Die großen Variablen, die Ihren zukünftigen Ruhestand beeinflussen werden, sind, wie viel Sie ausgeben, wie lange Sie leben, was mit der Inflation geschieht und wie Sie Ihre Investitionen erhalten, laut Kevin Gahagan, Planer und Auftraggeber von Mosaic Financial Partners in San Francisco. Von diesen haben Sie nur direkte Kontrolle über Ihre Ausgaben.

Sie beeinflussen Ihre Portfolio-Renditen, indem Sie Ihre Anlagen strukturieren. Sie beeinflussen auch, wie lange Sie durch Ihr Verhalten leben - die meisten Menschen streben danach, eine lange Zeit zu leben. Keiner von uns hat individuell Einfluss auf die Inflation.

Daher ist es wichtig, Ihre Ausgaben zu prüfen und Ihren Lebensstil mit Ihren Ressourcen und Ihrem Cashflow abzustimmen, sagt Gahagan.

Hier finden Sie einige Tipps, wie Sie Ihre Ausgaben auf den neuesten Stand bringen und notwendige Änderungen vornehmen können.

Analysieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld geht, verpassen Sie möglicherweise die Möglichkeit, Verschwendung zu beseitigen und Ihr finanzielles Bild zu verbessern, sagt zertifizierter Finanzplaner Kevin Smith, Executive Vice President für Wealth Management bei Smith , Mayer & Liddle in York, Pennsylvania. Ohne ein Budget oder einen Ausgabenplan, sind Sie in der finanziellen Entsprechung des wilden wilden Westens, in dem alles geht, aber Leute entgehen nur selten unversehrt, sagt er. Eine sorgfältige Analyse Ihrer Ausgaben kann ein echter Augenöffner sein.

Es gibt keine Zeit wie die Gegenwart, um diese Aufgabe anzugehen, die Zeit brauchen wird, wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben noch nicht analysieren. Kostenlose Online-Software für persönliche Finanzen wie Mint oder Personal Capital oder bezahlte Software wie Quicken können Ihre Arbeit vereinfachen, indem Sie die Informationen über alle Ihre Kreditkarten, Bankkonten, Maklerkonten und Kredite an einem Ort zusammenfassen. 6 Best Personal Finance Apps ist ein Ort zum Starten.

Sie können dann ganz einfach das große Bild sehen - Ihr Reinvermögen - sowie die kleinen Details, wie zum Beispiel, was Sie letzte Nacht für das Abendessen ausgegeben haben. Sie können jede Transaktion kategorisieren, um Ihre Gesamtausgaben in Bereichen wie Lebensmittel, Reise, Unterhaltung, Gesundheitswesen und mehr zu sehen. Oder Sie können Ihre Ausgaben auf die altmodische Art und Weise analysieren, indem Sie Ihre Kontoauszüge durchgehen und alle Ihre Transaktionen in eine Tabelle eingeben. Es kann länger dauern, besonders wenn Sie zahlreiche Konten haben, aber das Wichtigste ist, eine Methode zu wählen, die Sie tatsächlich verwenden werden. (Wenn Sie nicht bereits mit der Budgetierung beschäftigt sind, erhalten Sie weitere Tipps aus unserem Tutorial Budgeting Basics ).

Smith empfiehlt, zwei bis drei Jahre Ausgabenjahre zu sammeln, bevor Sie sich zurückziehen, um Trends zu messen und eine Baseline zu entwickeln. Dann analysieren Sie sorgfältig, welche Ausgaben wahrscheinlich im Ruhestand zunehmen werden und welche wahrscheinlich zurückgehen werden."Zum Beispiel können geschäftsbedingte Kleidungs-, Reise- und Bewirtungskosten sinken, eine Hypothek kann bald zurückgezahlt werden und die Prämien für die Invaliditätsversicherung können nicht mehr notwendig sein, während Ausgaben für Gesundheitsfürsorge, Urlaubsreisen und gemächliche Aktivitäten wie Golf oder Hobbies steigen können. " er sagt. (Lesen Sie Die finanziellen Vorteile von Ruhestand .)

Was Sie schneiden sollten

Wenn Sie feststellen, dass Ihre projizierten Ruhestandsausgaben auf einem Niveau liegen, das Sie nicht halten können, haben Sie Änderungen vornehmen. Für einige Leute ist die am wenigsten schmerzhafte Option, eine große Änderung zu machen, wie in eine weniger teure Stadt mit niedrigeren Lebenshaltungskosten zu ziehen. Für andere ist es einfacher, viele kleine Änderungen vorzunehmen, die nicht so auffällig sind. Eine Kombination der beiden wird wirklich Ihre Kosten senken. (Siehe Kannst du ein schuldenfreies Leben? und 5 Wege zur Kontrolle emotionaler Ausgaben .)

Gahagan schlägt vor, deine Ausgaben in verhandelbare und nicht verhandelbare Kategorien zu kategorisieren. Zum Beispiel, wenn Sie nicht Ihr Haus verkaufen wollen, sind Grundsteuern und Hausbesitzer Versicherung nicht verhandelbar. (Sie können jedoch möglicherweise Ihre Prämien senken: Siehe Versicherungstipps für Hausbesitzer .) Berücksichtigen Sie bei verhandelbaren Kategorien Wünsche, Prioritäten und Kompromisse. Je bedeutsamer der Fehlbetrag, desto größer ist die Herausforderung, aber suchen Sie zunächst nach Änderungen, die Sie vornehmen können, um Ihre Ausgaben um 10% zu senken. Der klassische Fall ist ein $ 4 täglicher Kaffee, der $ 1, 460 pro Jahr beträgt - ist das eine notwendige Ausgabe?

"Der Schlüssel ist, auszuwerten, wo Sie verbringen und Entscheidungen darüber treffen, welche Ausgaben reduziert werden können - im Idealfall, ohne Ihren Lebensstil wesentlich zu verändern", sagt Gahagan. Sie wollen nachdenklich ausgeben und wissen, wie sich die Dinge im Laufe der Zeit summieren.

Zu ​​berücksichtigende Kategorien

Hier sind einige konkrete Ideen für Änderungen, die Sie vornehmen können, um Geld zu sparen.

Wohnungsbau und Fahrzeuge

Der Verkauf Ihres derzeitigen Wohnorts und die Verkleinerung könnten einige bedeutende Kosten, einschließlich Schuldendienst (die Hypothek), Grundsteuern, Energiekosten, Versicherung und Wartung, beseitigen, sagt Gahagan. Und wenn Sie ein zweites Auto haben, brauchen Sie es wirklich? Wenn Sie es zum Verkauf stellen, entfällt die zusätzliche Versicherung zusammen mit den Wartungskosten.

Der Verkauf eines dieser Big-Ticket-Artikel gibt Ihnen zusätzlich Geld, um in Ihr Altersvorsorge-Portfolio zu investieren.

Und egal, ob Sie verkleinern oder nicht, die Erhöhung der Selbstbeteiligung auf Ihre Sachversicherung und Ihre Autoversicherung kann Ihre Prämienkosten senken.

Hochverzinsliche Schuld

Zins kostet Sie jeden Monat Geld, und Sie erhalten nichts zurück - außer dass Sie die Einkäufe genießen, die Sie länger verschuldet haben, als wenn Sie gewartet hätten, bis Sie hatten das Geld für sie zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Mehrausgaben reformiert haben und eine gute Bonität haben, können Sie möglicherweise eine 0% APR-Überweisung verwenden, um den Rückzahlungsprozess zu beschleunigen und Geld für Zinsen zu sparen. (Siehe Saldotransfers verstehen und 0% Saldovorträge: Wer wirklich profitiert Weitere Möglichkeiten zur Abzahlung von hochverzinslichen Schulden finden Sie unter Alternativen zu Saldotransfers .)

Lebensmittel

Es ist leicht, alle Käufe in dieser Kategorie zu rechtfertigen. Sie müssen essen und kochen ist billiger als in ein Restaurant zu gehen. Aber wenn Sie kein Lebensmittel-Budget erstellen und sich daran halten, können Sie jeden Monat Hunderte mehr ausgeben, als Sie benötigen. Sie könnten überrascht sein, dass kleine Veränderungen Ihnen viel Geld einsparen und gleichzeitig wenig Einfluss auf Ihre Essgewohnheiten haben.

• Kaufen Sie mindestens einmal im Monat bei Ihrem örtlichen Lebensmittelhändler ein.
• Erstellen Sie Ihre wöchentliche Einkaufsliste um Verkaufsartikel.
• Auf Lager, wenn Ihre Lieblingsartikel im Handel sind.
• Frieren Sie Lebensmittel ein, die verderben könnten, bevor Sie sie essen können.
• Beschränken Sie Einkaufsfahrten auf eine pro Woche. Bauen Sie Ihren wöchentlichen Speiseplan um das, was Sie bereits im Haus haben, und ergänzen Sie ihn mit ein paar Verkaufsartikeln aus dem Geschäft.
• Verwenden Sie geldsparende Coupons und Smartphone-Apps.
• Kochen Sie großkalibrige Rezepte mit preiswerten Zutaten.
• Reisen

Sobald Sie nicht mehr auf Reisen angewiesen sind, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen eine Auszeit gewährt, können Sie Ihre Reisen zu weniger beliebten Zeiten im Jahr planen, wenn die Unterkunft günstiger wird, die Flugtarife günstiger sind und Attraktionen werden weniger überfüllt sein. (Siehe

Schulter-Saison: Ihr Ticket für den perfekten Urlaub und Die besten Zeiten für einen Urlaub .) Wenn Sie Freunde oder Familie haben, die bereit sind, Sie aufzustellen, planen Sie Ihre Ferien Wenn Sie bei ihnen bleiben, können Sie Hunderte von Übernachtungen sparen. Sie werden auch Zeit mit den wichtigen Menschen in Ihrem Leben verbringen - ein Schlüssel für ein langes, glückliches und gesundes Leben. Seniorenrabatte

Ältere Rabatte können Sie Geld sparen, aber nehmen Sie nicht an, dass der Seniorrabatt die günstigste Option ist. Sie können mehr sparen, indem Sie einen Gutschein oder einen anderen Rabatt verwenden, auf einen Verkauf warten, einkaufen oder Ersparnisse dort stapeln, wo es erlaubt ist (z. B. mit Ihrem Seniorenrabatt in Kombination mit einem Verkauf und einem Gutschein). Wenn Sie ein Hotelzimmer buchen, sehen Sie zum Beispiel, ob der Seniorenrabatt wirklich Geld spart, wenn Sie Ihren American Automobile Club (AAA) Rabatt nutzen (wenn Sie ein AAA-Mitglied sind). Wenn Sie ins Kino gehen, ist der Matinee-Preis möglicherweise günstiger als der Senior-Discount-Preis für Abendkarten.

Falls der Seniorenrabatt die günstigste Option ist, versuchen Sie, Ihre Unterhaltung so zu planen, dass Sie davon profitieren. Wenn Ihr Lieblings-Lebensmittelgeschäft mittwochs 5% Rabatt für Senioren bietet, machen Sie das zu Ihrem Einkaufstag. Wenn Ihr Lieblingsrestaurant Senioren einen Rabatt für frühes Essen bietet, aber Sie normalerweise um 7 Uhr zu Abend essen, essen Sie ein leichtes Mittagessen, so dass Sie ein 5: 00 Abendessen genießen können. (Erfahren Sie mehr unter

Senior Rabatte so bald?) Wenn Sie beim Essen sparen, sparen Sie noch mehr. The Bottom Line

Sie können steuern, wie oft Sie essen, wie groß Sie sind, welche Art von Auto Sie fahren, welche Extravaganz Ihre Ferien haben, welche Geschenke Sie an Enkelkinder und Wohltätigkeitsorganisationen und andere Aspekte Ihres Lebensstils erhalten. Sagt Smith. "Alle haben große finanzielle Auswirkungen, und alles liegt ganz bei Ihnen. Letztendlich sind wir alle ein Produkt unserer Entscheidungen.Lebe gut, aber wähle weise. "(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe

10 Zeichen, dass Sie nicht in den Ruhestand gehen .)