seine Kredite stehen den US-Kreditnehmern jedoch nicht zur Verfügung, zumindest noch nicht).

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Wie funktioniert es?

Der Prozess der Erlangung eines P2P-Hypothekendarlehens variiert je nach Unternehmen, folgt jedoch typischerweise einem ähnlichen Muster wie von SoFi beschrieben:

1. Der Kreditnehmer (Sie) beginnt online Antrag und erhält vorqualifizierte Zinsen Darlehensbeträge und Zinssätze.
2. Sie wählen den Darlehensbetrag und den Zinssatz, der für Sie am besten geeignet ist, füllen den Antrag aus und erhalten ein Vorabgenehmigungsschreiben für Ihr Darlehen.
3. Sie reichen Ihr Angebot beim Verkäufer ein und schließen das Darlehen. An dieser Stelle laden Sie Ihren Kaufvertrag hoch, sperren Ihren Zinssatz ein, erhalten eine Immobilienbewertung und unterzeichnen die endgültigen Dokumente.

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SoFi schließen typische Hypothekendarlehen in 30 Tagen oder weniger.

Vor- und Nachteile

Bevor Sie sich für ein P2P-Hypothekendarlehen bewerben, lohnt es sich, sowohl die Vor- als auch die Nachteile zu berücksichtigen.

Auf der Oberseite:

• P2P-Kreditgeber neigen dazu, Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores zuzustimmen.
• Die Zinssätze für P2P-Kredite sind oft niedriger als die von traditionellen Kreditgebern.
• Die Servicegebühren sind oft niedriger, was den fehlenden Overhead der P2Ps widerspiegelt.

Auf der Unterseite:

• Die Zeit für die Bearbeitung und Genehmigung des Darlehens kann länger sein - möglicherweise ein Ergebnis einer niedrigeren Kreditwürdigkeit und der Notwendigkeit, Kreditnehmer vollständiger zu prüfen.
• Inkassokosten (für Kreditnehmer, die nicht pünktlich bezahlen) können sehr steil sein und jeden Zinsvorteil, den diese Art von Darlehen bietet, aushöhlen.

Eine Mix-and-Match-Option

Da so wenige Unternehmen P2P-Hypotheken anbieten, haben sich einige Kreditnehmer einer Hybridstrategie zugewandt: Sie finanzieren die Anzahlung für ihre Immobilie mit einem P2P-Kredit und den Saldo mit einem herkömmlichen Kredit. Ein P2P-Darlehen zu erhalten und tatsächlich für eine Anzahlung zu verwenden, sind zwei verschiedene Dinge jedoch. Achten Sie darauf, zu überprüfen, ob Ihre Hypothekenbank oder Bank sogar die Verwendung eines P2P-Darlehens als Anzahlung akzeptiert.

The Bottom Line

Derzeit wird der weltweite P2P-Markt laut Business Insider weltweit auf mindestens 180 Milliarden US-Dollar geschätzt. Während einige Kritiker die Branche als überhypert bezeichnet haben, gibt es eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der Fußabdruck von Hypothekendarlehen von P2P-Kreditgebern wachsen wird. Da immer mehr P2P-Anbieter um Hypothekenkunden konkurrieren, lohnt es sich wahrscheinlich, diese neue Art von Darlehen zu untersuchen, um sie mit anderen, konventionelleren Kreditquellen zu vergleichen. Es könnte eine praktikable Option für jeden sein, der Schwierigkeiten hat, konventionelle Finanzierungen zu erhalten, oder für diejenigen mit ausgezeichneten Krediten, die einen einfacheren Prozess und einen niedrigeren Zinssatz wünschen.

Der beste Weg für Sie, die Entwicklungen im P2P-Markt im Auge zu behalten - einschließlich neuer Unternehmen, die Hypotheken anbieten -, ist der Besuch von Branchenstandorten wie der Lend Academy.