Die automatisierte Investitionsplattform Personal Capital ist einer der umfassendsten heute verfügbaren Robo-Berater. Das Unternehmen wurde von Bill Harris, dem früheren CEO von Intuit Inc. und PayPal Inc. gegründet. Personal Capital ist wie zwei Beratungsdienste in einem und bietet folgendes:

• Ein komplett kostenloses Geldverwaltungssystem steht jedem zur Verfügung.
• Ein computergestütztes Anlageverwaltungsportal für Abonnenten mit Zugang zu einem speziellen Finanzberater sowie einer Anlagestrategie, die auf einem einzigartigen Sektorgewichtungsansatz basiert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie unterscheiden sich die Robo-Advisors? )

Free Dashboard

Jeder kann sich für ein kostenloses Personal Finance-Konto anmelden. Bei der Anmeldung und Verknüpfung einiger Bank- und Anlagekonten erhält der Nutzer ein robustes Finanzverfolgungs- und Analysetool. Diese freie Plattform übertrifft die der freien Münze bei Weitem. com und Quicken Versionen.

Das persönliche Finanz-Dashboard, das über eine Computer- oder Telefon-App zugänglich ist, bietet eine 360-Grad-Ansicht Ihrer Finanzen: Einnahmen, Ausgaben, Ausgaben, Sparen, Investieren, Rechnungen, Schulden und vieles mehr. Für Nutzer, die sich mit dem Ruhestand befassen, bietet Personal Capital kostenlose Pensionsplanungsberechnungen an. Andere kostenlose Dienste umfassen einen Analyzer, um festzustellen, ob Sie Ihre Anlagegebühren zu viel bezahlen. Personal Capital sendet auch regelmäßig Warnungen, wenn Ihre Ausgaben von der Strecke abweichen. (Für mehr, siehe: Top 5 Robo-Advisors im Jahr 2017).

Der Cashflow-Bildschirm zeigt den Vergleich zwischen Bargeld und Ausgaben. Die Plattform fasst die einzelnen Ausgaben zusammen und ordnet sie ihren Kategorien zu. Über das Dashboard können Sie die Ausgaben von Woche zu Woche vergleichen und mit bestimmten Kennzahlen vergleichen.

Die Anleger haben Zugang zu Grafiken und Daten, die die Renditeerwartungen der Vergangenheit und ihre zukünftige Performance widerspiegeln. Es gibt auch eine praktische "Investitionsprüfung", um festzustellen, ob Sie für die Zukunft auf dem richtigen Weg sind. Es gibt Asset-Allocation-Diagramme und -Diagramme. Auf dem Nettowert-Bildschirm können Sie sehen, wie gut sich Ihre Anlagen im Vergleich zu mehreren bekannten Benchmarks sowie einer Bestandsaufnahme Ihrer Gewinn- und Verlustpositionen verhalten. Das Programm gibt auch ein klares Bild von Ihrer Asset Allocation.

Bezahlte Dienstleistungen

Wenn Sie Ihre Investitionen für die Verwaltung an Personal Capital übergeben, erhalten Sie einen eigenen Finanzberater. Sie investieren Ihr Geld nach einem sektorgetriebenen Ansatz unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Ziele und Risikotoleranz. Personal Capital stellt bei Bedarf auch ein neues Gleichgewicht her und bietet eine ganze Reihe zusätzlicher Anlageverwaltungs- und Bankdienstleistungen an. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie hoch ist Ihre Risikotoleranz? )

Wie bei jedem Dienst gibt es Vor- und Nachteile.

Profis

Die Vorteile des persönlichen Dashboards von Personal Capital sind:

• Die Einrichtung und der Einstieg in das Personal Capital-Dashboard sind sehr einfach.
• Das kostenlose Personal Capital Dashboard ist hervorragend.
• Grafiken und Diagramme sind klar und übersichtlich
• Die kostenlosen Berichte umfassen Erträge, Ausgaben, Anlagerenditen, Vermögensallokation, voraussichtliche Anlagegebühren und Nettovermögen.
• Die Informationen auf dem Dashboard sowie die regelmäßigen Benachrichtigungen sind ausgezeichnete Daten für alle Verbraucher, die auf der Höhe ihrer Finanzen bleiben wollen.
• Das Unternehmen sendet regelmäßig E-Mails, damit Sie finanziell auf Kurs bleiben.
• Der YouIndex vergleicht Ihre Anlageerträge mit gewichteten Benchmarks, um zu demonstrieren, wie sich Ihre Vermögenswerte im Vergleich zu den Märkten entwickeln.
• Die Sicherheit ist vergleichbar mit den sichersten Finanzinstituten.
• Die Personal Capital App und Tablet-Versionen sind robust.

Cons

Keine Bewertung ist vollständig, ohne auf potenzielle Mängel hinzuweisen. Die Auswirkungen der Nachteile von Personal Capital können davon abhängen, welche Dienstleistungen Sie bei einem Finanz- und Investmentmanager suchen.

• Es gab einen kleinen Konflikt beim Einrichten eines Alterskonto. Ein Anruf beim Kundendienst begann mit einer Lösung des Problems. Diese Art von Problemen ist häufig, wenn man die meisten Online-Finanzierungen behandelt.
• Die kostenpflichtige Finanzberatung erfordert eine Mindestinvestition von 25.000 USD. Obwohl dies unter ihrem anfänglichen Betrag von 100 000 Dollar liegt, kann dies für manche ein hoher Einstiegspreis sein.
• Der gleiche, branchengewichtete Anlageansatz unterscheidet sich von den eher typischen Marktkapitalisierungsgewichten, die von vielen anderen Robo-Beratungsdiensten und passiven Indexfondsansätzen verwendet werden. Es ist mehr Zeit erforderlich, um die Methoden von Personal Capital mit dem Ansatz des passiven, marktgewichteten Indexfonds zu vergleichen, um zu bestimmen, welche Methode bessere langfristige Ergebnisse liefert.
• Bei kostenpflichtigen Diensten sind die Gebühren etwas höher als bei einigen Investment- oder Robo-Advisor-Konkurrenten, da sie bei 0. 89% pro Jahr für Konten mit weniger als einer Million beginnen.

Das Endergebnis

Wettbewerber mit seinen kostenlosen Tools und Dashboard. Die bezahlten Dienste können für bestimmte Anleger geeignet sein. Wie bei allen Vor- und Nachteilen von Anlageberatern müssen Sie vor der Anlage eine eigene Due Diligence durchführen, um festzustellen, ob das Angebot Ihren individuellen Anforderungen entspricht.