Geld kommt als Grundbedürfnis irgendwo hinter Nahrung, Wasser und Obdach. Geld alleine ist keine schlechte Sache. Aber die Verehrung von Geld oder Gier verursacht einige Tragödien. Finanzberater sollten Verständnis haben, wenn sie Fragen und Befürchtungen hinsichtlich der Unangemessenheit ansprechen, die ein Misstrauen gegenüber Finanzfachleuten überall auf der Welt auslöst. "White Collar Crime" ist nur eine originelle Art zu sagen "gehobener Diebstahl". »Wenn Sie den Bösewicht auf der Titelseite der Zeitung sehen, ist es zu spät. Was ist so neugierig ist, wie viel diese Scharlatane von einem ahnungslosen Investor sammeln können.

Wenn Sie ein Berater sind, wissen Sie, wie schwierig es sein kann, neue Klienten für Ihre Praxis zu gewinnen. "Stupefied" - das ist das Wort, das mein Gefühl beschreibt, wenn ich lerne, dass ein anderer Investor in Sie liefern ihr hart verdientes finanzielles Notgroschen zum neuesten Ponzi-Schema … Haken, Linie und Senker. Es scheint, als ob die konservativsten Investoren eine Neigung haben, diese räuberischen Poser zu finden. Der Grund warum: Es ist das Versprechen .

Innovation in Swindling

Der in Italien geborene Immigrant Charles Ponzi hat den Gegenwert von rund $ 225 Millionen in heutigen Dollars durch eine so genannte Investition getäuscht, die in nur 45 Tagen eine Rendite von 50% versprach. Geld von einem Investor verwenden, um die versprochenen Erträge an einen früheren Investor zu zahlen. Das Schema wurde zuerst von einem William H. McMasters, der kurz als Ponzis Publizist arbeitete, aufgedeckt. Ponzi wurde vor US-Bundesgericht verurteilt und wegen Betrugs mit der Post verurteilt und erhielt eine Haftstrafe von 3,5 Jahren. Schockierenderweise half seine Verurteilung wenig, um seinen Appetit auf finanzielle Betrügereien abzulenken; Er würde zusätzliche Zeit im Gefängnis verbringen, weil er ähnlichen Betrug begangen hatte, bevor er 1934 deportiert wurde.

Die Auswirkungen, die ein Finanzprediger finanziell an die Reinigungskräfte hat, können nicht nur finanziell, sondern auch persönlich verheerend sein. Fragen Sie einfach Terry H., ein Kleinunternehmer in Kalamazoo, Michigan. Ein Mann namens Alex Sualim hat Terry und andere Investoren von mehr als 13 Millionen Dollar betrogen. Terry's Anteil von einem sehr überzeugenden Sualim genommen, a. k. ein Lennie Grant, war $ 400, 000. Sualim stellte sich als Geschäftsmann, mit Multi-Millionen-Dollar-Vertrag, dringend einen US-Zulieferer für ein empfindliches Halbleitermaterial namens Silizium-Germanium, die sich als nichts mehr als in Boxen ohne Versprechen Verpackung der Lieferung oder Zahlung. Terry wurde gebeten, Geld für die Lieferung aus China vorzuschießen und dann an eine fiktive Firma in Kanada zu liefern. Terry benachrichtigte sofort das FBI, als er ein schlechtes Spiel bemerkte. Aber bis dahin war es zu spät. Terry verbrachte die nächsten Jahre damit, Nachforschungen zu verfolgen und seine eigenen Ermittlungen durchzuführen und die Ermittlungen des FBI genau zu verfolgen.In einem Brief, der an das Büro des US-Staatsanwalts geschrieben wurde, definiert Terry's Gefühl greifbar:

"Und obwohl ich verstehe, dass ich nicht das einzige Opfer in diesem Fall bin und der Geldbetrag, den er mir gestohlen hat," nur "$ 400.000 war (was nur einen kleinen Teil des Gesamtbetrags darstellt). ) Es könnte genauso gut 4 Millionen Dollar für mich gewesen sein, weil das Geld, das ich investierte, fast alles war, was ich für den Ruhestand gerettet hatte! Tatsächlich hat diese Situation auch eine Trennung zwischen meiner Frau und mir verursacht, dass sie vor kurzem auch die Scheidung eingereicht hat. So haben Herrn Sualims Lügen und vorsätzlicher Betrug mir nicht nur finanziell großen Schaden zugefügt, sondern auch persönlich! "

Sualim wurde in Nevada verhaftet und wurde vor ein US-Bundesgericht gestellt. Sualim wurde befohlen, jedem Pfennig Opfer zurückzuzahlen. Wir wünschen Terry, dass er seine finanziellen Vermögenswerte zurückerhält. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie verhindern, dass Sie Opfer des nächsten Madoff-Scams werden.)

Beobachten Sie die Warnschilder

Bernie Madoff. Es ist wahrscheinlich nicht nötig, mehr zu schreiben. Bernard L. Madoff Investment Securities stahlen rund 15 Milliarden US-Dollar, wo den Anlegern hohe Renditen von einem Fonds versprochen wurden, der Berichten zufolge nie einen Trade gemacht hat.

Stiftung für Philanthropie der Neuzeit. John G. Bennett, Jr. hat etwa 135 Millionen US-Dollar von Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützigen Organisationen auf die gleiche Weise gestohlen, indem er versprach, das investierte Geld über einen Zeitraum von sechs bis neun Monaten zu verdoppeln. Hier in Michigan war eines der mehr als 1 100 betroffenen Unternehmen das Spring Arbor College. Geben Sie Buchhaltungsprofessor, Albert Meyer ein, der freundlich genug war, diesem Schriftsteller ein Interview zu geben:

MJ: Warum war John Bennett von New Era so überzeugend?

AM: Er hat sich mit einflussreichen Leuten vernetzt. Folglich würden die Leute argumentieren, dass wenn es so und so beteiligt ist, es legitim sein muss. Er projizierte auch das Bild einer sehr religiösen Person. Also, die christliche Gemeinde ist darauf hereingefallen. Ich habe die Christliche Koalition angerufen und ihnen gesagt, dass Bennett ein Ponzi-Schema betreibt und ihre Wähler betrügt. Sie sagten mir, dass Mr. Bennett ein guter Christ sei und ich habe kein Recht, diese Vorwürfe zu machen. Bennett nannte die Seminare, die er für die gemeinnützigen Organisationen leitete (um ihnen zu helfen, Anträge auszufüllen, um Zuschüsse von der Regierung und anderen Stiftungen zu erhalten) The Templeton Institute. Er erzählte den Leuten bei diesen Seminaren, dass eine sehr vermögende Person, die anonym bleiben möchte, die passenden Spenden bereitstellt. Sie nahmen instinktiv an, dass Sir John Templeton das System unterstützt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Was ist ein Pyramidensystem? ) MJ: Wie lange hat es gedauert, bis man jemanden in einer autoritativen Position überzeugt hat, dass New Era ein

Ponzi war? Schema? AM: Es ist schwer zu sagen. Ich habe meine Bedenken gegenüber dem v. P. von Geschäftsangelegenheiten am Spring Arbor College im Sommer 1993. Ich sagte dem externen Prüfer, dass er die Pflicht habe, seinen Mandanten zu schützen und die neue Ära mit der nötigen Sorgfalt zu prüfen. Er sagte mir, dass der v. P. für die Entwicklung (Spendensammlung) sagte ihm, nicht das Boot zu rocken.Ich sagte ihm, er sei für die Rockboote zugelassen. Ich glaube, Steve Stecklow (ein investigativer Journalist) fing an, mich im Februar 1995 ernst zu nehmen. Der Dekan der Wirtschaftsschule glaubte mir bis zu diesem Zeitpunkt und einige andere an die Wirtschaftsfakultät. Niemand in der Verwaltung glaubte mir. In der Tat trafen sie sich mit dem Vorstand, um zu besprechen, wie sie mich entlassen könnten. Bennett rief den Präsidenten an, nachdem Steve Stecklow ihn anrief, und forderte den Präsidenten auf, mich zu feuern, sonst würde das College von der Regelung ausgeschlossen. Ich sagte dem Präsidenten, er solle Bennett sagen, wenn er die eine Million Dollar zurückgibt, würde ich zurücktreten, und wenn ich einmal weg bin, könnte er die eine Million Dollar reinvestieren. Ich war zuversichtlich, dass das System zusammenbrechen würde, bevor der Präsident Zeit hätte, das Geld nach New Era zurückzugeben. Stattdessen schickte das College eine weitere Million Dollar.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Affinity Fraud: Keine Sicherheit in Zahlen .) MJ: Wie kann der einzelne Investor es vermeiden, von einem Finanzprediger zu den Reinigern gebracht zu werden?

AM: Legen Sie Ihr Bargeld nicht auf ein anderes Bankkonto.

Zweitens: Wenn Sie diese Regel brechen, weil Sie den Betrag als unbedeutend erachten, erinnern Sie sich daran, dass Sie, sobald Sie die versprochene "außergewöhnliche" Rendite des Kapitals erhalten, ermutigt werden, mehr Mittel zu binden und bevor Sie das wissen. unbedeutende "Betrag würde in eine erhebliche Menge verwandeln.

Drittens sind nur registrierte Anlageberater, Broker und andere Anlageexperten berechtigt, Personen mit Anlagemöglichkeiten zu gewinnen. So genannte anspruchsvolle Investoren, solche mit einem hohen Nettovermögen, sind nicht vor unlizenzierten Scharlatanen geschützt. Vermögende Privatpersonen sind anfälliger dafür, von unlizenzierten Promotern angegriffen zu werden, aber sie sollten es besser wissen, daher sind die Lizenzierungs- und Regulierungssysteme nicht darauf ausgelegt, sie zu schützen, und das zu Recht.

Viertens, machen Sie nicht die falsche Annahme, dass, wenn Ihr bester Freund, oder sogar jemand, den Sie sehr bewundern, mit dem Schema mitgeht, dass es legitim ist. Wenn ernsthaftes Geld auf dem Spiel steht und Sie Zweifel haben, wie Sie sollten, wenn Sie Ihr Geld auf das Bankkonto einer anderen Person legen (oder sogar einen Hedgefonds - Madoff

einen Hedgefonds betreibt), zahlen Sie einen Profi (CPA oder Anwalt) ) eine Gebühr, um in Ihrem Namen die gebotene Sorgfalt walten zu lassen. Sie können auf die Berufshaftpflichtversicherungen dieser Profis zurückgreifen, wenn Sie Ihre Investitionsmöglichkeit als Ponzi nicht anerkennen. Fünftens, vergessen Sie nicht das alte Sprichwort, wenn es zu gut ist, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich nicht. Es gibt keinen einfachen Weg zum Reichtum. Sei immer skeptisch.

MJ: Warum ist Integrität so wichtig im Leben?

AM: Integrität ist wirklich alles, was man hat, wenn alles gesagt und getan ist. Warren Buffet ist sehr reich, aber er hat sich als ein Mann von großer Integrität erwiesen. (Er hat seine Kritiker, aber sie sind nur ein paar Soreheads.) Bill Gates ist auch ein Mann von Integrität. Bennett verlor seine Integrität, als er seine Prinzipien und Werte kompromittierte, wie Dennis Kozlowski bei Tyco, Shilling und Fastow bei Enron … und die Liste geht weiter.Keine Geldmenge kann verlorene Integrität zurückkaufen.

(Mehr dazu lesen Sie: Fiskalisch herausgefordert? Wise Up to Financial Fraud .) Albert Meyer ist Präsident und Gründer von Bastiat Capital in Plano, Texas. Ihm wird zugeschrieben, nicht nur New Era Philanthropy, sondern auch betrügerische Buchhaltungspraktiken von Tyco und The Coca-Cola Co. aufzudecken. Die Harvard Business School hat mehrere Fallstudien über seine Forschungen von Coca-Cola und eBay Inc. erstellt.

The Bottom Line

Wichtig für den einzelnen Anleger ist es, die Fähigkeiten der Person, mit der er es zu tun hat, zu kennen und zu verstehen. Geben Sie Ihr Geld nicht an Personen oder Organisationen weiter, die nicht für die Abwicklung von Wertpapieren registriert sind. Es verwirrt mich, dass dies geschieht, aber es tut es. Berater sollten jedem Kunden genügend Zeit geben, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Anleger sollten Fragen stellen. Anleger sollten niemals - und ich wiederhole dies - in etwas investieren, mit dem sie sich unwohl fühlen. Anleger können Ressourcen wie den Brokercheck von Finra nutzen, um sich zu erkundigen, ob Ihr Profi ordnungsgemäß registriert ist. Für Geschäftstransaktionen müssen Sie einen Buchhalter beauftragen, sich in das Unternehmen einzuloggen, mit dem Sie Geschäfte machen. Darüber hinaus unterschätzen Sie niemals Ihre persönliche und berufliche Verpflichtung, verdächtige Aktivitäten ordnungsgemäß an Ihren staatlichen Versicherungsverwalter oder Wertpapieradministrator und natürlich an das US-Justizministerium zu melden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Investopedia-Tutorial zu Investitionsbetrug .)

Der Inhalt dieses Materials dient nur der allgemeinen Information und dient nicht dazu, spezifische Ratschläge oder Empfehlungen für einzelne Personen zu geben.